Все мы нередко попадаем в жизненные ситуации, для решения которых не обойтись без взятия кредита в банке. Такая финансовая поддержка моментально помогает решить проблемы с бизнесом, оплатить учёбу или лечение, совершить дорогостоящую покупку (мебели, бытовой техники, автомобиля), но нередко в итоге превращается в так называемую «кредитную кабалу». Выбраться из неё не так-то просто, особенно если вам понадобилось оформить не один заем, а два-три. Есть несколько действенных способов того, как избавиться от долгов быстро и с минимальными потерями.
Как ускорить закрытие одного кредита
Самый простой способ – это вносить ежемесячно сумму, превышающую рассчитанный банком минимальный платёж. Это выгодно по нескольким причинам:
- - во-первых, ускорит наступление момента полного погашения долга по любой схеме выплат;
- - во-вторых, поможет сэкономить средства, отведённые на выплату процентов (если вы взяли заем по дифференцированной схеме, то процентная ставка начисляется на остаток долга, соответственно, с его уменьшением начисляемая ежемесячно сумма тоже становится меньшей, а значит, вы снизите переплату).
Что делать тем, у кого несколько долговых обязательств
Если у вас несколько кредитов, то ситуация на первый взгляд усложняется, но в то же время имеет несколько оптимальных выходов. Один из них детально описан Робертом Киосаки в знаменитой книге «Богатый папа, бедный папа». Он предлагает безболезненный способ избавиться от долгов, за счет упорядочения выплат вместо того, чтобы заниматься поиском дополнительных денежных средств на погашение и последующего затягивания в «долговую паутину». Взяв за основу несколько приведенных автором рекомендаций, можем составить для себя следующий алгоритм действий:
- - начните с того, что чётко определитесь с бюджетом. Рассчитайте количество денег, необходимых для ежемесячного обеспечения жизненных нужд семьи: питание, проезд, оплату за жильё и т.д. (сделать это легче всего тем, кто до взятия кредита вёл учёт расходов);
- - просуммируйте свои доходы и вычтите из них необходимые на месяц расходы. Полученный остаток в дальнейшем будет использован для погашения кредитов;
- - рассчитайте общую сумму ежемесячных минимальных платежей по кредитным обязательствам, вычтите её из выведенного ранее остатка на погашение долгов;
- - после этого расставьте приоритеты в части того, от какого долга следует избавиться в первую очередь, а за какие браться потом и в какой последовательности. Сравните процентные ставки по всем договорам и выделите самый проблемный (убыточный) заем, именно на его погашение пустите «свободную» наличность;
- - после того, как будет закрыт первый долг, таким же образом направьте свои силы на второй и третий.
Дельный совет: если один из ваших кредитных договоров предусматривает дифференцированный подход к погашению, а другой – аннуитетную схему (когда проценты начисляются на всё тело кредита и полученная сумма делится на несколько равных частей, не изменяясь в связи с досрочным погашением), имеет смысл сначала все силы бросить на первый вариант займа.
Рефинансирование как простой способ избавиться от проблемных кредитов
Если с вопросом о том, как можно расплатиться с кредитом (одним или несколькими) быстрее и с выгодным для себя сокращением затрат обратиться к сотруднику банка, то он непременно порекомендует вам рефинансирование. Что это такое?
Под рефинансированием подразумевается получение нового займа в целях погашения старого кредита. Это выгодно в первую очередь тем, что позволяет заключить договор с лучшими для вас условиями, например, предусматривающий меньшую процентную ставку или объединяющий воедино несколько кредитов (после чего заемщику не нужно будет контролировать своевременность совершения нескольких выплат, а достаточно будет возвращать деньги в один банк раз в месяц).
Перед тем как соглашаться на рефинансирование, убедитесь в том, что оно действительно окажется для вас выгодным. Для начала проведите простое сравнение условий для перекредитования, предлагаемых различными банками:
- - изучите процентную ставку;
- - выясните, какие есть дополнительные комиссии и условия;
- - обратите внимание на схему погашения (выбирайте наиболее удобную себе – классическую дифференцированную или аннуитетную);
- - выберите парочку банковских предложений, которых кажутся вам наиболее выгодными;
- - в завершении произведите самый простой математический расчет, рассчитайте затраты, сравните с преимуществами и с тем, сколько вам осталось переплачивать по старому кредиту и насколько меньше будет новая сумма.
Занимаясь расчетами, не забывайте вносить в них все траты, которые вам предстоит совершить при перекредитовании. Например, если в договоре предусмотрено наличие залогового имущества, то придется потратиться на проведение оценки его стоимости, оформление страховки, переоформление закладной.
Рефинансирование возможно только в том случае, если вы соблюдаете кредитные обязательства и регулярно совершаете платежи, не допуская задолженности. Клиентам с плохой кредитной историей банковские учреждения чаще всего отказывают в получении новых займов.
Последние статьи
Категории статей