Кредиты предпринимателям

Несмотря на разнообразие и кажущуюся доступность банковских продуктов, получить кредит предпринимателю не так уж и просто. Если вы только решили открыть собственный бизнес, то вряд ли банк будет рисковать своими активами, выдавая вам денежные средства в качестве базового капитала на стартап. Тем, кто уже утвердился на рынке, получить заем намного проще, особенно, если обратиться в то банковское учреждение, в котором открыты счета и проводятся финансовые операции. Но во всех ситуациях есть свои особенности, с которыми стоит разобраться.

Где взять кредит на развитие бизнеса начинающему предпринимателю

Даже если ваш бизнес уже прошёл этап перевоплощения идеи в реальность, и начал давать первые результаты, если прошло менее года, в банк идти бессмысленно. Каким бы продуманным и надежным не казался бизнес-проект, не забывайте, что банкиры располагают не собственным капиталом, а работают с оборотным средствами клиентов и вкладчиков. Они не станут идти на высокий и неоправданный риск. Единственным исключением из этого правила может стать обращение в банковское учреждение, предлагающее специальные программы при активной поддержке государства. Например, как в случае с широко рекламируемой компанией от Ощадбанка «Будуй своє», предусматривающей специальное предложение для начинающих бизнесменов:

- выгоднейшие условия займа;

- возможность получения на развитие бизнеса суммы от 50 тыс. до полумиллиона гривен;

- предоставление минимального пакета документов;

- обучение, открытие счета, предоставление необходимых инструментов для развития бизнеса.

Но цель программы, поддерживаемой Европейским инвестиционным банком, – выявление и развитие самых креативных и особенно перспективных стартапов. Соискателю такого кредита нужно пройти тест, специальное обучение на курсах, доказать выгодность идеи и способности реализовать планы. Как видим, программа подходит не всем.

Гораздо выше шансы на кредитование у тех начинающих предпринимателей, которые решили обратиться к небанковским микрофинансовым организациям. Здесь не такие жесткие требования и более лояльное отношение при отборе клиентов, поэтому заявки часто одобряют даже тем, кто едва надеялся на положительный исход. Единственный отрицательный нюанс – это высокие процентные ставки, часто они в несколько раз превышают банковские. Чтобы вы могли чётче представить разницу, проведём параллель и сравним две организации:

- «Кредобанк» предлагает интересный кредитный продукт предпринимателям - «Выгодные инвестиции». Годовая процентная ставка около 18%. Дополнительно от начальной суммы снимаются 0,5%, дальше ежемесячных комиссий нет, но нужно обеспечение кредита ликвидным имуществом. Решение по заявке рассматривается до 14 дней;

- МФО «Global Credit» проводит кредитование предпринимателей с процентной ставкой по 1,5% в день. Самая большая сумма – 10 тыс. гривен. Заем можно получить на срок до 2-х недель. В сравнении с «Кредобанком» - одни минусы, но зато положительные решения принимаются в большинстве случаев, а на согласование заявки требуется до 15-20 минут.

Несколько важных особенностей, которые следует учитывать частным предпринимателям

В глазах многих кредитных организаций частные предприниматели являются особым сегментом клиентов. Дело в том, что они могут пользоваться как предложениями для частных лиц, так и вариантами, рассчитанными на развитие предприятий и поддержку юридических лиц. В принципе, обратиться в банк частный предприниматель может как обычный гражданин для:

- получения нецелевого потребительского кредита наличными;

- ипотечного кредитования на приобретение жилой недвижимости или участка земли;

- получения автокредита на покупку легкового авто.

Субъект, ведущий предпринимательскую деятельность, имеет возможность обратиться в банковскую организацию для получения таких продуктов и преимуществ, как:

- возобновление кредитных линий, которые станут удобным источником финансов в случае, когда необходимо пополнить оборотные средства;

- получение стандартных кредитов на развитие инвестиционного проекта или с целевым назначением (например, на закупку производственного оборудования, коммерческой недвижимости);

- овердрафт. Это особый вид кредитования, предусматривающий покрытие операционных расходов, в случаях, если на расчетных счетах недостаточно средств (он без залога, но требует возврата в течение 30 дней).

Конечно, коммерческие займы были и остаются более дорогостоящими, чем простое кредитование физлиц, но у ФЛП всегда есть возможность выбора. Бывает, что действительно намного выгоднее получить простой нецелевой потребительский займ и вложить нужную сумму в дело, тем более, если у вас есть подтвержденный документально официальный доход. Во всех ситуациях имеет смысл индивидуальный подход со взвешиванием всех «за» и «против».

Что понадобится предоставить в банк для согласования кредитования

Сразу скажем, что если ФЛП обращается в банк не за потребительским кредитованием, а хочет получить денежные средства целенаправленно на развитие предпринимательской деятельности, то для согласования заявки ему придется подробно расписать представителям кредитной организации и ситуацию, и потребности. Обратите внимание на необходимость более тщательной подготовки, ведь нужно не просто расписать планы, а предоставить обоснование, цель получения денег, подкрепить доказательства перспективы и доходности бизнеса цифрами и документами.

В пакет необходимой к предъявлению документации необходимо будет также вложить:

- свидетельство о регистрации;

- копии бухгалтерской отчетности за последние год или два (это нужно уточнить у потенциального кредитора отдельно);

- паспорт и ИНН соискателя на кредит;

- технико-экономическое обоснование проекта;

- справку о кредитной задолженности;

- документы на ценность и нахождение в собственности залогового имущества (если залог предусматривается).

О необходимости другой документации сообщит кредитный менеджер, т.к. необходимость некоторых справок - сугубо индивидуальный вопрос.

В завершении – практический совет: при походе в банк уделите внимание внешнему виду, он должен быть подобающим, т.к. в скрытой анкете, заполняемой банковским менеджером, часто предусмотрена отметка «Общее впечатление о заемщике».

Отримати гроші

Последние статьи

Категории статей