Лизинг или кредит

Многие из нас привыкли делать покупки, на которые нет наличных средств, в кредит, в частности, речь идет о дорогостоящих приобретениях: автомобилях, недвижимости, производственном оборудовании. Но, в последнее время широкое распространение получило такое понятие как лизинг. С каждым годом оно употребляется все чаще, вызывая повышенный интерес. Такая программа напоминает привычный нам кредит, но имеет и определенные отличия.

Понятие лизинга и кредита

Кредит – это ссуда, которая предоставляется заемщику под определенный процент за пользование деньгами. Средства могут выдаваться наличными или предназначаться для приобретения движимого и недвижимого имущества. В последнем случае зачастую банки перечисляют кредитные активы сразу на счет продавца, а кредитуемое лицо получает интересующий товар. В дальнейшем заемщик рассчитывается с банком, выплачивая ежемесячные платежи в установленном порядке до момента полного взаиморасчета. Платежи включают суммы на погашение тела кредита и начисленных за пользование средствами процентов.

Лизинг – это аренда определенного объекта с правом его последующего выкупа по остаточной стоимости. Если по истечению срока действия договора человек не желает выкупать движимое или недвижимое имущество, он возвращает его лизингодателю. Когда необходимость в выкупе есть, лизингополучатель погашает задолженность, а если он выплатил всю стоимость, просто переоформляет на себя объект.

Общие характеристики кредита и лизинга

Рассмотрим моменты, которые присутствуют в случае оформления кредита и лизинга на примере приобретения автомобиля:

- необходимость внесения определенной суммы в качестве первоначального взноса. В случае с лизингом это называют авансовым платежом. Но, суть остается неизменной;

- несколько сторон – участников сделки. Для кредита – это кредитор и кредитуемое лицо, для лизингового соглашения – лизингодатель и лизингополучатель;

- строго определенные параметры: срок действия договора, процентная ставка, график внесения платежей, штрафные санкции при несвоевременном погашении очередной части долга;

- оформить договор кредитования или лизинга может как физическое, так и юридическое лицо.

Несмотря на то, что общие понятия и принципы есть, присутствует и ряд отличительных особенностей, с учетом которых человек и определяет для себя наиболее выгодную программу.

Отличия кредита и лизинга

На том же примере покупки транспортного средства рассмотрим особенности, которые будут иметь место при оформлении кредита, но отсутствовать в случае с лизингом:

- перед принятием решения банк рассматривает поданные клиентом документы, на что может потребоваться достаточно много времени (до недели). При этом, от потенциального заемщика требуют большой объем бумаг, чтобы убедиться в его платежеспособности и полноценном погашении долга;

- после подписания договора автомобиль становится собственностью кредитуемого лица. Заемщик полностью реализует свое право, как владельца и пользователя, но не может распоряжаться предметом кредитования, например, продать транспортное средство;

- банк не занимается оформлением документов на авто. Эти вопросы решает сам покупатель, ставя транспортное средство на учет, получая номерные знаки. Также автовладелец сам занимается обслуживанием транспорта;

- в качестве обеспечения по договору может рассматриваться не только сам автомобиль, но и другие объекты недвижимости или денежные активы;

- при невыполнении обязанностей заемщиком банк может изъять транспортное средство в судебном порядке, списать средства, поступившие на счет должника, на погашение кредитных платежей.

Лизинг также имеет некоторые отличия, о которых следует узнать, чтобы выбрать оптимальную программу:

- на все время внесения платежей по договору автомобиль остается предметом собственности лизингодателя;

- вопрос о предоставлении лизинга решается очень быстро, для рассмотрения документов не нужно много времени. К тому же, пакет бумаг на порядок меньше, чем в случае с кредитом. Решение принимается максимум за несколько дней, обычно клиент получает ответ в день обращения;

- после оформления договора лизингополучателю не нужно заниматься какими-либо организационными вопросами. Большинство лизинговых компаний сами оформляют авто, даже решают вопросы его технического обслуживания, оказывают помощь на дороге, если в ней появится необходимость;

- при оформлении аренды клиент часто получает скидки, удешевляет процедуру;

- дополнительного обеспечения по договору не нужно. Достаточно самого транспортного средства;

- есть возможность найти предложение, где первоначальный взнос на порядок меньше, чем в случае с кредитом или отсутствует вовсе;

- оформить еще один договор лизинга на порядок проще, чем взять кредит при еще не закрытой действующей кредитной программе;

- предмет лизинга не может быть изъят кредиторами для погашения задолженности по другому договору, поэтому транспортом можно будет воспользоваться для получения финансовой прибыли в любой ситуации;

- график платежей по договору более гибкий, чем при кредитовании. Первый платеж можно внести через определенное время, а остальные суммы перечислять не каждый месяц, а в оговоренном с лизингодателем порядке, например, в период повышения прибыли за счет сезона и т.д.

Выгоднее лизинг и с точки зрения налогообложения, потому как вся информация о транспортном средстве числится в базе лизингодателя. Лизингополучатель никак не отражает аренду в бухгалтерской отчетности или делает это, наоборот, с выгодой для себя. Это позволяет исключить повышение или даже снизить сумму выплачиваемых налогов.

Каждый решает самостоятельно, что выгоднее – лизинговое соглашение или кредит. Если рассматривать статистику, то частные лица все-таки предпочитают пользоваться кредитными программами. Юридические лица склонны к оформлению лизинга, в частности, из-за налоговых льгот и гибкого графика платежей.

Условия кредитования и лизинга постоянно меняются. Поэтому, чтобы получить конкретный ответ на вопрос, есть смысл обратиться непосредственно в банк и лизинговую компанию, попросить их сотрудников рассчитать условия на примере приобретения конкретного автомобиля или объекта недвижимости.

Отримати гроші

Последние статьи

Категории статей