Оформление кредитов с низкой процентной ставкой в Украине

Сегодня кредитование является одной из самых востребованных банковских услуг. Многие люди, сталкиваясь с необходимостью решения какой-либо проблемы, обращаются в финансовое учреждение за займом. При этом выбрать подходящее предложение из существующих на рынке, задача достаточно сложная.

В этой статье мы рассмотрим основные нюансы, которые помогут вам не только оформить кредит, но и максимально снизить процентную ставку.

От чего зависят условия кредитования

Обращение каждого клиента рассматривается банком в строго индивидуальном порядке. Кредитор анализирует множество факторов: возраст клиента, его кредитную историю, трудовую занятость, размер дохода, семейное положение, наличие имущества в собственности и т.д.

Проще говоря, если ваш сосед не так давно обратился в банк и оформил кредит под 20% годовых, то это вовсе не означает, что вам предложат такую же ставку. Заранее предугадать результат и окончательные цифры сложно, так как каждый случай рассматривается отдельно.

Размер процентной ставки по кредиту зависит от многих причин, но чаще всего решающими являются:

- запрошенная заемщиком сумма и сроки ее возврата;

- наличие поручителя или залога.

Чем большим будет размер кредита и время его выплаты, тем выше окажется процент. Понизить его могут поручительство и имущество, предложенное под залог.

Как получить кредит с минимальной процентной ставкой

Большинство крупных банков предлагает относительно одинаковые процентные ставки по кредитам. В такой ситуации может показаться, что найти действительно выгодное предложение практически невозможно, но это не совсем так. Существует несколько условий, соблюдение которых поможет вам уменьшить ставку:

1. Банк может предложить невысокий процент, если потенциальный заемщик предоставит справку от работодателя и подтвердит свой доход, а также подаст копию трудовой книжки с указанием места работы.

2. Еще один верный способ уменьшить переплату – привлечь поручителей при оформлении кредита. При этом как клиент, так и его гарант должны иметь хорошую финансовую репутацию и достаточный доход.

3. Если вы хотите, чтобы в этой роли выступил ваш знакомый, родственник или любое другое физическое лицо, то непременно объясните ему все обязанности, которые будут на него возлагаться.

4. Поручитель должен предоставить банку все необходимые документы (паспорт, справку о доходах с места работы, копию трудовой книжки или трудового договора и т.д.), а также присутствовать во время заключении кредитного договора.

5. Важную роль может сыграть залог, например, квартира, транспорт и другое имущество, находящиеся в собственности. Но будьте предельно осторожны перед таким важным шагом – обязательно убедитесь, что сможете своевременно погасить долг, не потеряв залог.

6. Клиент, имеющий хорошую кредитную историю, может рассчитывать на выгодные условия и низкие кредитные ставки при заключении договора с банком. При этом иногда отсутствие просрочек оказывается недостаточно веским аргументом. Для большего доверия банка у потребителя должен быть вовремя оплачен как минимум один займ.

Невысокий процент можно получить при оформлении целевых кредитов. Но в этом случае важно учитывать наличие страховок, дополнительных платежей и комиссий. Также ставку можно значительно снизить после внесения максимального первоначального взноса.

Кроме ставки, на выгодность займов влияют и следующие факторы:

- удобство и возможные способы выплаты кредита;

- наличие или отсутствие штрафов при досрочном погашении долга;

- различные комиссии (например, за рассмотрение заявки);

- возможность подать заявку онлайн;

- рефинансирование и реструктуризация долга;

- сроки оформления документов.

Несмотря на то, что все перечисленные особенности не имеют прямого отношения к процентной ставке кредита, они могут как снизить, так и значительно повысить общую стоимость займа.

Советы, которые помогут оформить кредит под маленький процент

Любой клиент банка, планирующий получить денежный займ, хотел бы свести переплаты к минимуму. Рассмотрим еще несколько аспектов, которые помогут вам при выборе кредита и заключении договора:

- для того чтобы привлечь новых клиентов, банки и финансовые организации нередко проводят различные акции, в ходе которых выдают кредиты с невысокими ставками. Как правило, подобные предложения появляются накануне праздников;

- обычно взять кредит под низкий процент предлагают стабильные банки, имеющие положительную репутацию и солидный стаж на рынке. Они охотно предоставляют свои услуги добросовестным заемщикам с хорошей кредитной историей;

- чем больше документов предоставит клиент, тем меньше сомнений возникает у банка относительно его надежности и платежеспособности. В этом случае риск невозврата средств рассматривается как незначительный, что наверняка повлияет на процентную ставку. Например, вы можете подать справку о дополнительных доходах, документы о владении имуществом и т.д.;

- при выборе обратите внимание на крупные банки, они чаще и охотнее выдают деньги в долг под небольшой процент, чем мелкие кредитно-финансовые учреждения, часто не обладающие достаточным количеством средств.

Если у вас возникнут сомнения при выборе банка или финансовой организации, тщательно проанализируйте их деятельность и условия выдачи займа. В первую очередь изучите отзывы клиентов, которые брали кредит ранее.

Во многих случаях снизить переплату помогает полный пакет документов или предоставленный залог. Банки и финансовые учреждения, предлагающие кредиты под маленький процент, далеко не всегда предъявляют к клиентам завышенные требования. Тем не менее не следует забывать о “подводных камнях” и дополнительных платежах. Для того чтобы избежать многих проблем, внимательно читайте кредитный договор и не стесняйтесь задавать вопросы специалисту банка.

Получить деньги

Последние статьи

Категории статей