Максимальная ставка по кредиту

Говоря о максимальных ставках по кредиту, многие могут думать, что прекрасно знают их показатели, ведь в распечатке условий конкретной программы или на сайте банк указывает интересующие клиента цифры. Вместо того, вплоть до 2017 года ситуация в области кредитования выглядела совершенно иначе. Например, при том, что озвученная максимальная ставка по определенным видам кредитов составляла 38% годовых, в реальности ее показатели достигали 135%. С чем это связано? В договоре и других документах, с которыми мог ознакомиться клиент, прописывали только базовые параметры, те, которые и привлекали внимание к конкретному предложению. Но, многие моменты просто умалчивали, такие как:

- дополнительные комиссии;

- штрафы;

- оплата каких-то услуг.

С целью урегулирования данного момента власти приняли закон «О потребительском кредитовании». Здесь четко прописан порядок кредитования, а также требования к полноте информации, которая предоставляется клиенту, интересующемуся конкретным продуктом. В частности, кредитор должен озвучить реальную максимальную процентную ставку по договору, чтобы человеку впоследствии не пришлось сталкиваться с неприятными «сюрпризами», ведь именно неполная осведомленность часто становится причиной появления проблемных кредитов. Если кредитуемое лицо изначально рассчитывает на одну сумму, а в последствии должно выплачивать совсем другие деньги, безусловно, вероятность того, что делать это оно не сможет, достаточно высока.

Дополнительно закон регламентирует порядок расчета максимальной процентной ставки, перечисляет факторы, которые должны учитываться. Это позволяет несколько регулировать область кредитования, сделать услуги банков более доступными и безопасными для клиентов.

Минимальные и максимальные ставки по разным видам кредитных программ

Самые высокие процентные ставки наблюдаются не в классических банковских кредитах, а предложениях микрофинансовых организаций, выдающих микрозаймы. Проценты начисляются ежедневно, колеблются в пределах 1,9-2%. Если подсчитать годичную переплату, ее величина достигает в некоторых ситуациях 730%. Но, максимальные проценты на порядок выше и могут достигать 3% в день. Все зависит от самой микрофинансовой организации, условий выдачи займов, а также сопутствующих ей рисков. Тогда годовой процент и вовсе достигает невиданных показателей. Это просто огромная сумма, возврат которой никоим образом не оправдан. Поэтому, микрозаймы есть смысл брать, если вы сможете вернуть средства в ближайшие дни, хотя бы, в течение месяца. На более длительный срок рассчитывать не стоит. Дело в том, что микрофинансовые организации получили популярность благодаря простой выдаче денежных средств. В большинстве ситуаций не нужно предъявлять даже справку о доходах. Для заемщиков это удобно, но самим кредиторам приходится сталкиваться с высоким риском. Именно с помощью процентных ставок им удается перекрывать убыток при невозвратах за счет добросовестных клиентов.

Долгосрочное кредитование лучше оформлять в банке. Хотя, условия здесь также отличаются и проценты колеблются в широких границах. Рассмотрим актуальные процентные ставки:

- потребительские кредиты – от 16 до 50%;

- потребительские кредиты под залог ипотеки – до 22%;

- автокредит – до 25%;

- ипотечный кредит – до 27%.

Казалось бы, просмотрев процентные ставки, несложно выбрать оптимальное для конкретной ситуации предложение, тщательно просчитав все моменты. Но, когда приходит время изучать условия по выдаче конкретного кредита, многие сталкиваются с тем, что, например, процентная годовая ставка составляет 25%, а реальные ее показатели, которые озвучивает банковский сотрудник или видит сам человек, проплатив один год, приближены к 31,5%. Именно поэтому очень важно сразу уделить этому моменту должное внимание, чтобы избежать в будущем недопонимания с банком и огромных переплат.

Когда действует максимальная процентная ставка

Процент по кредиту – это доход, который банк получает от ведения деятельности в конкретном направлении. При этом, в данный показатель кредитная организация включает риски частичного или полного непогашения задолженности. И чем меньше у банка гарантий, тем выше процентная ставка. Максимальный процент будет установлен в таких ситуациях:

- если человек не работает официально. Кредитная организация не имеет возможности получить подтверждение платежеспособности заемщика, поэтому рискует, выдавая ему денежные средства на определенные цели. Чтобы снизить величину суммы, которая может быть не возвращена, банк изначально устанавливает высокую процентную ставку для минимизации рисков и финансовых потерь;

- если кредитуемое лицо берет достаточно крупную денежную сумму. В этой ситуации также есть высокие риски. Чем дольше человек будет выполнять кредитные обязательства, тем выше вероятность того, что могут случиться непредвиденные ситуации, негативным образом отразившись на его платежеспособности;

- если человек зарегистрирован в другом регионе или недавно переехал в населенный пункт, где оформляет кредит. Это говорит о том, что высока вероятность того, что заемщик попросту сменит место жительства и исчезнет с полученными деньгами. Такая ситуация очень сложная, ведь даже с лиц с регистрацией по месту деятельности банка трудно взыскать задолженность по кредиту, что говорить о людях, проживающих в других городах;

- если человек предоставляет справку о доходах, но сумма кредита достаточно крупная, а дополнительных гарантий выплаты долга (поручителей или залоговой недвижимости) нет.

Так мы знаем, в каких ситуациях будет установлен максимальный процент по кредиту. Это позволяет понять, какие предпринять меры для оформления кредитования на более выгодных условиях.

Отримати гроші

Последние статьи

Категории статей