Максимальные параметры потребительского кредита

Потребительские кредиты считаются одним из самых востребованных банковских продуктов. Они выдаются наличными и на оплату товара, не предполагают обязательной отчетности от заемщика о тратах денежных средств. Именно поэтому данная область активно развивается и продвигается банками. Кредитные организации стараются разрабатывать для клиентов еще более привлекательные условия, чтобы повышать прибыльность своей деятельности, выдерживать сложившуюся конкуренцию.

К примеру, еще осенью 2017 года можно было взять потребительский кредит без залога на сумму до 100 000 грн и сроком на 2-3 года. Но, уже весной 2018 граничные параметры значительно возросли. Банки были готовы выдать до 500 000 грн на срок до 5 лет. Рассмотрим более детально – на что могут рассчитывать заемщики, планирующие оформить потребительский кредит.

Условия кредитования и максимальные показатели

Самыми рискованными банками оказались:

- ОТП Банк – выдает потребительские кредиты на сумму до 500 000 грн. Срок погашения может достигать 60 месяцев. При заявленной процентной ставке до 36% годовых реальные ее показатели могут достигать 122%, зависимо от условий кредитования в конкретном случае;

- Альфа-Банк – предлагает суммы до 500 000 грн на срок до 48 месяцев.

Важно понимать, что максимальную заявленную сумму не так просто получить, как это позиционируется в рекламе. Чтобы рассчитывать на 500 000 грн по программе потребительского кредитования, необходимо, чтобы были соблюдены следующие моменты:

- возраст заемщика – обычно банки устанавливают ограничения в пределах от 25-27 лет. Лицам, не достигшим указанного возраста, столь крупные денежные суммы попросту не выдадут;

- украинское гражданство и проживание в населенном пункте, в котором оформляется кредит. Это повышает гарантии того, что человек вернет задолженность. И даже если возникнут какие-то проблемы, его можно будет найти достаточно легко;

- официальное трудоустройство. Если при оформлении кредита на небольшую сумму человеку достаточно предоставить справку о том, что он работает на последнем месте трудоустройства хотя бы 6 месяцев, то для получения нескольких сотен тысяч гривен проработать у одного работодателя нужно минимум 24 месяца;

- наличие справки о доходах. Безусловно, есть ограничения по минимальному размеру месячного заработка. Он должен быть не меньше 15000 грн;

- предоставление залогового имущества. Если банк посчитает, что есть необходимость в получении дополнительной уверенности в платежеспособности клиента, понадобится предоставить движимое или недвижимое имущество под залог.

При этом, его оценочная стоимость должна соответствовать размерам кредита.

Выше мы говорили о том, что максимальный показатель процентной ставки может превысить отметку 120%. Точная цифра определяется для каждого заемщика индивидуально, с учетом условий кредитования. Но, уже стоит задуматься о том, есть ли смысл переплачивать такие деньги.

Рассмотрим ситуацию, когда человек не может предоставить банку все затребованные гарантии своей платежеспособности или не соответствует другим вышеприведенным требованиям. Тогда максимально возможная сумма по программе потребительского кредитования заметно снижается. Например, чтобы получить в ОТП-Банке 50 000 грн, достаточно, чтобы соблюдались следующие условия:

- возраст заемщика от 21 года;

- продолжительность работы на последнем месте трудоустройства от 3 месяцев;

- украинское гражданство и прописка на территории страны.

В условиях указано, что предоставление справки о доходах не обязательно. Ее требуют, если руководство банка посчитает это нужным. Каждому клиенту обеспечен индивидуальный подход с целью оценки его платежеспособности.

Принимая решение, специалисты организации обязательно изучают кредитную историю клиента. Они берут во внимание все кредиты, которые были оформлены в прошлом, даже в других банках. Если задолженность человек погасил своевременно и не допускал просрочек, регулярно пользовался кредитными программами, это даже сыграет ему на руку. Банк получит уверенность в честности и добросовестности клиента, что значительно повысит шансы на беспрепятственное и успешное кредитование.

Следующий параметр – максимальный возраст. В большинстве банков он составляет 65 лет, при этом, клиенту не должно исполнится больше, на момент внесения последнего платежа по кредитному договору.

В любом случае, чтобы получить любой из рассмотренных выше вариантов кредита, потенциальный заемщик должен предоставить банку определенный пакет документов:

- личный паспорт;

- идентификационный код;

- трудовую книжку или другой документ, подтверждающий факт трудоустройства;

- справку о доходах за последние 3-24 месяца;

- документы на движимое или недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика.

Список документов может меняться зависимо от особенностей конкретной ситуации.

Минимальные условия выдачи кредита

Мы рассмотрели максимальные суммы, которые банки выдают по программам потребительского кредитования. Теперь стоит уделить внимание минимальным отметкам. Они также отличаются зависимо от политики кредитной организации.

Например, упомянутые выше ОТП-Банк и Альфа-Банк выдают потребительские кредиты на сумму от 300 гривен. Другие участники финансового рынка считают, что ради столь небольших займов нет смысла заниматься бумажной волокитой, ведь величина их заработка будет минимальной. Тогда устанавливаются ограничения на кредитование и его осуществляют на суммы от 1000 гривен.

Что касается минимального срока кредитования, он составляет 2 месяца. Если человек хочет взять кредит на меньший период времени, вряд ли его заявку одобрят. Но, всегда можно погасить задолженность досрочно, рассчитавшись с банком и избавившись от финансовых обязательств.

Среднестатистические данные

Проведя мониторинг по всем украинским банкам и небанковским организациям, можно увидеть среднестатистические критерии потребительского кредитования. Для банков они выглядят так:

- сумма кредита – 40000-150000 грн;

- процентная ставка – 8-45%;

- срок кредитования – 3-4 года;

- возраст заемщика – 21-25 лет.

Что касается микрофинансовых организаций, максимальная сумма, которую тут можно получить, составляет 20000 грн. В среднем выдают 10-15 тыс. грн. Ежедневный процент колеблется в пределах 1,9-2%. Срок возврата займа – один месяц с возможностью одноразовой или многократной пролонгации.

Какой программе отдавать предпочтение и в какой банк обращаться нужно решать индивидуально, оценив свои потребности и возможности. Если есть риск получения отказа, можно подать заявки одновременно в несколько кредитных организаций, особенно, когда деньги требуются срочно.

Отримати гроші

Последние статьи

Категории статей