Русская версия сайта
Видано позик: 5 5 6 8 5 3
Курс ЦБУ на 26.06.2019: 1 USD - 26.1 Грн. 1 EUR - 29.82 Грн.
Позики для всіх!
  • Наразі отримати кредит дуже просто!
  • Ми гарантуємо захист персональних даних!
  • Ми підбираємо для Вас найвигідніші кредити!
  • Наш сервіс безкоштовний!

Как взять ипотечный кредит на покупку квартиры и другой недвижимости?

Выгодные ипотечные кредиты на квартиру и другую недвижимостьИпотечное кредитование – это реальная возможность приобрести собственную квартиру и другую недвижимость или опасная сделка, которая в будущем приведет к еще большим проблемам и потере средств? Во многом ответ зависит от предложения конкретного банка, ожиданий и финансовых возможностей клиента, а также условий кредитного договора.

Оформление обычной ипотеки предполагает, что в качестве залогового имущества выступает купленное жилье. Если же банк выдает кредит на квартиру или дом без первоначального взноса, то, скорее всего, потребует от вас дополнительное обеспечение, которым может стать другая недвижимость.

Условия кредита на квартиру и ставки по кредитам на недвижимость


Ипотечное кредитование много лет пользуется большим спросом у потребителей, тем не менее для банков оно остается рисковым продуктом. Именно поэтому они пытаются компенсировать этот риск высокими процентами ставками. Так можно ли взять действительно выгодный ипотечный кредит (кредит на недвижимость) в Украине?

Условия ипотеки бывают разными: вам могут предложить как классическую схему, при которой сумма ежемесячных выплат постепенно уменьшается по мере погашения долга, так и аннуитетный платеж – в этом случае сумма займа вместе с процентами равномерно разбивается на весь период действия договора.

Некоторые банки, сотрудничающие с застройщиками, предлагают следующую модель: первые пару лет клиент выплачивает минимальную процентную ставку, но с каждым последующим годом она неуклонно растет.

Во время подписания договора следует быть особенно внимательным, выбирая между фиксированной и плавающей ставками. Например, если вы отдадите предпочтение плавающей процентной ставке, то банк вправе изменить ее в одностороннем порядке (при этом составлять она может до 30% годовых).

Большинство клиентов останавливается на фиксированной ставке. Если в договор вносятся изменения, то это происходит по обоюдному согласию сторон, и с оформлением дополнительного документа.

Кредитная ставка зависит от ряда факторов: первоначального взноса, срока предоставления услуги и от того, первичный это или вторичный рынок. Если рассматривать условия займа на десять лет, то эффективной ставкой по рынку будет 21,05% годовых.

Сегодня максимально низкий уровень ипотечных ставок удерживают те банки, которые выдают средства под небольшой процент, но только для приобретения квартир у определенного застройщика. Такой кредит можно получить по ставке 2,78% годовых, однако при одном условии – минимальный платеж должен составлять от 30% до 50% стоимости жилья.

Получить кредит на квартиру с минимальной ставкой можно в крупных банках, например, в “Ощадбанке”. В 2018 году он сохранил нижнюю ставку по ипотеке, выдаваемой на общих основаниях.

Самая высокая отметка среди предложений по такому виду кредитования в коммерческих банках составляет около 33%.

Как и прежде, наиболее дорогим остается оформление кредитов наличными без предоставления обеспечения, а некоторые финансовые учреждения вовсе не выдают их (особенно на квартиру и недвижимость).

Несмотря на высокую процентную ставку, ипотека имеет немало преимуществ. В последние годы банки могут предложить займы по всевозможным партнерским программам, с указанием сроков, конкретных объектов и застройщиков.

Кроме того, если клиенту удается погасить долг досрочно, то и переплаты по нему существенно сокращаются.

Самые дешевые ипотечные кредиты


Как правило, во время оформления ипотечных кредитов, банки требуют от клиентов достаточно большой первый взнос. В Украине минимальные размеры этого взноса предлагают “Ощадбанк” (около 20% стоимости жилья) и “ПриватБанк” (25%).

В среднем на рынке кредитования размер платежей по ипотеке колеблется на уровне 30%, однако существуют финансовые организации, которые требуют аванс от 50% до 90%. Последний вариант рассчитан на клиентов, которым для приобретения жилья или недвижимости не хватает незначительной суммы, поэтому они подбирают предложения по кредитованию с выгодными процентами.

В любом случае перед заключением договора непременно задайте сотруднику банка все интересующие вас вопросы. Не стесняйтесь, внимательность и дотошность помогут вам избежать множества недоразумений в будущем, а также повысят уровень вашей финансовой грамотности.

Кто может оформить ипотеку: портрет заемщика


Прежде чем обратиться в банк для оформления ипотеки, нужно убедиться в том, что вы полностью готовы к этой процедуре. Но какие меры необходимо предпринять, чтобы разговор с сотрудником банка состоялся гладко и вы получили выгодный долгосрочный кредит на квартиру и другую недвижимость? Давайте разберемся, каким должен быть портрет идеального заемщика.

Эксперты утверждают, что банки отдают предпочтение клиентам со средним и высоким доходом (около 20-25 000 гривен) в возрасте от 25 до 45 лет. При этом следует заметить, что во время расчета платежеспособности заемщика работники банка могут учитывать не только доход клиента, но и всех членов его семьи. Таким образом вероятность получить положительный ответ на оформление ипотеки значительно увеличивается.

Также банк учитывает финансовую репутацию заемщика – важную роль в этом играет хорошая кредитная история, а также наличие официального источника доходов, который он может подтвердить документально.

Шансы значительно повышаются, если первоначальный взнос клиента может составить 40-60% от стоимости недвижимости. Это весомый аргумент, который убедит банк в том, что человек серьезно подошел к своему запросу и обязательно погасит долг, так как уже вложил в кредит большую сумму денег.

Нужно учитывать, что не все банки для выдачи ипотеки выдвигают требования о залоговом имуществе. Но наличие дополнительной недвижимости в качестве залога может значительно повлиять на минимальный взнос заемщика. Например, если изначально он составляет 30%, то после предложения обеспечения может уменьшиться до 10%.

Перед тем как взять кредит в банке на квартиру или другую недвижимость, обязательно убедитесь в том, что сможете его своевременно выплатить. В противном случае вас ждут штрафы и повышенные проценты.

Банки, дающие ипотечный кредит: какой выбрать?



Если вы твердо решили оформить ипотечный кредит, не стоит спешить и подписывать договор с любым банком, предлагающим свои услуги. Предварительно убедитесь, что он действительно надежный, узнайте, что пишут о его деятельности в СМИ, сколько лет он представлен на рынке, кто является собственником банка, действуют ли в нем какие-либо ограничения и санкции, давно ли он занимается ипотечным кредитованием?

Не менее важно и ваше личное впечатление от качества обслуживания в банке. Обдумав все эти вопросы, вы сможете сформировать собственное мнение и решить, стоит ли заключать сделку.

Убедитесь, что вам полностью понятны условия кредитования в банке и все обязательства, которые возникнут после получения займа.

Еще один важный критерий касается наглядности предложения. По вашему требованию банк обязан предоставить проект кредитного договора в электронном виде или на бумаге. Это поможет вам подробнее изучить все детали, оценить свои возможности, а также сравнить с аналогичными предложениями от других банков.

На что следует обратить внимание в паспорте кредита:

  • - размер первого взноса, который необходимо оплатить клиенту при оформлении кредита (например, 35% от стоимости жилья);

  • - вид процентной ставки. При переменной ставке в документе должен подробно описываться порядок ее изменения, а также указываться индекс для расчета.

  • - реальную годовую процентную ставку и ориентировочную общую стоимость кредита;

  • - график платежей, отражающий порядок погашения займа и уплаты процентов.

Кроме того, в документе могут быть указаны дополнительные и сопутствующие услуги, которые потребуются для получения ипотеки, например, нотариальное заверение договора, оценка покупаемой недвижимости и ее страхование.

Последние статьи
Категории статей