Русская версия сайта
Видано позик: 5 5 6 8 5 3
Курс ЦБУ на 27.05.2019: 1 USD - 26.47 Грн. 1 EUR - 29.61 Грн.
Позики для всіх!
  • Наразі отримати кредит дуже просто!
  • Ми гарантуємо захист персональних даних!
  • Ми підбираємо для Вас найвигідніші кредити!
  • Наш сервіс безкоштовний!

Как взять выгодный потребительский кредит без переплат

Выгодные потребительские кредиты без переплат от IFYСегодня потребительское кредитование является одним из наиболее популярных. И это неудивительно, ведь такой вид займа можно оформить достаточно быстро во многих банках и финансовых организациях.

Давайте подробнее рассмотрим, что представляет собой процедура получения потребительского кредита, и на какие нюансы следует обратить внимание.

Предложения банков по недорогим потребительским кредитам



Различают два основных вида потребительских кредитов, которые предлагают банки: целевой и нецелевой. При оформлении целевого кредита заемщик указывает, для приобретения каких именно товаров и услуг ему необходимы средства, во втором случае этот пункт упускается.

Согласно статистике, невозврат долгов по нецелевым кредитам значительно выше, поэтому многие банки пытаются обезопасить себя повышенными процентными ставками. В некоторых случаях для получения займа оставляется залог, который выступает гарантией своевременной выплаты средств.

Для того чтобы определить лучшие ставки по потребительским кредитам, необходимо понимать особенности их формирования. Во многом размеры ставки зависят от срока, валюты, суммы и вида кредита. Клиент может погасить свой долг как разовым платежом, так и при помощи ежемесячной рассрочки.

Сегодня средняя реальная ставка по кредитам наличными (сроком на 3 года) составляет около 72% годовых. Общее количество кредитных программ – более 60. Один из самых выгодных вариантов предлагает Укргазбанк – 26,19% годовых (по государственной программе “Еко оселя”). На втором и третьем местах находятся Полтава-банк, предлагающий ставку 36,71% (кредитование на потребительские нужды под поручительство), и Кредобанк – 36,99% годовых.

Перед тем как получить средства, клиент должен заключить с банком кредитный договор. В нем указываются все условия сделки: сумма займа, процентная ставка и комиссии, порядок выдачи денег, возможность досрочного погашения долга, всевозможные штрафные санкции и прочее.

Внимательно изучите этот договор перед подписанием и задайте представителю банка все интересующие вас вопросы (если они возникнут). Убедитесь, что ваши интересы полностью учтены и защищены, иначе в будущем у вас могут возникнуть проблемы с выплатой долга.

Список документов для получения кредита наличными на потребительские нужды


Оформление кредита через банк может занять от пары дней до целой недели – все зависит от того, сколько времени уйдет на рассмотрение вашей заявки и проверку данных.

В зависимости от особенностей кредитной программы банка или финансового учреждения, пакет необходимых документов может быть разным. Но, как правило, в число необходимых бумаг входят:


  • - паспорт и идентификационный код заемщика;

  • - справка о доходах;

  • - копия трудовой книжки;

  • - в некоторых случаях – документы и письменное согласие супруга/супруги;

  • - если кредит нужен для покупки товаров – счет-фактура или спецификация на выбранный товар (выдаются магазином);

  • - документы на залоговое имущество (при необходимости).

Если клиент является физическим лицом-предпринимателем, он также должен подать декларацию о прибыли, документы о государственной регистрации, свидетельство плательщика налогов и т.д.

После подготовки указанных документов заемщика ждет заполнение анкеты и написание заявления с просьбой о предоставлении кредита. В анкете обычно указываются возраст, место проживания и работы клиента, размер его доходов, наличие имущества в собственности и прочие данные, которые запросил банк. Иногда заполняется расписка, подтверждающая, что заемщик ознакомлен с нормами Уголовного кодекса.

Иначе дело обстоит с оформлением экспресс-кредитов, для которых необходимо предоставить только паспорт и идентификационный код. Для получения средств заемщик заполняет анкету прямо на месте (то есть в банке) и подает заявление с просьбой о выплате ему нужной суммы.

Несмотря на то, что официальное подтверждение доходов в этом случае не требуется, вас могут попросить указать их размер в анкете. Информация о заемщике проверяется (обычно это занимает от получаса до 1-2 часов), после чего банк принимает решение о выдаче кредита. В случае положительного результата с клиентом подписывается кредитный договор и выплачиваются деньги.

Условия банков, выдающих потребительские кредиты без поручителей



Кредиты без поручителей обычно предоставляются только тем заемщикам, которые имеют хорошую финансовую репутацию и располагают банковским доверием.

Такая кредитная программа имеет два существенных недостатка – повышенную процентную ставку и пониженный лимит выдачи средств. Чем большей будет необходимая сумма, а также срок кредита, тем значительней окажется размер переплаты.

Альтернативой банковскому займу может стать микрокредит, который предоставляют микрофинансовые организации и онлайн-сервисы. Обычно такие кредиторы выдают средства на упрощенных условиях, например, без справки о доходах, обеспечения и поручительства. Получение денег происходит быстро и с минимальным пакетом документов.

Как получить лучшие условия и предложения по потребительским кредитам?



Безусловно, возможность получить средства на любые цели выглядит очень заманчиво, но чтобы не ошибиться с выбором, необходимо обратить внимание на все детали предложения банка или финансовой организации.

В первую очередь лучше не доверять рекламе, обещающей полностью беспроцентные кредиты. Согласно законодательству Украины, банки не могут выдавать займы под 0%. Даже если процентная ставка указана незначительная (например, 0,01%), на самом деле вас могут ожидать дополнительные единоразовые и ежемесячные выплаты, комиссии, платное оформление и обслуживание счета и т.д.

Обычно подготовка документов для потребительского кредита занимает не так много времени, как, например, для получения ипотеки. Это делает его более привлекательным, чем другие виды займа. Однако процентные ставки у такого кредита достаточно высоки, что далеко не всегда выгодно для клиента.

Также при оформлении займа банки нередко пытаются предложить потребителю дополнительные услуги, в которых он не нуждается. Для того чтобы избежать подобной ситуации, необходимо тщательно изучить все пункты договора.

Некоторые финансовые учреждения настаивают на страховании в определенных организациях, а также устанавливают ограничения для досрочного погашения кредита при помощи штрафных санкций и процентов.

При оформлении займа с невысокой процентной ставкой следует брать во внимание ряд нюансов: комиссию за ведение счета и получение кредита, возможный штраф за просрочку платежа, а также начисление процентов не за период пользования, а полный срок займа.

Для того чтобы получить действительно выгодный потребительский кредит наличными и избежать множества различных проблем, рассмотрите предложения от нескольких банков, сравните их условия и определитесь с наиболее подходящим вариантом.

Последние статьи
Категории статей