Можно ли объединить все кредиты в один?

Некоторые заемщики оказываются в ситуации, когда им приходится выплачивать сразу же несколько кредитов. Это довольно хлопотная задача, требующая не только времени и усилий, но и часто приводящая к появлению просрочек. Далеко не все граждане осведомлены об эффективном решении проблемы – объединении кредитов в один. Такие меры позволяют уменьшить размер ежемесячных платежей и быстрее погасить долг.

В этой статье мы рассмотрим, в каком случае можно объединять займы, что такое услуги рефинансирования и какие преимущества они имеют.

Как объединить несколько кредитов в один?

Рефинансирование кредитов – это услуга, которая позволяет заемщику справиться с материальными трудностями, например, при просрочках и проблемах с платежами по кредиту. Она предполагает объединение или перекредитование займов, таким образом сохраняя положительную финансовую репутацию потребителя и ограждая его от появления статуса задолжника.

Кредит, который объединяет несколько займов, называется консолидированным. В первую очередь он предназначен для снижение ежемесячных платежей, но иногда его путают с услугой перекредитования. На самом деле они действительно похожи, но перекредитование предполагает получение нового займа для погашения текущих, а консолидированный кредит объединяет несколько займов в один общий, по которому начисляются платежи.

При перекредитовании действуют особые условия, которые значительно облегчают обязанности заемщика. Как правило, в этом случае кредитор предлагает решение, позволяющее клиенту сэкономить на комиссии, а также устанавливает срок выплаты долга, который не доставит проблем с внесением платежей.

Проще говоря, услуги рефинансирования позволяют:

- снизить процентную ставку по кредиту;

- уменьшить размер платежей;

- получить дополнительные средства (сверх суммы задолженности).

Для того чтобы договориться о внесении соответствующих изменений в договор, необходимо лично обратиться к кредитору или воспользоваться одной из специальных программ перекредитования. Их предоставляет большинство крупных банков Украины, готовых оказать помощь своим клиентам.

Условия и особенности объединения кредитов

Оформление заявки не требует от клиента дополнительных усилий или знаний. Достаточно определиться с кредитным учреждением, предлагающим услуги рефинансирования, и заполнить форму на его сайте. Процедура не имеет значительных отличий от получения обычного займа – условия объединения практически полностью совпадают с условиями долгосрочного кредита. Тем не менее существует несколько нюансов, на которые следует обратить внимание.

К клиенту, желающему объединить кредиты в один, обычно предъявляются следующие требования:

* наличие официального трудоустройства и стабильного дохода;

* хорошая кредитная история (за последние два-три года). Финансовые учреждения куда охотнее сотрудничают с добросовестными заемщиками, которые в прошлом не допускали просрочек и нарушений договора.

Если потребитель соответствует предъявленным требованиям, ему наверняка предложат услуги консолидации кредитов.

Для того чтобы с большей вероятностью получить от банка положительный ответ, необходимо предоставить документы, подтверждающие вашу платежеспособность. В их число входят:

1. Справка о доходах. При этом желательно, чтобы она свидетельствовала о том, что с момента оформления кредита ваши доходы выросли.

2. Документы о ценном имуществе, например, справка о получении наследства.

3. Если у клиента есть второе место работы, можно подать соответствующую справку.

Также можно привлечь поручителя, который имеет хорошую финансовую репутацию и достаточно высокий уровень доходов.

Следует заметить, что важным аргументом при заключении договора может стать частичное погашение долга. Таким образом заемщик подтвердит свое твердое намерение выполнить обязанности перед кредитором.

Возможно ли перекредитование с открытыми просрочками?

Если вы имеете просроченную задолженность, то можете воспользоваться одним из кредитных онлайн-сервисов. Интернет-кредитование имеет немало достоинств и позволяет клиентам, уже имеющим долги, получить необходимые средства.

Важно не забывать, что любые займы нужно своевременно выплачивать, а нарушение условий договора приводит к штрафным санкциям и ухудшению кредитной истории. Поэтому перед подачей онлайн-заявки обязательно убедитесь в том, что сможете выполнить свои обязательства.

Где можно объединить все кредиты в один?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, так как все зависит от изначальных условий оформления кредита, финансовой репутации заемщика, размера просрочек и многих других факторов. Каждый банк и финансовая организация предлагают услуги рефинансирования на разных условиях, поэтому в первую очередь необходимо ориентироваться на размер комиссии, которая указывается в предложении по объединению кредитов.

Одним из преимуществ банков обычно является более низкая кредитная ставка, чем у других финансовых учреждений. Наиболее выгодно пользоваться услугами банковских структур, в которых у клиента уже открыт счет.

Онлайн-кредитование подойдет для заемщиков, которые хотели бы получить средства максимально быстро или имеют определенные проблемы, например, плохую кредитную историю или недостаточно высокий уровень доходов.

Если вы сомневаетесь в целесообразности рефинансирования, обдумайте и проанализируйте следующие факторы:

1. Если до окончания срока погашения кредитов остается меньше года, лучше отказаться от рефинансирования. Чаще всего проценты по таким займам уже выплачены. В случае ипотеки услуга рефинансирования будет выгодной, если вам предстоит вносить платежи в течение пяти лет, при меньшем сроке вам вряд ли удастся ощутимо сэкономить.

2. Обязательно рассчитайте экономическую выгоду нового займа. Учитывайте, что вам придется снова вносить комиссии и дополнительные платежи, поэтому если процентная ставка будет незначительно отличаться (менее чем на 2%), лучше отклонить предложение.

3. В большинстве банков при переоформлении договора сотрудники предлагают переоформить страховой полис, а это также приводит к незапланированным расходам.

4. При рефинансировании задолженности по ипотечному кредиту клиенту приходится заново оплачивать оценку дома, квартиры или другого залогового обеспечения.

5. Нередко заемщиков, которые выбирают предложение с привлекательной кредитной ставкой, ждут очень жесткие условия договора и требования со стороны банка или другой финансовой организации. Если вы сомневаетесь в том, что сможете их соблюдать, попытайтесь подобрать другой вариант.

6. При переводе задолженности из одного банка в другой, не забывайте о процентах, которые при этом начисляются.

7. Если условия договора предусматривают значительные штрафы при досрочной оплате займа, финансовые потери в итоге могут значительно превысить выгоду от рефинансирования.

8. Будьте крайне внимательны во время подписания нового договора. Иногда кредитные учреждения обязуются погасить только основную часть кредита, не учитывая проценты.

9. Даже если вы постараетесь соответствовать всем требованиям, банк может ответить отказом на запрос о рефинансировании. Чаще всего причиной становятся снижение доходов клиента или падение рыночной цены имущества, предложенного в залог. Если подобные основания существуют, задумайтесь о рациональности обращения в банк.

Отримати гроші

Последние статьи

Категории статей