Почему отказывают в кредите при наличии хорошей кредитной истории?

Кредитная история – это один из важнейших маркеров финансовой надежности клиента. Именно от нее зависит финансовая репутация заемщика и его отношения с кредитными учреждениями. Например, при рассмотрении заявки банки и другие финансовые организации обращают внимание на историю предыдущих выплат потребителя. Если она оказывается негативной, учреждение может уменьшить размер суммы или даже отказать клиенту в сотрудничестве.

К сожалению, испортить кредитную историю намного проще, чем восстановить – иногда достаточно всего трех нарушений, чтобы заемщик попал в число должников. Поэтому при погашении долга рекомендуется строго придерживаться графика платежей и не нарушать условия договора.

Но иногда заемщику почему-то отказывают в кредите даже с хорошей кредитной историей. Казалось бы, он уже завоевал доверие банков, показав себя как ответственный клиент, так почему же он не может получить необходимую сумму? Существует немало причин, которые могут стать серьезным препятствием при получении кредита, именно о них мы и поговорим в этой статье.

Почему банки отказывают заемщикам с хорошей кредитной историей?

Разумеется, каждый случай индивидуален, поэтому мы рассмотрим только наиболее распространенные причины, по которым банки и другие финансовые учреждения отклоняют заявку на оформление кредита.

• 1. Заемщик не прошел скоринг (проверку). Большинство современных кредитных организаций использует скоринговую систему, позволяющую максимально точно оценить потенциального клиента. При этом каждый банк и каждая организация имеют разные параметры проверки, которые не разглашаются. Если заемщик не соответствует какому-то критерию, он может получить отказ от службы безопасности учреждения еще на начальном этапе рассмотрения заявки.


• 2. Клиент отправил несколько заявок в разные финансовые учреждения, что вызвало сомнения относительно надежности сделки.


• 3. Большая закредитованность, например, потребитель уже оформил несколько крупных займов в разных банках. Если у клиента есть открытые кредиты (от 3 до 5), то в получении еще одного ему могут отказать. Если же размер общей задолженности (вместе с новым займом) окажется меньше половины ежемесячного дохода потребителя, то вероятность получения средств повышается. В противном случае ему придется погасить часть кредитов и только после этого снова обращаться в банк.


• 4. Заемщик не соответствует условиям кредитного продукта, например, не может внести первый взнос в нужном размере, предложить залог, не имеет необходимого трудового стажа и т.д.


• 5. Отсутствие справки о доходах. Если клиент не может предоставить документ, подтверждающий его официальное трудоустройство и уровень доходов, банк наверняка ответит отказом.


• 6. Неверная информация в заявке. При заполнении специальной формы будьте внимательны и постарайтесь не допускать ошибок, опечаток и искажений. Если финансовое учреждение выявит ложные данные, то наверняка отклонит заявку. Учитывайте, что каждый потенциальный заемщик проходит тщательную проверку, поэтому этим моментом не следует пренебрегать. Кроме того, всегда существует риск, что клиента, подавшего недостоверную информацию, сочтут мошенником и внесут в черный список.

Также банк может принять отрицательное решение в отношении клиента, если:

• - он имеет слишком низкий доход;


• - ранее обращался за кредитом в несколько финансовых организаций и получил отказы;


• - в прошлом заемщик имел судимости или в данный момент находится под следствием.

В некоторых случаях клиент заблуждается, считая свою финансовую репутацию безукоризненной. Для того, чтобы исключить этот фактор, лучше проверить кредитную историю. Вполне вероятно, что заемщик случайно нарушил условия договора или его документами воспользовались мошенники.

Какие факторы могут ухудшить кредитную историю?

Для начала давайте разберемся, почему потребитель может не знать о проблемах с кредитной историей. Причин может быть несколько:

• - Клиент потерял или у него был украден паспорт. В итоге документы попали в руки злоумышленников, которые обратились в финансовую организацию для оформления кредита через интернет;


• - Заемщик добросовестно погасили долг, но в расчеты закралась какая-то ошибка (например, осталась небольшая задолженность) и сотрудники банка не успели своевременно на нее отреагировать. За счет пени и штрафов долг постепенно увеличился и отразился на кредитной истории. В таком случае доказать что-то будет сложно, если у потребителя на руках не осталось справки об отсутствии задолженности.


• - Клиент закрыл все свои кредиты, но забыл отказаться от платных опций, например, sms-оповещений. Плата за такую услугу будет по-прежнему начисляться каждый месяц, формируя долг.


• - Возникла ошибка при передаче данных о задолженности из банка в Бюро кредитных историй (БКИ). Например, потребитель оформил займ, но по какой-то причине данные об этой операции были перенесены на его однофамильца.

Если вы часто получаете отрицательные ответы от банков и других финансовых организаций, но не можете понять, почему вам отказывают в кредите, если нет ни просрочек, ни ошибок в заявке, ни действующих кредитов, обязательно сделайте запрос на получение вашего досье в БКИ.

Несколько сложнее будет справиться с проблемами, если финансовая репутация была испорчена по вине самого заемщика. Для того чтобы улучшить кредитную историю, придется оформлять новые займы и добросовестно их выплачивать. В этом на помощь потребителю могут прийти различные финансовые компании, предлагающие онлайн-кредиты. Как правило, они выдвигают к своим клиентам не такие жесткие требования, как банки.



Как повысить свои шансы на одобрение займа?



Как мы уже писали выше, каждый банк имеет набор определенных критериев, по которым он отбирает клиентов. Но существуют способы, которые наверняка помогут вам убедить кредитора в своей надежности и платежеспособности:



• - Подайте документы, подтверждающие, что вы можете совершать покупки на крупные суммы, например, чеки или выписка из банкоматов.


• - Предоставьте соответствующую выписку из депозитного счета.


• - Предложите имущество в качестве залога или заручитесь поддержкой поручителей. Это подтвердит серьезность ваших намерений и заинтересованность в своевременном погашении долга.


• - Если в одном банке вам уже ответили отказом, не отчаивайтесь. Обратитесь в другое финансовое учреждение или попытайтесь получить меньшую сумму.



Подробнее рассмотрим еще один важный момент, о котором мы уже упоминали вскользь. Он касается массовой рассылки заявок в банки и другие финансовые учреждения. В таком случае вы наверняка получите отказы, так как своими действиями вызовете подозрения у кредиторов. Кроме того, последствия подобных необдуманных решений негативно отразятся на вашей финансовой репутации.

Другим вариантом решения проблемы с получением займа может стать обращение в онлайн-сервис (например, IFY.COM.UA) или микрофинансовую организацию (МФО). Они меньше внимания уделяют кредитному прошлому клиента, наличию залогового имущества и поручителей. Некоторые организации выставляют достаточно высокую кредитную ставку, но при этом не требуют большого объема документов (достаточно данных паспорта и идентификационного номера) и одобряют практически все клиентские обращения. Заемщику остается только выбрать наиболее привлекательное финансовое предложение, ознакомиться с условиями и оформить заявку.
Отримати гроші



Последние статьи
• Кредит без дзвінків та відвідування банків
• Як взяти кредит на житло (квартиру) в Україні?
• Кредит під 0%: як оформити безвідсотковий кредит на карту
• Як взяти приватну позику без застави?
• Як взяти споживчий кредит без переплат в Україні
Категории статей
• Кредит готівкою
• Кредитні картки