Где и как можно взять кредит без банка?

Несмотря на то, что банковские кредиты считаются одними из самых надежных, оформить их можно далеко не всегда. Во-первых, не все граждане располагают достаточным временем для долгой подготовки пакета документов и ожидания решения о выдаче займа. Во-вторых, в некоторых случаях банк отвечает клиенту отказом по тем или иным причинам. Например, плохая кредитная история, отсутствие официального трудоустройства и справки о доходах наверняка станут серьезным препятствием для получения необходимых средств.

Альтернативным решением проблемы может стать обращение в онлайн-сервис (например, IFY.COM.UA) или микрофинансовую организацию (МФО), которые позволяют получить деньги в долг без банков, но при этом на выгодных условиях. Их развитие обусловлено быстрым ростом конкуренции на современном рынке кредитования, предлагающем все новые компании и онлайн-платформы с привлекательными для потребителей предложениями. Обо всех особенностях оформления кредита в интернете, без прямого обращения в банк, мы расскажем в этой статье.

Как взять деньги в кредит без банка?

В Украине услуги онлайн-кредитования интернет-сервисы и МФО начали предоставлять относительно недавно. Основной причиной их востребованности является полностью дистанционная выдача средств, которая значительно упрощает всю процедуру оформления займа. Клиенту не нужно лично посещать офис организации, чтобы подать документы и заполнить заявку.

Еще одним важным моментом, определяющим решение потребителя взять кредит не в банке, а онлайн, является низкий показатель отказов. Практически все обращения одобряются финансовыми организациями в течение часа. Даже если у клиента есть текущая задолженность в другой организации или негативная кредитная история.

Далеко не все граждане знают, что интернет-кредитование, как и услуги банков, контролируется законодательством Украины, что делает оформление онлайн-займов прозрачным и надежным (за исключением организаций, занимающимся мошенничеством).

Процедура оформления сделки и получения средств занимает минимум времени и не требует от клиентов никаких дополнительных усилий. Условно ее можно разделить на два основных этапа: подача заявки и ответ кредитной организации. Решение о выплате средств принимается в течение часа. После этого на карту клиента переводится необходимая сумма, которой он может свободно распоряжаться.

Как правило, сервисы и МФО выдвигают схожие требования к заемщикам: кредит может получить совершеннолетний гражданин Украины, который должен предоставить данные паспорта, идентификационный номер и карту. Справка о доходах и документы, подтверждающие официальное трудоустройство, не требуются.

При заполнении короткой онлайн-формы на сайте нужно указывать только точную и правдивую информацию. Наличие в заявке ошибок или опечаток значительно снизит ваши шансы на получение положительного ответа по кредиту. Перед оформлением займа обязательно просчитайте его стоимость (с учетом всех комиссий и дополнительных платежей), обдумайте срок получения средств и способы оплаты. Обратите внимание на условия договора, в частности на штрафные санкции и возможность досрочного погашения долга.

Займ денег без банка: как не попасть в “кредитную ловушку”

Даже человек, хорошо разбирающийся в сфере кредитования, не застрахован от совершения ошибок. Как правило, условия интернет-займов выглядят очень привлекательно, поэтому потребителям, остро нуждающимся в деньгах, сложно не поддаться искушению. Давайте разберемся, как приучить себя к финансовой дисциплине, избежать просрочек, дополнительных процентов и прочих неприятностей, которые принято называть “кредитной ловушкой”.

Если вы планируете взять деньги в долг без банка, а в онлайн-сервисе или МФО, постарайтесь придерживаться следующих рекомендаций:

• - Перед тем как оформить кредит, внимательно изучите все пункты договора.


• - Реально оцените свои финансовые возможности и подавайте заявку только в том случае, если уверены, что сможете своевременно выплатить займ. Необходимо понимать, что возвращать вам придется большую сумму, чем вы получили в кредит. В идеале размер долга не должен превышать 35% от суммы вашего ежемесячного дохода.


• - Следите за графиком и по возможности вносите платежи на несколько дней раньше. Это поможет вам избежать сложностей в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, а также позволит заранее спланировать свой бюджет. Можно выбрать определенные дни, например, сразу же после зарплаты, и ориентироваться на них.


• - Лучше не становитесь поручителем для родственников и знакомых без твердой уверенности в том, что вы сможете выполнить свои обязанности.


• - Если вы столкнетесь с непредвиденными трудностями и не сможете выплатить займ, обратитесь в кредитную организацию как можно скорее. Многие из них лояльно относятся к трудностям своих клиентов и готовы пойти им навстречу. Проконсультируйтесь с менеджером и обсудите пути решения проблемы.


• - При оформлении кредита выбирайте ту валюту, которую вы обычно используете. Такое решение будет оптимальным практически в любой ситуации. Помните о непредвиденных финансовых рисках и не слушайте истории о достоинствах займа, полученного в иностранной валюте.


• - Обращайтесь за кредитом только в те онлайн-сервисы и МФО, которые имеют хорошую репутацию и высокий уровень сервиса. Для того, чтобы убедиться в этом, поищите статьи и отзывы о компании в интернете или задайте вопрос на форуме.

Старайтесь не нарушать условия кредитного договора, в противном случае в будущем вы можете лишиться возможности оформлять займы в организации. Кроме того, невыполнение обязательств перед кредитором отразится на финансовой репутации заемщика, исправить которую гораздо сложнее, чем испортить.

Для того чтобы взять деньги в долг не в банке, а другом финансовом учреждении без лишних проблем, важно помнить о цели кредита. Любой займ, вне зависимости от его размера, рациональнее всего оформлять для определенных нужд, например, совершения покупки, оплаты лечения и т.д. Тогда вам будет проще определиться с необходимой суммой и сориентироваться, какие расходы вас ожидают.

До тех пор, пока вы не выплатите кредит полностью и не получите соответствующий документ, сохраняйте все платежные квитанции. В случае сбоя системы или других проблем вы всегда сможете подтвердить, что своевременно внесли платеж, не допустили появления просрочки и выполнили свои финансовые обязательства.

Почему могут отказать в кредите?

Одной из самых распространенных причин отказа в оформлении займа является недостоверная информация, предоставленная клиентом. Многие интернет-сервисы и МФО используют те же методы проверки потребителей, что и банковские структуры. Поэтому перед подачей заявки следует перепроверить все данные и убедиться, что вы не допустили ошибки.

Также кредит вряд ли предоставлять заемщикам, которые ранее обращались в организацию за помощью, но грубо нарушили условия соглашения (например, не погасили большую задолженность). В таком случае клиент будет считаться неблагонадежным и фактически попадет в черный список. Любой займ влияет на вашу кредитную историю, поэтому нельзя забывать о своевременном внесении платежей.

Не следует одновременно рассылать заявки в большое количество кредитных организаций. Это наверняка вызовет у них опасения относительно ваших намерений.

Если вы будете придерживаться описанных выше правил при оформлении и погашении займа, то наверняка не столкнетесь ни с одной из проблем. Финансовые организации охотно сотрудничают с добросовестными заемщиками, а иногда даже предлагают им специальные программы лояльности с более выгодными условиями.

• Кредит без дзвінків та відвідування банків
• Як взяти кредит на житло (квартиру) в Україні?
• Кредит під 0%: як оформити безвідсотковий кредит на карту
• Як взяти приватну позику без застави?
• Як взяти споживчий кредит без переплат в Україні

• Кредит готівкою
• Кредитні картки