Как взять кредит на покупку коммерческой недвижимости?

Коммерческая недвижимость – это здания, земельные участки и прочие объекты, которые используются для получения прибыли и ведения бизнеса, например, магазины, гостиницы, здания офисов, сельскохозяйственные предприятия, объекты промышленности, торговые центры, склады и т.д.

Для приобретения одного из перечисленных объектов требуются значительные финансовые средства, которые не всегда можно изъять из оборота без ущерба для текущей деятельности. Особенно, если речь идет о малом бизнесе, имеющем ограниченные возможности.

Нередко предприниматели сталкиваются с распространенной проблемой – для расширения дела необходимо купить новые объекты, но денег для этого недостаточно. В таком случае они могут выбрать один из способов преодоления финансовых трудностей:
оформить займ по программе коммерческого кредитования в банке;
получить ипотеку на коммерческую недвижимость.

Давайте разберемся, какие финансовые предложения клиенты могут увидеть на современном кредитном рынке и как выбрать оптимальный вариант.

Особенности и преимущества коммерческой ипотеки и кредитования

Для начала следует заметить, что во многих банках Украины путают коммерческую ипотеку с коммерческим кредитованием. Как правило, это связано с тем, что суть коммерческой ипотеки (займа на приобретение недвижимости, при котором залогом выступает объект кредитования) лежит в основе программ коммерческого кредитования, которые предлагают практически все банковские структуры страны. При этом важно помнить, что коммерческая ипотека (в отличие от коммерческого кредитования) не связана с займами, предоставляемыми для финансирования реализации проекта – в девелоперских целях.

Большинство банков заинтересованы в коммерческой ипотеке, так как она сводит риски к минимуму, а объект, приобретенный в кредит, будет использоваться и приносить стабильный доход. Также понятно, каким образом будут вноситься платежи, и как вернуться средства в банк в случае дефолта. Все эти особенности делают коммерческую ипотеку более выгодной, так как с ней не возникает проблем, характерных для залога жилых помещений, например, при выселении и дальнейшем размещении граждан, проживающих в отчуждаемом доме или квартире.

Процесс оформления коммерческой ипотеки во многом похож на получение ипотечных кредитов на покупку жилья. Так, клиент должен предоставить аналогичный пакет документов, оплатить крупный первоначальный взнос, а также пройти процедуру оценки приобретаемого объекта и т.д. Коммерческая недвижимость, которую приобретает клиент, в первую очередь оценивается банком с точки зрения ликвидности и доходности.

В число наиболее значимых преимуществ приобретения коммерческой недвижимость в ипотеку входят:

- быстрое получение необходимых помещений в собственность. Заемщик имеет право использовать недвижимость сразу же после заключения договора об ипотеке;

- расширение бизнеса и увеличение прибыли путем приобретения новых площадей;

- получение дополнительного дохода. Например, после приобретения офисного здания клиент может сдавать часть помещений в аренду другим лицам;

- повышение цен на коммерческую недвижимость никак не отразится на заемщике.

Некоторые кредиторы могут предложить своим клиентам увеличение сроков коммерческого кредитования, возможность досрочного погашения займа, а также финансирование под залог уже оформленного объекта недвижимости.

Отдельное внимание следует обратить на приобретение коммерческой недвижимости в рассрочку. Этот вариант пользуется меньшей популярностью у клиентов, так как чаще всего предполагает большой первоначальный взнос и в некоторых случаях оставляет право повышать цену объекта в связи с нестабильным экономическим положением.

Кто может получить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости?

Ипотека на коммерческую недвижимость предлагается как для физических, так и юридических лиц. При этом бизнес клиента должен занимать определенную нишу, стабильно развиваться и действовать на рынке не менее шести месяцев. В том случае, если предприниматель не может предоставить необходимые документы или находится на грани банкротства, его заявку вероятнее всего отклонят.

В среднем срок принятия решения по кредиту, размер которого не превышает $100 000, составляет около 5-7 дней.

Какие банки предлагают кредит под покупку коммерческой недвижимости?

Сегодня в Украине действует достаточное количество программ ипотечного кредитования для покупки коммерческой недвижимости. Как правило, основной целевой аудиторией коммерческой ипотеки являются физические лица, планирующие приобрести новые помещения для расширения и развития малого или среднего бизнеса.

Можно выделить пять актуальных программ от разных банков Украины, предлагающих кредиты на покупку коммерческой недвижимости:

Мегабанк разработал для своих клиентов программу “Бизнес-Недвижимость”, которая имеет следующие условия: реальная ставка – 20,30%, годовая ставка – 18,50%, одноразовая комиссия – 1.00% от суммы, ежемесячная комиссия – отсутствует, первый взнос в размере 30,00%, обеспечение – движимое и недвижимое имущество заемщика.

UKRSIBBANK предлагает программу “Недвижимость для бизнеса” на следующих условиях: реальная ставка – 20,69%, годовая ставка – 18,90%, одноразовая комиссия – 1% от суммы, ежемесячная комиссия – отсутствует, первый взнос в размере 40,00%, обеспечение – приобретаемая недвижимость.
Укрэксимбанк подготовил программу “Недвижимость для бизнеса”, которая имеет следующие условия: реальная ставка – 21,72%, годовая ставка – 19,50%, одноразовая комиссия – отсутствует, ежемесячная комиссия – 0,10%, первый взнос в размере 30,00%, обеспечение – приобретаемая недвижимость и/или ликвидное имущество.

Credit Agricole разработал для заемщиков программу “Недвижимость для бизнеса” на следующих условиях: реальная ставка – 21,85%, годовая ставка – 20,00%, одноразовая комиссия – 1.00% от суммы, ежемесячная комиссия – отсутствует, первый взнос в размере 25,00%, обеспечение – недвижимость, оборудование, транспортные средства, материальные ценности.
Укргазбанк предлагает программу “Недвижимость в кредит”, которая имеет следующие условия: реальная ставка – 22,79%, годовая ставка – 21,00%, одноразовая комиссия – 1.00% от суммы, ежемесячная комиссия – отсутствует, первый взнос в размере 30,00%, обеспечение – ликвидная недвижимость.

Для того чтобы привлечь внимание потенциальных заемщиков, некоторые банки сотрудничают с различными агентствами недвижимости. Такие агентства могут ограничиться поиском клиентов или оказывать дополнительные услуги при подготовке к заключению ипотечного договора.

Какие требования выдвигаются к заемщикам?

Большинство банков имеет определенные критерии, которым должны соответствовать их клиенты. Для оформления кредита на коммерческую недвижимость заемщику необходимо отвечать следующим требованиям:

- Если это коммерческая ипотека для юридических лиц, то компания должна быть зарегистрирована в Украине, если для физических лиц – клиент также должен предоставить соответствующую документацию.

- Часто действуют возрастные ограничения. Например, банк готов одобрить заявку заемщика, если ему не менее 21 года, но не более 65 лет.

- Клиент должен предоставить финансовую отчетность, документы, подтверждающие уровень доходов, а также разрешение на занятие той или иной деятельностью.

- Один из важнейших критериев – положительная кредитная история.

- У заемщик не должно быть никаких обременительных обязательств.

- Клиенту необходимо иметь страховку.

Перед началом оформления займа сотрудники банка внимательно проверяют заемщика, его бизнес и финансовую репутацию – только после этого выносится окончательное решение по кредиту.

На сегодняшний день коммерческая ипотека не имеет такого же широкого распространения, как другие кредитные продукты. В первую очередь это связано с экономической нестабильностью и кризисными условиями в стране. Однако потенциал этого рынка велик и, по прогнозам аналитиков, со временем получит большее развитие.

Отримати гроші

Последние статьи

Категории статей