Сегодня инвестиционный кредит входит в число самых популярных видов кредитования. Он представляет собой разновидность денежного займа, выдаваемого юридическим лицам на развитие бизнеса. Это всегда крупные суммы, которых должно хватать на создание цехов и производственных линий, покупку основных средств, внедрение передовых технологий, модернизацию действующих производств и реставрацию имеющихся объектов, и так далее.
Особенности инвестиционных займов, формы и целевое направление
Такой вид кредитования всегда проводится на длительный срок, так как любому предприятию (крупному, среднему, малому) необходимо время на запуск, успешную реализацию всех своих планов, отработку потребовавшихся финансовых вложений и переход в чистую прибыль, которая уже пойдет на возвращение кредитных средств (инвестиционных денег). Самое выгодное в получении такого кредита – это возможность погашения долговых обязательств непосредственно из дохода предприятия, а не на том этапе, когда еще даже не совершен его запуск.
Получить такой кредит можно в виде одноразовой выплаты либо же фиксированными суммами в определенное время и на протяжении установленного договоренностями срока. Все эти нюансы зависят от того, на какие цели ориентирован займ.
Инвестиционное кредитование условно принято разделять на три вида:
- - вложения в строительство объектов недвижимости;
- - проектное финансирование;
- - прямое целенаправленное обеспечение предприятия.
Инвестиционный займ может быть выдан на развитие крупномасштабного предприятия, малого или среднего бизнеса, торговых сетей или сельскохозяйственной деятельности, строительство или реконструкцию объектов недвижимости, закупку транспорта и оборудования, модернизацию и увеличение мощностей. Нередко к этому крупному виду кредитования прибегают для рефинансирования нескольких кредитов, полученных в разных банках.
Важно понимать, что банки выдают крупные суммы в условиях инвестиционных проектов, с условием, что они направлены на конкретные цели. Следовательно, взять кредитные деньги и вложить их в ценные бумаги для получения в дальнейшем прибыли не получится.
Условия получения инвестиционных займов
Получить инвестиционный займ не так легко, как может показаться изначально, его выдают не каждому желающему, плюс, не стоит забывать о главных особенностях:
- - в роли инвестора выступает кредитная организация, она принимает на себя большую долю рисков, связанных с реализацией задуманного проекта;
- - в обязательном порядке предоставляется грамотно разработанный и детально продуманный бизнес-проект (нужно доказать рентабельность и доходность вложений);
- - займ никогда не будет выдан дилетанту. Рассчитывать на положительное решение кредитора может только тот, у кого есть реальный практический опыт создания и развития успешного бизнеса;
- - инвестиционный кредит подкрепляется залоговым имуществом заемщика, и оно обязательно должно быть ликвидным. Это может быть транспорт, недвижимость, оборудование. Если собственного или корпоративного имущества у заемщика недостаточно, то поправить ситуацию сможет поручительство.
Как уже было отмечено, инвестиционный кредит подкрепляется залоговым имуществом заемщика. Это практически всегда обязательное условие. Но в последнее время некоторые банки готовы идти на уступки, предусматривая выдачу инвестиционного кредита без обеспечения. Вопрос рассматривается в индивидуальном порядке, но при этом всегда процентная ставка выше и обязательным становится страхование имущества.
Инвестиционное кредитование: что нужно для получения займа и о чем не забываем
Итак, для того чтобы получить инвестиционный кредит, необходимо обратиться в отделение того банка, который предлагает в перечне своих продуктов инвестирование бизнеса и территориально вам подходит. Лучше всего сделать запрос сразу в несколько структур, чтобы иметь возможность выбрать наиболее подходящего компаньона. Также учитывайте, что для займа вам понадобится:
- - подать инвестиционную заявку;
- - приложить пакет оговоренных банком документов (сюда входит правоустанавливающая документация на ведение деятельности, бизнес-план, расчеты, оценки – все это индивидуально и будет озвучено кредитным менеджером);
- - предоставить документы на залоговое имущество (подтверждение имущественных прав на актив);
- - иметь собственные денежные средства, т.к. банки обычно требуют участия заёмщика в финансировании проекта (чаще всего ставят минимум в 20%).
Если речь идет о рефинансировании других кредитов, то обязательно прилагается информация по суммам задолженностей и о том, с какими кредитными организациями необходимо будет произвести расчет.
Если кредитор примет положительное решение, вам останется получить кредитные деньги на текущий счет и вложить в свой бизнес, не забывая о долговых обязательствах и о возвращении займа.
Последние статьи
Категории статей