Альфа-Банк – это один из крупнейших коммерческих банков Украины, располагающий международным капиталом. Он является частью инвестиционной холдинговой компании ABH Holdings SA (ABHH) с главным офисом в Люксембурге.
Согласно данным НБУ, Альфа-Банк занимает одно из важнейших мест во всех сегментах банковского рынка и является одним из самых надежных в стране. Также он входит в Топ-10 финансовых учреждений Украины по объему активов.
В этой статье мы расскажем о том, на каких условиях могут оформить кредит для бизнеса в Альфа-Банке юридические лица, а также частные предприниматели.
Как в Альфа-Банке получить кредит для малого и среднего бизнеса
Сегодня многие банковские структуры занимаются активным развитием кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ). В число финансовых продуктов, пользующихся наибольшим спросом, входят: лизинг, овердрафт, кредит наличными и т.д. Каждый из них имеет свои особенности, рассмотрим их на примере Альфа-Банка:
Услуги финансового лизинга. У Альфа-Банка широко представлены бизнес-кредиты такого направления:
1. Лизинг легковых и коммерческих автомобилей, позволяющий клиенту максимально быстро приобрести машину. Согласно условиям, юридическое лицо или предприниматель может оформить долгосрочную аренду авто с ежемесячным внесением платежей. Когда срок лизингового соглашения подходит к концу, заемщик получает на него право собственности. Сроки финансирования составляют от 12 до 60 месяцев, аванс – от 25% от стоимости имущества (с НДС), одноразовая комиссия – 2%.
2. Лизинг грузовых автомобилей также помогает клиентам реализовать вложения в развитие материально-технической базы бизнеса. Сроки такого финансирования составляют от 12 до 36 месяцев, аванс – от 30% от стоимости имущества (с НДС), одноразовая комиссия – 2%.
3. Лизинг сельскохозяйственной техники, объектами которого могут стать: тракторы, комбайны, самоходные машины, прицепное и навесное оборудование. Сроки финансирования составляют от 12 до 48 месяцев, аванс – от 25% от стоимости имущества (с НДС), одноразовая комиссия – 2%.
Указанная форма кредитования имеет следующие преимущества:
- объект лизинга учитывается на балансе клиента, при этом погашение кредита производится частями;
- внесение дополнительного залога не требуется;
- проценты и комиссии относятся к валовым расходам;
- начальные затраты сводятся к минимуму, например, перечисление средств в Пенсионный фонд, регистрацию, транспортный сбор и т.д. производит лизинговая компания. После этого сумма распределяется и выплачивается заемщиком.
Кредит наличными. Благодаря своей универсальности Альфа-Банк может предложить большой выбор разнообразных кредитов как для юр лиц, так и предпринимателей, в том числе наличными деньгами.
Решение о выдаче такого займа занимает всего 60 минут при сумме, не превышающей 500 000 грн. Это достаточно выгодное предложение, имеющее следующие условия:
- срок кредитования составляет до 48 месяцев;
- при наличии технического паспорта на автомобиль клиенту не нужно предоставлять справку о доходах;
- залог и поручители не требуются;
- в качестве бонуса для заемщика – премиум карта.
Предложение предполагает различные способы погашения кредита: интернет-банкинг, сервис “Альфа-погашение”, терминалы и банкоматы.
Овердрафт – это краткосрочный кредит, предлагаемый надежным клиентам. При такой форме кредитования осуществляется оплата платежных документов заемщика с текущего счета сверх фактического остатка средств на нем в пределах лимита, который установил банк. Проще говоря, банк дает определенную сумму взаймы.
Условия кредита: лимит овердрафта – 40% среднемесячного чистого кредитного оборота, фиксированная процентная ставка, погашение долга происходит автоматически, за счет поступления средств на счет, максимальный размер кредита – 7,5 млн грн, комиссия – 0,9% от максимальной суммы лимита, срок действия – до 12 месяцев.
Также клиентам представлен большой выбор кредитных карт и сервис “Ок, Альфа” с полностью дистанционным обслуживанием, позволяющий частным предпринимателям открыть счет для развития бизнеса.
Особенности финансирования бизнеса
Кредиты на финансирование бизнеса – банковский продукт, нацеленный на пополнение оборотных средств предприятия. По форме финансирования он может быть разовым (предоставление клиенту одной суммы) или возобновляемым (получать и погашать займ можно неоднократно в пределах установленного лимита).
Такие кредиты имеют ряд преимуществ:
- возможность покрывать все необходимые расходы предприятия, при этом не изымая средства из оборота;
- Альфа-Банк предусматривает при кредитовании малого, среднего и крупного бизнеса индивидуальный график погашения;
- финансирование может осуществляться без залога;
- в течение всего периода кредитования ставка остается фиксированной;
- начисление процентов происходит только за период пользования кредитными средствами;
- разовая комиссия, которая вносится при заключении договора.
Альфа-Банк предлагает кредит юридическим лицам и предпринимателям. В некоторых случаях в качестве обеспечения могут выступать поручительство владельца бизнеса (без залога) или оборудование, автомобиль и недвижимость (если требуется залог).
Виды кредитования корпораций
Для крупного бизнеса Альфа-Банк также разработал несколько предложений, в первую очередь нацеленных на пополнение оборотных средств и инвестиционное кредитование.
Пополнение оборотных средств – это кредиты, которые могут стать дополнительными источниками финансирования для компании и поддержать ее производственную и торговую деятельность (например, кредиты под депозит и кредитные линии). Они имеют индивидуальные условия, зависящие от особенностей бизнеса, гибкую систему выплат (в конце сезона или после выполнения условий контракта) и срок кредитования – до 18 месяцев.
Инвестиционное кредитование используется для приобретения специальной техники или коммерческой недвижимости. В Альфа-Банке клиенты могут оформить кредиты на оборудование или проектное финансирование.
Кредиты на оборудование бывают краткосрочными и среднесрочными. В таком случае средства выделяются на развитие бизнеса и поддержку его текущей деятельности, если размер капитала заемщика оказывается недостаточным. Срок кредитования составляет до 5 лет и имеет льготный период погашения. Обязательным условием оформления является финансирование части проекта со стороны клиента.
Проектное финансирование предполагает, что ресурсы необходимы бизнесу на расширение и развитие, приобретение новых технологий или недвижимости, выход на новые рынки, слияние и поглощение и т.д.
При вынесении решения о финансировании того или иного проекта решающим фактором становится его перспективность и возможность в будущем генерировать достаточный денежный поток для достижения своих целей и обслуживания долга.
Следует заметить, что такое разнообразие финансовых продуктов обусловлено универсальностью Альфа-Банка, выделяющим его на современном рынке кредитования. Он активно развивает практически все направления работы и с каждым годом увеличивает свои активы. Одним из важнейших преимущества банка является его стабильное финансовое положение, которое привлекает множество клиентов.
Последние статьи
Категории статей