Русская версия сайта
Видано позик: 5 5 6 8 5 3
Курс ЦБУ на 16.12.2019: 1 USD - 23.4 Грн. 1 EUR - 26.25 Грн.
Позики для всіх!
  • Наразі отримати кредит дуже просто!
  • Ми гарантуємо захист персональних даних!
  • Ми підбираємо для Вас найвигідніші кредити!
  • Наш сервіс безкоштовний!

Как взять кредит на оборудование для бизнеса?

Одной из самых серьезных проблем, с которыми нередко сталкиваются владельцы бизнеса, является дефицит средств. Именно поэтому многие предприниматели оформляют кредит на приобретение нового или бывшего в употреблении оборудования для того, чтобы ускорить развитие производства и поддержать его текущую деятельность. Такие займы бывают двух видов: краткосрочные или среднесрочные.

Давайте разберемся, какие преимущества имеют кредитные программы для покупки оборудования и спецтехники, и на что следует обратить внимание предпринимателю при выборе.

Особенности и преимущества кредита для покупки оборудования



Несмотря на широкое распространение займов на оборудование, далеко не все клиенты знают об условиях их получения. Как правило, приобретенное в кредит оборудование может использоваться только самим покупателем. Заемщик не имеет права передавать его в пользование или полное владение другим лицам, например, по договору аренды или лизинга.

Еще одним распространенным условием является обязательное вложение средств, а именно – финансирование определенной части проекта со стороны заемщика.

В то же время кредит под покупку оборудования имеет важные преимущества, он позволяет клиенту:

    - быстро расширить свой бизнес благодаря модернизации производственных мощностей;
    - сэкономить средства на аренде или обслуживании устаревшей спецтехники;
    - в случае необходимости использовать дополнительный кредит для оплаты страховых платежей;
    - в зависимости от специфики бизнеса и сезонности оформить индивидуальный график погашения долга.

В некоторых случаях на подготовку и рассмотрение заявки на кредит может уйти несколько недель, в зависимости от условий договора и особенностей сферы бизнеса.

Какие банки предоставляют кредит под оборудование



Рынок кредитования быстро развивается, поэтому банки предлагают все новые и новые финансовые продукты для малого и среднего бизнеса, в том числе нацеленные на покупку техники и оборудования.

В среднем срок такого кредитования составляет до 5 лет, ставки колеблются в пределах 17-20%. Более низкие проценты встречаются в партнерских программах с производителями оборудования или в сотрудничестве с международными донорами. Также ставка может значительно снижаться при небольшом сроке кредитования и взносе клиента более 50%.

В ТОП-5 наиболее выгодных финансовых программ от банков Украины входят:

    1. Кредобанк, который предлагает своим клиентам кредит на приобретение оборудования на следующих условиях: годовая ставка – 5%, одноразовая и ежемесячная комиссии отсутствуют, размер первого взноса – от 30%, максимальный срок – 2 года.
    2. В ПриватБанке заемщик может оформить кредит на таких условиях: годовая ставка – 19%, одноразовая и ежемесячная комиссии отсутствуют, размер первого взноса – от 40%, максимальный срок – 5 лет.
    3. На третьем месте находится UKRSIBBANK с программой “Оборудование в кредит”: годовая ставка – 18,90%, одноразовая комиссия – 1% от суммы, ежемесячная комиссия отсутствует, размер первого взноса – от 40%, максимальный срок – 3 года.
    4. Также клиенты могут стать участниками аналогичной программы Ощадбанка: годовая ставка – 21%, одноразовая комиссия – 0.2% от суммы, ежемесячная комиссия отсутствует, размер первого взноса – от 25%, максимальный срок – 5 лет.
    5. В банке Credit Agricole клиент может получить кредит на следующих условиях: годовая ставка – 20%, одноразовая комиссия – 1.00% от суммы, ежемесячная комиссия отсутствует, размер первого взноса – от 25%, максимальный срок – 5 лет.

Следует заметить, что несмотря на большой выбор кредитных продуктов от банков, далеко не все владельцы малого бизнеса смогут ими воспользоваться из-за достаточно высокой процентной ставки. Именно поэтому многие из них отдают предпочтение займам от микрофинансовых компаний или онлайн-сервисов, условия которых мы рассмотрим ниже.

В каком случае банк может отказать в кредите?



Если компания является крупной, достаточно динамично развивается и занимает нишу на рынке, то получить кредит под приобретаемое оборудование в банке ей не составит труда. В таком случае сделка будет иметь для финансового учреждения минимальные риски. В то же время у среднего и малого бизнеса могут возникнуть некоторые сложности в процессе рассмотрения заявки.

Кредитор вправе отказать в выдаче средств бизнесу, который не имеет должной открытости и достаточной прозрачности. Причиной негативного решения могут стать неполная или неточная документация, отсутствие имущества, которое могло бы выступить в качестве залога, плохая финансовая репутация заемщика, а также его значительная кредитная загруженность.

Где еще можно взять кредит на покупку оборудования?



Кроме банковских структур оформить кредит для бизнеса можно в микрофинансовой организации (МФО) или в онлайн-сервисе. Но прежде чем воспользоваться их услугами следует сравнить условия и требования различных учреждений и интернет-платформ и выбрать наиболее приемлемое финансовое предложение.

В последние годы все большим спросом у владельцев малого бизнеса пользуются интернет-сервисы кредитования, предлагающие своим клиентам займы онлайн. Они готовы сотрудничать с заемщиками на лояльных условиях, без большого объема документации, внесения залога и поиска поручителей, что значительно упрощает процедуру оформления.

Минусом некоторых кредитных предложений от МФО и онлайн-сервисов является их стоимость. Для того, чтобы заработать на сделке, организации устанавливают достаточно высокий процент.

Тем не менее интернет-кредиты имеют ряд преимуществ:

    - Удобное дистанционное оформление. Для получения средств клиенту нужно совершить минимум действий: заполнить краткую онлайн-заявку на сайте, ознакомиться с условиями договора и подтвердить свое согласие, указать размер суммы в долг и подать все необходимые документы. В случае положительного решения на карту заемщика будут перечислены деньги в течение часа.
    - Быстрая проверка кредитоспособности. Многие кредитные организации используют современные методы проверки клиентов, которые занимают минимум времени. Все данные о заемщике, включая информацию о его платежеспособности, кредитор получает при помощи скоринга (системы оценки), и оперативно выносит решение о выдаче займа.
    - Возможность получить кредит 24/7. Клиент может оформить сделку в любое удобное для себя время и любой день, не покидая дом и без привязки к определенному графику работы, в отличие от банка.
    -Упрощенные требования. В отличие от банковских структур, для оформления онлайн-кредита не требуются большой объем документации, залог и поручительство. Процесс выдачи средств также происходит максимально быстро. Именно поэтому онлайн-кредиты в первую очередь подходят для срочного урегулирования финансовых трудностей.
    - Полная прозрачность. Как правило, финансовые предложения не содержат скрытых комиссий и дополнительных платежей, которые могли бы увеличить общую стоимость кредита. У клиента есть возможность точно рассчитать полную стоимость займа еще до отправления заявки.


Несмотря на лояльное отношение к заемщикам, следует понимать, что нарушение условий соглашения и большие просрочки негативно отразятся на кредитной истории клиента. В будущем это может повлиять на решение организации или онлайн-сервиса о повторном предоставлении средств в долг.

Последние статьи
Категории статей