Как взять кредит под залог земли для среднего и крупного бизнеса?

Новый проект закона, который должен регулировать земельный рынок в Украине, вызвал ожидаемый резонанс среди населения. Реформы, предусмотренные в нем, предполагают внедрения рыночного оборота земель сельскохозяйственного назначения и создание благоприятных условий для приобретения земельных участков.

Согласно заявлению, прозвучавшему в Кабинете министров, рынок земли активизируется уже в октябре следующего года. По словам создателей законопроекта, в первую очередь он нацелен на малый и средний бизнес. Фермерские хозяйства смогут быстро выкупить земельные участки по небольшой цене. Тем не менее крупный бизнес также получит упрощенный доступ к земельным ресурсам.

О том, какие изменения и нововведения ожидают предпринимателей, а также на каких условиях будет происходить займ под залог земли, мы рассмотрим в этой статье.

Кредит под залог участка земли: особенности и условия

Для начала следует заметить, что принятый Радой закон предполагает передачу участков земли за пределами населенных пунктов в коммунальную собственность сельских и городских советов/территориальных громад. Также они получат возможность изменять целевое назначение земли частной собственности.

Кроме того, планируются следующие нововведения:

- из Земельного кодекса будут исключены положения, ограничивающие иностранных граждан (и юрлиц) при приобретении земли несельскохозяйственного назначения за пределами населенных пунктов;
- упраздняется норма, согласно которой подобные сделки требуют предварительного согласования с Кабмином;
- земельные участки можно будет передавать по наследству или дарить близким родственникам (муж/жена, родители, дети и т.д.);
- без согласия лиц, имеющих преимущественное право, земельный участок нельзя вносить в уставный капитал;
- Антимонопольный комитет будет контролировать строгое соблюдение ограничений по концентрации земель.

Большинство банков уже разработало ряд кредитных продуктов для агросектора, нацеленных на средний и крупный бизнес (с/х-предприятия от 500 га). При этом малый бизнес часто не имеет возможности оформить сделку из-за очень высоких процентных ставок. Банковские структуры считают подобные сделки достаточно рисковыми, так как заемщики не могут предоставить гарантию своевременного погашения долга.

Во многом именно финансирование аграриев банками влияет на активность рынка земли, которая является предметом залога. Тем не менее некоторые банки неохотно предоставляют кредиты фермерам, поскольку они работают с правами аренды земли. Такие договоры остаются действительными определенный срок, поэтому у кредитора возникают сомнения в том, собирается ли заемщик обрабатывать землю в дальнейшем и сможет ли своевременно погасить долг.

В то же время существует ряд финансовых продуктов, предлагающих взять кредит под залог земельного участка с достаточно высокой процентной ставкой, невыгодной для малого бизнеса.

После введения нового закона и отмены моратория фермерские хозяйства смогут приобрести участки земли (вместо аренды), а также воспользоваться многочисленными банковскими предложениями, в том числе кредитными.

Если земельные участки начнут широко использоваться в качестве залога, это повлияет на уменьшение требований регулятора к объемам резервов, которые должны соблюдать банки при предоставлении займов. Это, в свою очередь, должно привести к высвобождению дополнительных средств, которые можно будет направить на кредитование агросектора. Также реформы позволят банкам значительно увеличить сроки кредитования.

Банки, дающие кредит под залог земельного участка

Банковское кредитование является одним из наиболее распространенных и надежных, поэтому пользуется популярностью у многих предпринимателей.

Сегодня существует достаточное количество кредитных продуктов, позволяющих взять займ под залог земельного участка, в частности для крупного и среднего бизнеса. Для этого у клиента должна быть хорошая финансовая репутация, все необходимые документы и отчеты. Банки охотнее предлагают сотрудничество заемщикам, которые являются владельцами бизнеса, успешно функционирующего длительное время, занимающего определенную нишу на рынке и приносящего стабильный доход.

Средние ставки по кредитам (в грн) для бизнеса составляют от 18% до 27% годовых. Размер займа может варьировать от небольших сумм (около 350 тысяч) до более крупных (до 1 миллиона гривен). При этом банки, дающие кредит наличными или на карту под залог земельного участка, далеко не всегда предлагают заемщикам выгодные условия. Такие финансовые предложения обычно уступают кредитам под залог недвижимости. Наиболее востребованы на рынке однокомнатные квартиры в новостройках, для которых легко найти покупателей.

Среди банков, выдающих кредит под залог земли, наиболее привлекательные для клиентов условия предлагают: Ощадбанк, ОТП-Банк, Кредобанк, Мегабанк и Таскомбанк.

Как правило, такой займ можно оформить на любые цели, в том числе на строительство фермерского комплекса или дома.

Кредит под залог земли сельхозназначения в Украине

Новый законопроект включает ряд положений, касающихся совокупной площади земельных участков с/х-назначения, которые могут находиться в собственности гражданина или юридического лица. А именно:

* участки не должны превышать 0.5% земель сельхозназначения страны;
* площадь участков в пределах одной области не должна превышать 15% ее земель с/х-назначения.

Не менее важную роль играет приоритет, который при покупке земли будет отдаваться арендаторам. Другими словами, предварительно владелец земли должен предложить ее своим арендаторам, и только в случае отрицательного ответа — другим лицам.

Свободный оборот сельскохозяйственных земель предполагает проведение их полной инвентаризации и обязательное внесение данных в Государственный земельный кадастр (ГЗК).

Еще одним новшеством станет введение лицитаторов — физических лиц, которые занимаются проведением аукционов и фиксируют максимальную цену, названную во время земельных торгов. Лицензировать их должно Государственное агентство земельных ресурсов Украины.

Как получить кредит под залог земли срочно?

В первую очередь в качестве кредиторов обычно рассматриваются банки, но если заемщик хочет получить кредит под залог земельного участка срочно, то может обратиться в другие финансовые компании, предоставляющие средства на упрощенных условиях. Подготовка и оформление документов в таких организациях обычно занимает не больше двух-трех дней, в отличие от банков, которые иногда задерживают сделку на срок до недели (а иногда более). Но будьте готовы к тому, что вам могут предложить повышенные ставки.

Быстрое оформление и небольшой пакет документов являются не единственными преимуществами таких организаций — при подписании договора клиент имеет возможность выбрать валюту кредитования: гривну, доллар или евро.

Для получения денежных средств от заемщика потребуются только данные паспорта, идентификационный номер и документы на землю. После оформления сделки у клиента останется право обрабатывать участок земли и использовать по целевому назначению.

• Як взяти кредит під заставу землі?
• На що очікувати українцям після введення ринку землі?
• Чи можна взяти кредит без прописки в паспорті?
• Як взяти кредит під заставу землі в Україні для малого бізнесу?
• Кредитні шахраї в Україні: все, що потрібно знати позичальникам

• Молодіжний кредит - що це та для кого
• Кредит за 15 хвилин стає все доступнішим
• Кредит за 5 хвилин - міф чи реальність
• Кредит без перевірки кредитної історії
• Мікрокредити без відмов

• Кредит готівкою
• Кредитні картки