Кредиты малому бизнесу под залог недвижимости

Нехватка финансовых ресурсов – серьезная проблема, с которой часто сталкиваются владельцы малого бизнеса и начинающие предприниматели, особенно в последние годы. Одним из ее наиболее быстрых и эффективных решений может стать кредит под залог в банке или финансовой организации. Но прежде чем подписать договор, бизнесмену следует сравнить условия существующих на рынке предложений и трезво оценить свои финансовые возможности, ведь займ придется выплачивать.

В этой статье мы расскажем обо всех особенностях кредита, предлагаемого юридическим лицам под залог недвижимости, а также проанализируем ставки для небольших компаний.

Кредит для бизнеса под залог недвижимости: условия банков

Сегодня множество банков предлагает свои финансовые продукты владельцам малого бизнеса. Так, в зависимости от целей получения кредита, деньги могут предоставляться для финансирования текущей деятельности компании, основания нового бизнеса или его масштабирования (в том числе внедрения новых технологий). В число наиболее востребованных предложений входят:

- кредиты, нацеленные на пополнение оборотных средств;

- кредиты на создание и развитие бизнеса;

- ипотека;

- кредитование под залог фирмы.

Рассмотрим каждый вид подробнее:

Кредит на пополнение оборотных средств входит в число наиболее востребованных банковских продуктов. Полученные средства позволят вам оплатить все текущие нужды компании или станут выгодным вложением в расширение и модернизацию предприятия, послужат для приобретения необходимого оборудования, техники, реконструкции помещений, закупки материалов, сырья и товаров.

Как правило, банки предъявляют следующие требования к владельцам бизнеса: во-первых, предприятие должно успешно функционировать не менее трех (а в некоторых случаях – шести месяцев), во-вторых, занимать определенную нишу на рынке и приносить стабильный доход. Часто одним из основных условий предоставления кредита является залог. Также может понадобиться поручитель, являющийся юридическим лицом.

Кредиты на бизнес “с нуля” предлагают далеко не все банки, так как это достаточно рискованное мероприятие. Для того чтобы получить их, вам могут понадобиться: крупный залог (например, недвижимость), подробный бизнес-план, а также надежный поручитель с хорошей финансовой репутацией. Чтобы свести риски к минимуму, банк обычно назначает высокий процент на свои услуги.

Именно из-за этого условия некоторые бизнесмены выбирают обычные займы или микрокредиты, имеющие упрощенные требования. Основание своего бизнеса – достаточно серьезный шаг, поэтому прежде чем заключить сделку с банком или финансовой организацией, отнеситесь к выбору предложения со всей ответственностью.

Ипотечное кредитование в первую очередь подойдет предприятиям, которые планируют увеличить производственную площадь. Особенность такого кредита на бизнес заключается в том, что он предоставляется под залог недвижимости.
Важную роль при получении ипотеки играет платежеспособность клиента, поэтому будьте готовы к тому, что сотрудники банка начнут тщательно проверять финансовое состояния предприятия. Также следует понимать, что обычно заемщик должен внести первый взнос, составляющий около 30% от общей стоимости имущества, оформить страховку, а также оплатить услуги специалиста, оценивающего предмет залога.

Еще один вариант решения финансовых трудностей – кредит под залог фирмы. Он предполагает, что в качестве залога выступают активы компании, например, оборудование, транспорт, техника, здания и помещения, которые находятся в собственности заемщика.

В зависимости от условий сделки и вида кредита, на рассмотрение заявки клиента уходит от нескольких недель до месяца.

Ставки по кредитам для малого бизнеса

Несмотря на широкий выбор кредитных предложений от банков и финансовых организаций, далеко не все они подойдут для владельцев небольших компаний. Следует заметить, что из-за высокой процентной ставки, получить действительно выгодный кредит для малого бизнеса не так уж просто.

Согласно данным НБУ, почти 70% руководителей небольших предприятий назвали именно высокий процент главной причиной отказа от банковских кредитов. Также многие отметили трудности, связанные с оформлением документации и очень высокие требования к имуществу, предложенному в залог.

Что касается ставок, то по кредитам на пополнение оборотных средств они колеблются в пределах 16-19%. Иногда более низкие цифры встречаются в партнерских программах с производителями техники или при кредитовании с международными организациями.

Проценты по партнерским программам напрямую зависят от размера взноса и срока займа. Как правило, они составляют от 10% годовых. При этом если вы выберете короткий срок кредитования и внесете платеж, превышающий 50%, ставки могут снизиться еще сильнее.

Большинство кредитов на развитие бизнеса предоставляется банками под залог недвижимости, но предъявляет к ней довольно строгие требования.

Также услуги кредитования предлагают международные финансовые организации. Их программы нередко обходятся предпринимателям дешевле (по сравнению с банками), но требуют точной отчетности и прозрачности в ведении дел, что не всегда подходит небольшим компаниям.

Где еще можно получить кредит для развития бизнеса? В случае необходимости заемщик может обратиться в надежную микрофинансовую организацию (МФО) или интернет-сервис, предоставляющей средства в долг. Их главное преимущество заключается в том, что все финансовые операции производятся в онлайн-режиме.

Кредит юр. лицу под залог недвижимости: какие нужны документы

Подготовка документов является одним из самых ответственных этапов при получении займа. Банки и другие финансовые организации уделяют очень много внимания проверке и правильности оформления бумаг. Любая ошибка или неточность может стать весомой причиной для отказа в выдаче заемных средств.

Каждое кредитное учреждение или банк выдвигает свои требования к объему пакета документов, который должен предоставить клиент. Но для заключения практически любого договора под залог недвижимости вам понадобятся следующие бумаги:

1. Заявление, которое вам предложат заполнить в отделении банка для получения кредита.

2. Копии учредительных и регистрационных документов, свидетельство о праве собственности, а также отчет об оценке имущества.

3. Государственный акт на земельный участок (если в качестве залога используется земля).

4. Письменное согласие на обработку персональных данных.

5. Подробный бизнес-план.

6. Справка о доходах.

Куда бы вы не обратились, кредит должен быть документально обоснованным – это главное правило всех финансовых учреждений.

Прежде чем подать пакет документов в банк, предварительно проверьте его, убедитесь, что в данных нет расхождений или ошибок. Если в бумагах найдут даже незначительные неточности, то наверняка вернут вам на переделку.

Постарайтесь рассчитать, сколько времени потребуется для оформления документов, которые на данный момент вы не получили на руки. Если возникнут сомнения, обратитесь за консультацией к юристу. Все описанные меры помогут вам не только подать заявление максимально быстро, но и уверенно чувствовать себя при беседе с работниками службы финансового мониторинга.

Условия льготного кредитования малого бизнеса

Некоторые банки предлагают предприятиям услуги кредитования на упрощенных условиях. Для получения такого льготного кредита под залог недвижимости (для юр. лиц) необходимо соответствовать определенным требованиям, которые мы рассмотрим ниже.

Особенности льготного кредитования определяются банками индивидуально, но можно выделить общие тенденции, а именно: пониженная процентная ставка, больший срок погашения кредита, в некоторых случаях – упрощенные условия заключения сделки (меньший объем документации).

При этом оформить льготный кредит не смогут владельцы бизнеса, которые:

- находятся на грани экономического краха (могут быть признаны банкротами);

- имеют текущую задолженность перед государством;

- уже оформляли кредит ранее, но нарушали условия договора и не смогли своевременно погасить долг.

В число предприятий, которые могут с большой вероятностью рассчитывать на льготные займы от банков, в первую очередь входят задействованные в таких важных для государства сферах, как строительство, транспорт, сельское хозяйство, внутренний туризм, производство пищевых продуктов и т.д.

Банки позволяют оформлять льготный кредит не только на пополнение оборота, но и для конкретных целей, указанных заемщиком. Например, вы можете получить средства и направить их на развитие бизнеса – покупку новой техники, оборудования, реконструкцию производства и т.д. При этом 30% займа можно потратить на текущие расходы предприятия.

Отримати гроші

Последние статьи

Категории статей