Как получить частный кредит под залог недвижимости и не попасть в руки мошенников

Сегодня услуги кредитования предлагают не только банковские структуры и различные финансовые организации, но и частные инвесторы. Их растущая популярность связана с целым рядом факторов, а именно: небольшим объемом документов, необходимых для оформления сделки, быстротой получения денежных средств и лояльным отношением к финансовой репутации клиента.

Все эти преимущества делают частные кредиты очень привлекательными в глазах потребителей, но, прежде чем заключать кредитный договор с физическим лицом, обязательно убедитесь в его надежности. Нередко частный кредит предлагается под залог квартиры и другой недвижимости, что делает его достаточно рисковым для заемщика. В этой статье мы расскажем, как правильно выбрать частное лицо для займа и избежать мошенничества.

Частный займ под залог недвижимости: особенности получения

Кредит под залог недвижимости от частного инвестора предполагает получение определенной суммы денег на указанный в договоре период времени с последующим возвращением долга. При этом условия сделки могут быть любыми, если они в равной степени устраивают как кредитора, так и заемщика.

Одним из важнейших документов при оформлении займа является расписка, которая содержит следующую информацию:

•ФИО и паспортные данные заемщика;

•размер кредита и сроки его возвращения;

•предмет залога;

•способ или способы оплаты;

•дата и место заключения договора;

•личная подпись клиента.

Во избежание проблем, также следует указать валюту, в которой был получен кредит. Желательно заверить документ у нотариуса, но он будет иметь юридическую силу даже без этой процедуры.

Отношения между заемщиком и физическим лицом, выступающим в роли кредитора, контролируются главой 71 Гражданского кодекса Украины. Согласно законодательству, договор вступает в силу после того, как денежные средства или имущество передаются в пользование одной из сторон.

Следует заметить, что в отличие от банковских структур и других финансовых учреждений, где условия погашения долга относительно одинаковые, частные инвесторы могут выдвигать практически любые требования.

Если согласно договору заемщик должен внести предоплату по кредиту, то лучше обезопасить себя и все же заверить его нотариально. Иногда кредитор поступает непорядочно, например, скрывается с полученными средствами, а через некоторое время обращается в суд с требованием возвратить несуществующий долг.

При оформлении кредита у частного лица вы также можете столкнуться со скрытыми комиссиями и всевозможными дополнительными платежами. Поэтому крайне важно фиксировать в договоре все условия сделки. Это поможет вам максимально обезопасить себя и избежать проблем с возвращением кредита в будущем.

Процентная ставка у частных инвесторов обычно достаточно высокая, и может достигать 10% от размера займа. Важно понимать, что в отличие от банков, проценты нередко начисляются не на остаток долга, а на всю сумму кредита.

Выделяют два основных вида частных кредитов:

•Долгосрочный кредит – это сделка, которая считается наиболее рискованной для частного кредитора. Это часто приводит к довольно жестким условиям, предполагающим наличие большого залога (в частности недвижимости). При этом стоимость залога должна превышать размер кредита. Учитывая нестабильную экономическую ситуацию, такая предосторожность становится практически обязательной.

•Краткосрочный займ (срок менее 3 месяцев) более выгодный для кредитора и заемщика, так как сводит риски к минимуму. Обычно кредитор устанавливает процентную ставку в размере 6-10% в месяц. Такая сделка значительно уменьшает вероятность невозврата выплаченных средств, а также позволяет выдавать небольшие суммы денег сразу же нескольким потребителям.

Кто может стать частным кредитором?

Кредитором может стать любое совершеннолетнее дееспособное лицо, личные данные которого также указываются в договоре или расписке. Для того чтобы обезопасить себя от возможных рисков, при заключении сделки заемщику следует узнать номер банковского счета частного лица, чтобы своевременно вносить платежи во избежание просрочек.

Иногда кредиторы оказываются непорядочными, они не только требуют залог, но и предоставляют займы под большие проценты. При этом, согласно условиям договора, заемщик должен выплачивать долг наличными. После заключения сделки кредитор умышленно исчезает, таким образом искусственно увеличивая срок выполнения обязательств заемщика. Размер задолженности начинает быстро увеличиваться.

К сожалению, далеко не все граждане знают, что по закону кредитор должен принять оговоренную сумму в срок. В случае уклонения заемщик имеет полное право перевести деньги на счет нотариуса, который в такой ситуации становится временным держателем денег кредитора. После выяснения всех обстоятельств, он передает средства и подтверждает закрытие сделки.

Как оформляются частные кредиты под залог квартиры?

Чаще всего кредитор выдвигает требование о залоге в том случае, если размер займа составляет несколько десятков тысяч гривен. В качестве обеспечения денежного кредита может выступать как движимое (техника, автомобиль и т.д.), так и недвижимое имущество (квартира, дом и т.д.). Наличие и предмет залога в обязательном порядке указываются в соответствующем договоре.

По сравнению с банковскими продуктами, частный займ под залог квартиры (и любой другой недвижимости) имеет ряд достоинств:

•после оформления сделки необходимые средства выдаются очень быстро, процедура не затягивается на долгие недели;

•заемщик имеет возможность получить нужную сумму в долг даже без привлечения поручителей, предоставления справки о доходах, а также имея неидеальную кредитную историю;

•благодаря лояльному отношению кредитора к клиенту, условия сделки можно корректировать по усмотрению сторон;

•нередко кредитор предлагает заемщику помощь во время подготовки пакета документов, необходимого для подписания договора, а также оказывает услуги по сопровождению сделки.

Как и любая финансовая организация или кредитный сервис, частный инвестор получает прибыль в виде установленных процентов. При этом недвижимость, предложенная в залог, гарантирует выполнение обязательств заемщика и своевременное погашение долга.

Перед тем как принять решение и обратиться к частному кредитору, изучите действующие на рынке предложения и их условия. После того как вы определитесь с выбором, приложите усилия, чтобы удостовериться в том, что кредитор имеет положительную финансовую репутацию, ранее не был замечен в махинациях и является порядочным. Следует насторожиться, если в интернете о нем нет отзывов или они полностью положительные. Это может означать, что кредитор является мошенником, который часто меняет свои реквизиты, номер телефона и электронную почту, а восхищенные комментарии куплены для улучшения репутации. Как правило, в настоящих отзывах фигурируют как положительные, так и нейтральные оценки.

Безусловно, во время оформления кредита под залог недвижимости от частных инвесторов всегда существует вероятность столкнуться с мошенниками. Именно поэтому многие потребители опасаются такого вида кредитования и предпочитают обращаться в проверенные банки и финансовые организации, предоставляющие своим клиентам все необходимые документы и гарантии. Тем не менее, иногда сделка с физическим лицом оказывается более выгодной для заемщика.

Отримати гроші

Последние статьи

Категории статей