Как правильно рассчитать проценты по кредиту онлайн?

Если вы планируете совершить крупную покупку или оплатить дорогостоящие услуги, то наверняка задумывались о дополнительной материальной поддержке. Одним из вариантов может стать оформление кредита в банке или другой финансовой организации. Несмотря на то, что займ имеет немало преимуществ, для выбора оптимального предложения следует учитывать ряд важных факторов и учитывать риски, о которых знают далеко не все потребители.

Ваше дальнейшее финансовое благополучие и бюджет будут зависеть от того, насколько точно вы сможете рассчитать процент по кредиту за месяц и за год. Именно поэтому первым параметром, на который следует обратить внимание, является процентная ставка займа. Ее размер зависит от условий кредитования, а также следующих аспектов:

• кем является клиент – физическим или юридическим лицом;

• какой срок выделяется на выполнение долговых обязательств;

• какую сумму желает получить заемщик, предоставляет ли он при этом залог и поручителей.

В этой статье мы разберемся, как правильно рассчитать процентную ставку по кредиту, а также выбрать наиболее выгодный вариант с учетом всех ключевых параметров.

Как рассчитываются проценты по кредиту и от чего зависит их начисление?

В момент принятия решения об оформлении займа многие потребители переживают о том, что кредит окажется слишком дорогим и со временем превратится в непосильную нагрузку на бюджет. В первую очередь появление таких проблем зависит от неправильно рассчитанной процентной ставки, а также от некоторых условий договора.

Годовая процентная ставка (ГПС) – это основной параметр, на который следует обращать внимание еще в самом начале сотрудничества с той или иной финансовой организацией, чтобы правильно рассчитать проценты. По своей сути ГПС представляет собой размер платы за пользование взятыми в долг средствами из расчета на один год.

На рынке кредитования существует такое понятие, как эффективная ставка. Под ней понимают полный размер переплаты, что нередко оказывается неприятной новостью для клиента. Для того, чтобы не совершить ошибку, лучше заранее прочитать договор и тщательно изучить все условия будущего сотрудничества.

Давайте разберемся, как рассчитать процент переплаты по кредиту и процентную ставку. Для этого мы воспользуемся следующей формулой:

(Sc * % (p + 1)) / (24 * 100%) = %%.
При этом: Sc – сумма кредита; % - ставка; р – срок кредитования (в месяцах).

Для того чтобы лучше понять принцип ее действия, рассмотрим пример: допустим, вы решили взять 20 000 грн на 6 месяцев под 10%. Подставляем данные в предложенную формулу:

Результат: (20000 * 10 * (6+1) / (24 * 100%) = 583,33 грн.

Как произвести расчет процентов по договору займа онлайн?

Если вы не хотите тратить время на формулы или опасаетесь совершить ошибку во время расчетов, то всегда можете использовать упрощенный способ – кредитный калькулятор. Как правило, он размещается на сайтах финансовых организаций или виртуальных сервисов и позволяет за считанные минуты рассчитать эффективную процентную ставку в режиме онлайн.

Это действительно удобный инструмент, не требующий никаких дополнительных знаний или умений – достаточно ввести необходимые данные: указать сумму займа, размер ежемесячной/одноразовой комиссии, срок пользования, ставку и другие важные параметры, после чего кликнуть на кнопку “Рассчитать”. По итогу вы сможете понять, подходит ли вам выбранное кредитное предложение или лучше поискать другое, имеющее более выгодные условия. Аналогичным образом вы сможете рассчитать в интернете и реальную переплату, с учетом всех платежей.

Отличительной особенностью некоторых кредитных калькуляторов является функция, позволяющая клиенту рассмотреть сразу же несколько программ и сравнить их условия.

Еще одним эффективным помощником, позволяющим быстро выбрать кредитное предложение, являются финансовые сайты. На них пользователь может изучить все нюансы кредитной программы, сравнить аналогичные варианты от разных банков, а также рассчитать переплату в процентах. Обычно для этого достаточно указать несколько параметров:

• размер желаемого займа;

• срок;

• валюту кредита;

• если в этом есть необходимость – первоначальный взнос.

После этого система обработает запрос и предложит клиенту информацию по каждому кредитному продукту. Чаще всего данные сортируются по переплате в год и по ежемесячным платежам, что помогает быстрее выбрать подходящее предложение.

Как рассчитать процент годовых по кредиту

Годовая процентная ставка – это параметр, который считается ключевым во всех кредитных программах, которые имеют большие временные рамки. От обычного процента она отличается тем, что может включать в себя дополнительные комиссии и платежи. Разберемся подробнее, что именно следует знать о ГПС, как сориентироваться при выборе финансового предложения и правильно рассчитать годовой процент по кредиту.

Для начала необходимо заметить, что начисленные проценты по сути являются платой за получение и использование средств в рамках утвержденного временного периода. А вот всевозможные дополнительные платежи – это стоимость рисков, с которыми сталкивается кредитор, когда предоставляет клиенту деньги в долг.

Рассмотрим простой пример: допустим, вы решили оформить кредит в размере 2 000 грн под 10% годовых. Это означает, что по итогам вам придется выплатить сумму в размере 2200 грн. Нередко начисления производятся из расчета на один месяц. В таком случае необходимо делить на 12 равных частей: 10% делим на 12 и получаем 0,83% в месяц. По аналогичной системе рассчитывается и дневной показатель, только делить нужно на 365.

Процентные тарифы различаются в зависимости от суммы, на которую будут осуществляться начисления:

• постоянные (как в примере выше);

• плавающие (кредитор имеет право менять ставку на свое усмотрение, что в обязательном порядке указывается в договоре);

• многоуровневые (расчет идет от размера остатка).

Если клиент плохо ориентируется во всех тонкостях кредитования, то ему будет сложно учесть все детали и понять, как посчитать процент кредита в банке с учетов всех нюансов. Для того чтобы не ошибиться с выбором предложения, желательно ориентироваться на финансовые продукты, в которых комиссия зависит от суммы остатка. С каждым новым платежом она будет уменьшаться пропорционально телу кредита, и в будущем не доставит дополнительных проблем.

Кроме процентной ставки, необходимо учитывать следующие факторы, которые могут повлиять на общее удорожание займа:

• ежегодные, ежемесячные или единоразовые комиссии;

• стоимость страховки;

• обслуживание счета и карты;

• оплату информационных оповещений (если они подключены).

Практически любой человек может столкнуться в жизни с ситуацией, в которой ему потребуются дополнительные материальные средства. Если вы планируете оформить кредит в банке или другом финансовом учреждении, предварительно оцените собственные силы и рассчитайте нагрузку на бюджет. Не спешите останавливаться на первой же кредитной программе, которая показалась вам подходящей. Вместо этого подберите несколько предложений, которые отвечают вашим требованиям, и сравните их условия.

Следует помнить, что в зависимости от темпов погашения займа напрямую будет зависеть сумма, которую вам придется переплачивать за пользование кредитом. Проще говоря, чем быстрее вы внесете платежи, тем меньшим окажется размер процентов, начисленных кредитором.

Отримати гроші

Последние статьи

Категории статей