Как исправить кредитную историю?

Кредитная история является одним из основных маркеров финансовой надежности заемщика. Именно от нее зависит уровень доверия банков и других финансовых учреждений к клиенту. Так, при рассмотрении заявки на получение кредита особое внимание уделяется истории предыдущих выплат потребителя. Если она оказывается негативной, банк может уменьшить размер займа или отказать клиенту в его оформлении.

К сожалению, очистить кредитную историю намного сложнее, чем испортить. Иногда достаточно всего трех нарушений, чтобы заемщик оказался в числе должников. Поэтому при погашении долга необходимо строго придерживаться графика платежей и соблюдать условия договора.

Вполне вероятно, что пару лет назад вы оформили кредит, чтобы решить временные материальные трудности, но не рассчитали свои силы и не смогли своевременно возвратить средства банку. Или случилась любая другая непредвиденная ситуация, которая повлекла за собой нарушение условий договора. К сожалению, далеко не все банки и финансовые организации принимают во внимание причины просрочек или других проблем, поэтому относят заемщика к числу неблагонадежных.

Давайте разберемся, как улучшить кредитную историю, если она была испорчена, и какие финансовые инструменты могут в этом помочь.

Как узнать свою кредитную историю?

Если при оформлении кредита вы часто получаете отказы от банков и других финансовых учреждений, но при этом уверены, что у вас нет просрочек, текущих займов или ошибок в заявке, обязательно сделайте запрос на получение своего досье в Бюро кредитных историй (БКИ).

Согласно законодательству Украины, каждый потребитель имеет право раз в год бесплатно проверить свою кредитную историю. Но для этого придется выделить время и лично обратиться в БКИ, чтобы написать заявление на ее получение, или отправить аналогичное заявление по электронной почте. К письму необходимо приложить копию паспорта и идентификационный номер. Все остальные обращения в течение года будут платными (их стоимость зависит от бюро).

В УБКИ (Украинском бюро кредитных историй) информация о каждом погашенном займе хранится в течение десяти лет, а о непогашенном – неограниченный срок. Поэтому не следует надеяться, что со временем исправление кредитной истории произойдет автоматически.

Для того чтобы улучшить свою финансовую репутацию, вам придется оформить новые займы и своевременно их погасить. В этом вам помогут различные микрофинансовые организации и онлайн-сервисы, предлагающие свои услуги клиентам даже с неидеальной КИ.

Как очистить кредитную историю?

Для начала рассмотрим, какие факторы могли негативно отразиться на вашей кредитной истории:

1. Текущие просрочки – это одна из самых распространенных причин испорченной финансовой репутации и отказа в оформлении займа. Если вы не успели закрыть все действующие кредиты, то финансовое учреждение с большой вероятностью примет отрицательное решение.

2. Регулярные задержки платежей также могут ухудшить КИ заемщика. Если вы захотите оформить новый займ, вам придется привести убедительные доказательства того, что ситуация кардинально изменилась, и в дальнейшем вы сможете своевременно вносить оплату.

3. Проблемы с погашением кредита. Даже если вы нарушили условия договора и не закрыли кредит по уважительной причине, банк без колебаний присвоит вам статус неплательщика, которому нельзя больше доверять.

4. Ошибки финансовых учреждений. Крайне редко по вине банка или другого финансового учреждения клиентов вносят в списки должников по ошибке. Если вы оказались в такой ситуации, то восстановить репутацию будет намного проще. Для этого необходимо предоставить документы, подтверждающие своевременное закрытие кредита.

Несмотря на предвзятое отношение финансовых организаций к должникам, вы можете оспорить кредитную историю, например, если уверены в случайном стечении обстоятельств. Для этого необходимо подать заявление, в котором будут указаны данные, которые вы хотели бы изменить. После этого документ передается на рассмотрение специальному бюро. Сотрудники бюро внимательно проверяют указанную информацию и принимают решение. Если оно окажется положительным, клиента автоматически лишают статуса “неплательщика”, после чего он снова может в полном объеме пользоваться услугами банков и оформлять кредиты.

Как было упомянуто выше, самым верным и быстрым способом, позволяющим исправить кредитную историю, являются оформленные и полностью выплаченные займы (например, в магазинах техники, при использовании кредитной карты, микрозаймы и т.д.). Каждая новая положительная запись в досье будет свидетельствовать в вашу пользу.

Как правило, банки изучают кредитную историю за последние два года. Если за это время вы проявили себя как ответственный и надежный клиент, то финансовые организации наверняка пересмотрят свое отношение к вашей финансовой репутации и предложат выгодные условия сотрудничества.

Отримати гроші

Последние статьи

Категории статей