Кредит для юридичних осіб і розвитку бізнесу

Багато хто з починаючих підприємців та власників малого і середнього бізнесу досить часто стикаються з проблемою дефіциту фінансових ресурсів. Вирішити її може кредит у банку або іншій фінансовій організації, однак, перед укладанням договору варто тверезо оцінити пропозиції, що існують, а також своїх можливості.

В даній статті ми проаналізували різні варіанти кредитування, а також їхні особливості і ставки для невеликих компаній.

Кредит для малого та середнього бізнесу: умови банків

Сьогодні більшість банків пропонує різноманітні програми кредитування власникам малого та середнього бізнесу (МСБ). В залежності від мети, кредити можуть надаватися для заснування бізнесу, фінансування поточної діяльності, а також масштабування і впровадження нових проектів. Розглянемо їх детальніше:

• кредити на бізнес “з нуля”;

• кредити на поповнення оборотних коштів;

• іпотечне кредитування;

• кредитування під заставу підприємства;

• інвестиційне кредитування;

• овердрафт (бланковий і заставний).

Кредити на бізнес “з нуля” видають далеко не всі банки. Як правило, для їх отримання необхідно надати детальний бізнес-план, заставу та надійних поручителів. Оскільки ризики при укладенні угоди є дуже високими, банк часто призначає за свої послуги великий відсоток. Саме тому деякі підприємці надають перевагу звичайним споживчим кредитами або мікрокредитам для малого бізнесу. Заснування своєї справи - серйозний крок, тому перш ніж укласти угоду із банком або фінансовою організацією, варто досить прискіпливо дослідити умови отримання позики.

Кредит на отримання оборотних коштів - один з найбільш популярних банківських продуктів. Отримані кошти можна використовувати для оплати поточних потреб компанії або вкласти їх у розширення і модернізацію бізнесу, придбання техніки, обладнання, реконструкцію приміщень, закупівлю сировини, матеріалів і товарів.

До цього виду кредитування ставляться наступні умови: підприємство повинно працювати більше трьох, а в деяких випадках – шести місяців, мати стабільний прибуток і займати певну нішу на ринку. Часто для видачі позики банк вимагає надати заставу або поручителя, який також є юридичною особою.

Іпотека підійде тим компаніям, що планують збільшити виробничу площу. Особливість кредиту полягає в тому, що він надається під заставу нерухомості. Будьте готові, що банк буде приділяти багато уваги перевірці фінансового стану підприємства, оскільки важливу роль в рішенні про отримання іпотеки відіграє платоспроможність позичальника. Крім того, клієнт повинен внести перший внесок (який зазвичай складає близько 30% вартості власності), а також оплатити оцінку предмету застави і його страхування.

Також можна оформити кредит під заставу підприємства (фірми). В такому разі в якості застави виступають ліквідні активи компанії, наприклад, техніка і обладнання, транспорт, приміщення або будівлі, що знаходяться у власності клієнта.

Інвестиційне кредитування становить інтерес для підприємств, що досягли певного рівня розвитку і збираються займатися новими проектами. Рідше цей вид кредитування використовується для розвитку бізнесу або створення нового.

Отримані від банку кошти можуть бути використані виключно на затверджену інвестиційну програму.

Овердрафт дозволяє проводити оплату за недостатком або відсутності засобів на рахунку позичальника. Цей кредит може надаватися без забезпечення або під заставу майна. Погашення боргу відбувається автоматично, за рахунок зарахування коштів на картку. Ліміт такого кредитування залежить від обороту коштів компанії за 2-3 місяці.

Виконання наведених нижче вимог суттєво підвищує вірогідність отримання кредиту для малого та середнього бізнесу:

1. Наявність детального бізнес-плану, що підтверджує вигідність проекту. Ця вимога має особливу важливість, якщо мова йде про кредит на бізнес “з нуля”, який ви хочете отримати в Україні.

2. Підтвердження наявності коштів або надання довідки 2-ПДФО.

3. Поручитель (фізична або юридична особа), який має хорошу фінансову репутацію і не обтяжений кредитами.

4. Наявність майна (рухомого і нерухомого).

5. Відсутність кредитів, які необхідно сплатити.

На розгляд заявки і оформлення договору зазвичай йде від кількох тижнів до кількох днів. Все залежить від умов угоди і виду позики.

Ставки за кредитами для малого та середнього бізнесу

Незважаючи на широкий спектр фінансових послуг, що пропонують банки, далеко не всі програми кредитування подходять невеликим компаніям. Сьогодні підприємцям досить важко отримати вигідні крупні кредити для малого та середнього бізнесу, в першу чергу через розміри відсоткової ставки.

Згідно з даними опитування НБУ, понад 70% керівників малих підприємств і близько 65% керівників середнього бізнесу назвали високу відсоткову ставку основною причиною відмови від банківських кредитів. Також вони відмітили складності при оформленні документації і високі вимоги до заставного майна.

Ставки за кредитами на поповнення оборотних коштів і придбання основних коштів коливаються в межах 17-19%. Більш низькі показники можуть зустрітися у партнерських програмах з виробниками техніки або при кредитуванні у співпраці з міжнародними організаціями.

Ставки за партнерськими програмами залежать від терміну позики і розміру внеску. Частіше за все вони становлять близько 10% річних. При цьому, якщо термін кредитування короткий, а власний внесок перевищує 50%, деякі програми пропонують значно нижчі ставки.

Кредити на розвиток бізнесу часто надаються банками під заставу нерухомості, але існують і беззаставні програми.

Окрім банків, послуги кредитування надають міжнародні фінансові організації. Такі позики нерідко обходяться підприємцям дешевше, аніж програми банків, але вони вимагають прозорої і точної звітності, яку не може надати велика кількість компаній сегменту МСБ.

Де ще можна отримати кредити для юридичних осіб?

В разі необхідності ви можете взяти кредит для бізнесу не лише в банку, але й у фінансової або мікрофінансової організації, що надають гроші.

Найбільш активно розвиваються інтернет-сервіси кредитування, що дозволяють здійснювати позики онлайн. Часто вони пропонують беззаставні кредити для малого бізнесу без поруки та інші привабливі умови. Але перш ніж прийняти рішення, обов’язково порівняйте умови договорів різних компаній і оберіть для себе варіант, що для вас найбільше підходить.

Як правило, у фінансових організацій не такі високі вимоги до оформлення документів, як у банків, а процес оформлення відбувається значно швидше. Деякі з них надають кредит приватним підприємцям без застави. Але в окремих випадках вартість такої позики виявляється досить високою. Тому при вивченні договору особливу увагу варто звернути на штрафні санкції за прострочення боргу, які в кінцевому рахунку можуть перевищити розмір кредиту.

Кредит для малого та середнього бізнесу: які документи потрібні

Один з найважливіших етапів при отриманні кредиту – підготовка документів. Банки та інші кредитні організації дуже прискіпливо підходять до перевірки пакету документів і правильності оформлення паперів. Якщо ви допустите навіть незначні помилки, або надасте недостовірну інформацію, банк має право відмовити вам у видачі кредитниїх коштів.

У кожного банку або фінансової організації існують свої вимоги до об’єму і типу документів, що повинен надати клієнт. Але можна виділити список паперів, необхідних для укладення майже будь-якого договору: Но можно выделить список бумаг, необходимых для заключения практически любого договора:

1. Анкета-заява. Цю заяву вам запропонують заповнити безпосередньо у банку для отримання коштів.

2. Копії установчих та реєстраційних документів.

3. Копії паспортів всіх учасників угоди.

4. Письмова згода на обробку персональних даних.

5. Детальний бізнес-план.

Будь-який кредит повинен мати документальне обгрунтування – це важливе правило всіх фінансових організацій.

Перш ніж подати документи на розгляд, обов’язково перевірте їх. Неточності або випадкове неспівпадіння даних можуть призвести до того, що папери повернуть на переробку.

Продумайте, скільки часу буде необхідно для оформлення документів, котрі ви ще не отримали на руки і, якщо у вас виникнуть сумніви, варто звернутися до юриста по консультацію. Всі вказані міри допоможуть вам впевнено почуватися під час подання заяви і під час бесіди зі співробітниками служби фінансового моніторингу.

Умови пільгового кредитування малого бізнесу

Бато банків надають підприємцям позики на спрощених умовах. Давайте розберемося, які існують особливості оформлення пільгових кредитів в банку для юридичних осіб і розвитку бізнесу, а також в якому випадку вам можуть відмовити у наданні фінансової допомоги.

Звісно, пільгові умови визначаються всіма банками індивідуально, але можна виділити загальні тенденції. В їхнє число входять: значно знижена відсоткова ставка, збільшений термін погашення боргу і спрощена процедура укладання угоди (з наданням меншої кількості документів). У деяких випадках також нівелюється необхідність у заставі.

Відмовити у пільговому кредитування можуть бізнесменам, які:

• знаходяться на межі банкрутства або економічного краху;

• на даний момент мають заборгованість перед державою;

• раніше вже отримували позику, але не змогли своєчасно виплатити.

В першу чергу на пільгові позики від банків можуть розраховувати підприємства, що задіяні в пріоритетних для держави сферах: сільське господарство, будівництво, транспорт, зв’язок, внутрішній туризм, виробництво харчових продуктів і т.д.

В той же час, комерційні мікрофінансові організації видають кредити за пільговими ставками згідно з власними правилами і списками пріоритетних галузей.

Пільгові позики можна взяти як на поповнення обороту, так і на певні цілі. Наприклад, ви хочете отримати кошти для розвитку бізнесу: придбання нового обладнання і приміщення, реконструкцію виробництва і т.д. При цьому до 30% позики можна використовувати на поточні витрати, що пов’язані з реалізацією проекту.

Отримати гроші

Последние статьи

Категории статей