Як оформити кредит з низьким відсотком?

Сьогодні кредитування є однією з найбільш затребуваних банківських послуг. Багато людей, стикаючись із необхідністю вирішення будь-якої проблеми, звертаються до фінансових установ за позикою. При цьому, обрати підходящу пропозицію серед тих, що існують на ринку - досить складна задача.

В даній статті ми розглянемо основні нюанси, котрі можуть допомогти вам не лише оформити кредит, але й максимально знизити відсоткову ставку.

Від чого залежать умови кредитування

Звернення кожного клієнта розглядається банком виключно в індивідуальному порядку. Кредитор аналізує велику кількість факторів: вік клієнта, його кредитну історію, трудову зайнятість, розмір доходів, сімейний стан, наявність майна у власності і т.д.

Простіше кажучи, якщо ваш сусід не так давно звернувся у банк і оформив кредит під 20% річних, то це зовсім не означає, що вам у тому ж банку запропонують таку саму ставку. Заздалегідь передбачити результат і остаточні цифри вкрай важко, оскільки кожен випадок розглядається окремо.

Розмір відсоткової ставки по кредиту залежить від багатьох причин, але частіше за все вирішальними можна вважати:

• запрошена позичальником сума і терміни її повернення;

• наявність поручителя або застави.

Чим більшим буде розмір кредиту і час його виплати, тим вищим виявиться відсоток. Знизити його можуть поруки та майно, що було запропоновано під заставу.

Як отримати кредит з мінімальною відсотковою ставкою

Більшість великих банків пропонує відносно однакові відсоткові ставки за кредитами. В такій ситуації може здаватися, що знайти дійсно вигідну пропозицію майже неможливо, але це не зовсім так. Існує декілька умов, дотримання яких допоможе вас зменшити відсоткову ставку:

1. Банк може запропонувати невисокий відсоток, якщо потенційний позичальник надасть довідку від роботодавця і тим самим зможе підтвердити свій дохід, а також надасть копію трудової книги із вказанням місця роботи.

2. Ще один дієвий спосіб зменшити переплату – залучити поручителів при оформленні кредиту в банку. При цьому як клієнт, так і його гарант повинні мати хорошу фінансову репутацію і достатній дохід.
Якщо ж ви хочете, щоби в цій ролі виступив ваш знайомий, родич або інша фізична особа, то обов’язково поясніть поручителю всі обов’язки, що будуть покладені на нього.

3. Важливу роль може відіграти застава, наприклад, квартира, транспорт або інше майно, що знаходиться у власності у позичальника. Але варто бути вкрай обережним перед здійсненням такого важливого кроку – обов’язково переконайтеся, що зможете своєчасно погасити борг, не втративши заставу.

4. Клієнт, що має хорошу кредитну історію, може розраховувати на вигідні умови та низькі кредитні ставки при укладанні договору з банком. При цьому іноді відсутність прострочень виявляється недостатньо вагомим аргументом. Для більшого рівня довіри з боку банку у споживача повинна бути своєчасно виплачена як мінімум одна позика.

Невисокий відсоток можна отримати при оформленні цільових кредитів. Але в такому випадку важливо враховувати наявність страховок, додаткових платежів та комісій. Також ставку можна значно знизити після внесення максимального першочергового внеску.

Окрім ставки, на вигідність позик впливають і наступні фактори:

• зручність і можливі способи виплати кредиту;

• наявність або відсутність штрафів при достроковому погашенні боргу;

• різноманітні комісії (наприклад, за розгляд заявки);

• можливість подання заявки онлайн;

• рефінансування і реструктуризація боргу;

• терміни оформлення документів.

Незважаючи на те, що всі перераховані особливості не мають прямого відношення до відсоткової ставки кредиту, вони можуть як знизити, так і значно підвищити загальну вартість позики.

Поради, що допоможуть оформити кредит під низький відсоток

Будь-який клієнт банка, що планує отримати грошову позику, хотів би звести переплати до мінімуму. Тож розглянемо ще декілька аспектів, що допоможуть вам при виборі кредиту і укладенні договору:

• для того щоб залучити нових клієнтів, банки та фінансові організації нерідко проводять різноманітні акції, в ході яких видають кредити з невисокими ставками. Як правило, подібні пропозиції з’являються напередодні свят;

• зазвичай взяти кредит під низький відсоток пропонують стабільні банки, що мають позитивну репутацію та солідний стаж на ринку. Вони цілком охоче надають свої послуги добросовісним позичальникам з хорошою кредитною історією;

• чим більше документів зможе надати клієнт, тим менше сумнівів виникає у банка відносно його надійності та платоспроможності. в цьому випадку ризик неповернення коштів розглядається як незначний, що певним чином впливає на відсоткову ставку. Наприклад, ви можете подати довідку про додаткові доходи, документи про власність на майно і т.д.;

• обираючи серед кредитних пропозицій, зверніть увагу на великі банки, вони частіше і більш охоче видають гроші в борг під невеликі відсотки, аніж дрібні кредитно-фінансові установи, які часто не володіють достатньою кількістю коштів.

Якщо у вас виникнуть сумніви при виборі банку або фінансової установи, детально проаналізуйте їхню діяльність і умови видачі позики. В першу чергу знайдіть і ознайомтеся з відгуками клієнтів, які брали кредит раніше.

У багатьох випадках знизити переплату допомагає повний пакет документів або надана застава. Банки та фінансові установи, що пропонують кредити під низькі відсотки, далеко не завжди пред'являють до клієнтів завищені вимоги. Тим не менш, не варто забувати про “підводне каміння” і додаткові платежі. Для того щоб уникнути багатьох проблем, уважно читайте кредитний договір і не соромтеся задавати питання спеціалістам банку.

Отримати гроші

Последние статьи

Категории статей