Альфа-банк: умови кредитування юридичних осіб і підприємців

Альфа-Банк - це один з найбільших комерційних банків України, який володіє міжнародним капіталом. Він є частиною інвестиційної холдингової компанії ABH Holdings SA (ABHH) з головним офісом у Люксембурзі.

Згідно з даними НБУ, Альфа-Банк займає одне з найважливіших місці в усіх сегментах банківського ринку я є одним з найбільш надійних в Україні. Також банк входить до Топ-10 фінансових установ України за об’ємом активів.

В даній статті ми будемо розповідати про те, на яких умовах можуть оформити кредит для бізнесу в Альфа-Банку юридичні особи, а також приватні підприємці.

Як в Альфа-Банку отримати кредит для малого те середнього бізнесу

Сьогодні велика кількість банківських структур займаються активним розвитком кредитування малого та середнього бізнесу (МСБ). До числа фінансових продуктів, що користуються найбільшим попитом, включають: лізинг, овердрафт, кредит готівкою і т.д. Кожен з них має свої особливості, тож розглянемо їх на прикладі Альфа-Банку:

Послуги фінансового лізингу. У Альфа-Банку широко представлені бізнес-кредити будь-якого напрямку:

1. Лізинг легкових і комерційних автомобілів, що дозволяє клієнту максимально швидко придбати машину. Згідно з умовами, юридична особа або підприємець може оформити довготривалу оренду авто зі щомісячним внеском платежів. Коли термін лізингової угоди добігає кінця, позичальник отримує на нього право власності. Терміни фінансування складають від 12 до 60 місяців, аванс - від 25% від вартості майна (з ПДВ), одноразова комісія - 2%.

2. Лізинг вантажних автомобілів також допомагає клієнтам реалізувати вкладення в розвиток матеріально-технічної бази бізнесу. Терміни такого фінансування складають від 12 до 36 місяців, аванс - від 30% від вартості майна (з ПДВ), одноразова комісія - 2%.

3. Лізинг сільськогосподарської техніки, об’єктами якого можуть стати: трактори, комбайни, самохідні машини, причіпне та навісне обладнання. Терміни фінансування складають від 12 до 48 місяців, аванс - від 25% від вартості майна (з ПДВ), одноразова комісія - 2%.

Вказана форма кредитування має наступні переваги:

• об’єкт лізингу враховується на балансі у клієнта, при цьому погашення кредиту відбувається частинами;

• у внесенні додаткової застави немає необхідності;

• відсотки і комісії враховують в якості валових розходів;

• початкові витрати зводяться до мінімуму, наприклад, перерахування коштів до Пенсійного фонду, реєстрацію, транспортний збір і т.д. виконує лізингова компанія. Після цього сума розподіляється і сплачується позичальником.

Кредит готівкою. Завдяки своїй універсальності Альфа-Банк може запропонувати великий вибір різноманітних кредитів як для юр осіб, так і для підприємців, в тому числі готівкою.

Рішення про видачу такої позики займає лише 60 хвилин якщо сума кредиту не перевищує 500 000 грн. Ця достатньо вигідна пропозиція має ряд умов:

• термін кредитування становить до 48 місяців;

• за наявності кредитного паспорту на автомобіль клієнту не потрібно надавати довідку про доходи;

• застава та поручителі не потрібні;

• в якості бонусу для позичальника - преміум картка.

Пропозиція передбачає різні способи погашення кредиту: інтернет-банкінг, сервіс “Альфа-погашення”, термінали та банкомати.

Овердрафт – це короткочасний кредит, що пропонується надійним клієнтам. За такої форми кредитування здійснюється оплата платіжних документів позичальника із поточного рахунку понад фактичний залишок коштів на ньому в рамках ліміту, що був встановлений банком. Простіше кажучи, банк надає певну суму в борг.

Умови кредиту: ліміт овердрафту - 40% середньомісячного чистого кредитного обороту, фіксована відсоткова ставка, погашення боргу відбувається автоматично, за рахунок надходження коштів на рахунок, максимальний розмір кредиту - 7,5 млн грн, комісія – 0,9% від максимальної суми ліміту, термін дії – до 12 місяців.

Також клієнтам надається великий вибір кредитних карток і сервіс “Ок, Альфа” з повністю дистанційним обслуговуванням, що дозволяє приватним підприємцям відкрити рахунок для розвитку бізнесу.

Особливості фінансування бізнесу

Кредити на фінансування бізнесу - банківський продукт, що націлений на поповнення оборотних коштів підприємства. За формою фінансування він може бути разовим (надання клієнтові однієї суми), або відновлюваним (отримувати и погашати позику можна неоднократно в рамках встановленого ліміту).

Такі кредити мають ряд переваг:

• можливість покривати всі необхідні витрати підприємства, при цьому не вилучаючи кошти з обороту;

• Альфа-Банк передбачає при кредитуванні малого, середнього і великого бізнесу індивідуальний графік погашення;

• фінансування може здійснюватися без застави;

• протягом всього періоду кредитування ставка залишається фіксованою;

• нарахування відсотків відбувається лише за період користування кредитними коштами;

• разова комісія, що вноситься одразу після укладання угоди.

Альфа-Банк пропонує кредит юридичним особам і підприємцям. У деяких випадках в якості забезпечення можуть виступати поруки власника бізнесу (без застави) або обладнання, автомобіль та нерухомість (якщо все-таки потрібна застава).

Види кредитування корпорацій

Для великого бізнесу Альфа-Банк також розробив кілька пропозицій, в першу чергу націлених на поповнення оборотних коштів та інвестиційне кредитування.

Поповнення оборотних коштів - це кредити, які можуть стати додатковими джерелами фінансування для компанії і підтримати її виробничу і торговельну діяльність (наприклад, кредити під депозит і кредитні лінії). Вони мають індивідуальні умови, що залежать від особливостей бізнесу, гнучку систему виплат (в кінці сезону або після виконання умов контракту) і термін кредитування - до 18 місяців.

Інвестиційне кредитування використовується для придбання спеціальної техніки або комерційної нерухомості. В Альфа-Банку клієнти можуть оформити кредити на устаткування або проектне фінансування.

Кредити на обладнання бувають короткостроковими і середньостроковими. У такому випадку кошти виділяються на розвиток бізнесу і підтримку його поточної діяльності, якщо розмір капіталу позичальника виявляється недостатнім. Термін кредитування становить до 5 років і має пільговий період погашення. Обов'язковою умовою оформлення є фінансування частини проекту з боку клієнта.

Проектне фінансування передбачає, що ресурси, на момент укладання угоди, необхідні бізнесу на розширення і розвиток, придбання нових технологій або нерухомості, вихід на нові ринки, злиття і поглинання і т.д.

При винесенні рішення про фінансування того чи іншого проекту вирішальним фактором стає його перспективність і можливість в майбутньому генерувати достатній грошовий потік для досягнення своїх цілей і обслуговування боргу.

Слід зауважити, що така різноманітність фінансових продуктів обумовлена універсальністю Альфа-Банку, що виділяє його на сучасному ринку кредитування. Він активно розвиває практично всі напрямки роботи і з кожним роком збільшує свої активи. Однією з найважливіших переваг банку є його стабільне фінансове становище, яке приваблює безліч клієнтів.

Отримати гроші

Последние статьи

Категории статей