Як взяти кредит на покупку комерційної нерухомості?

Комерційна нерухомість - це будівлі, земельні ділянки та інші об'єкти, які використовуються для отримання прибутку і ведення бізнесу, наприклад, магазини, готелі, будівлі офісів, сільськогосподарські підприємства, об'єкти промисловості, торгові центри, склади і т.д.

Для придбання одного з перерахованих об'єктів потрібні значні фінансові кошти, які не завжди можна вилучити з обороту без шкоди для поточної діяльності. Особливо, якщо мова йде про малий бізнес, що має обмежені можливості.

Нерідко підприємці стикаються з поширеною проблемою - для розширення справи необхідно купити нові об'єкти, але грошей для цього недостатньо. В такому випадку вони можуть вибрати один із способів подолання фінансових труднощів:

• оформити позику за програмою комерційного кредитування у банку;

• отримати іпотеку на комерційну нерухомість.

Давайте розберемося, які фінансові пропозиції клієнти можуть побачити на сучасному кредитному ринку і як обрати оптимальний варіант.

Особливості і переваги комерційної іпотеки і кредитування

Для початку слід зауважити, що в багатьох банках України плутають комерційну іпотеку з комерційним кредитуванням. Як правило, це пов'язано з тим, що суть комерційної іпотеки (позики на придбання нерухомості, при якому заставою виступає об'єкт кредитування) лежить в основі програм комерційного кредитування, які пропонують майже всі банківські структури країни. При цьому важливо пам'ятати, що комерційна іпотека (на відміну від комерційного кредитування) не пов'язана з позиками, наданими для фінансування реалізації проекту - в девелоперських цілях.

Більшість банків зацікавлені в комерційній іпотеці, оскільки вона зводить ризики до мінімуму, а об'єкт, придбаний в кредит, буде використовуватися і приносити стабільний дохід. Також зрозуміло, яким чином будуть вноситися платежі, і як повернути кошти в банк в разі дефолту. Всі ці особливості роблять комерційну іпотеку більш вигідною, скільки з нею не виникає проблем, характерних для застави житлових приміщень, наприклад, при виселенні і подальшому розміщенні громадян, які проживають в відчужуваному будинку або квартирі.

Процес оформлення комерційної іпотеки багато в чому схожий на отримання іпотечних кредитів на покупку житла. Так, клієнт повинен надати аналогічний пакет документів, сплатити великий початковий внесок, а також пройти процедуру оцінки об'єкта, що здобувається і т.д. Комерційна нерухомість, яку набуває клієнт, в першу чергу оцінюється банком з точки зору ліквідності і прибутковості.

До числа найбільш вагомих переваг придбання комерційної нерухомості до іпотеки входять:

• швидке отримання необхідних приміщень у власність. Позичальник має право використовувати нерухомість одразу ж після укладення угоди про іпотеку;

• розширення бізнесу і збільшення прибутку шляхом придбання нових площ;

• отримання додаткового прибутку. Наприклад, після придбання офісної будівлі клієнт може здавати частину приміщень в оренду іншим особам;

• підвищення цін на комерційну нерухомість не матимуть жодного відображення на позичальника.

Хто може отримати іпотеку на покупку комерційної нерухомості?

Які банки пропонують кредит на покупку комерційної нерухомості?

1. Мегабанк розробив для своїх клієнтів програму “Бізнес-Нерухомість”, що має наступні умови: реальна ставка – 20,30%, річна ставка – 18,50%, одноразова комісія – 1.00% від суми, щомісячна комісія – відсутня, перший внесок у розмірі
30,00%, забезпечення – рухоме та нерухоме майно позичальника.

2. UKRSIBBANK пропонує програму “Нерухомість для бізнесу” на наступних умовах: реальна ставка – 20,69%, річна ставка – 18,90%, одноразова комісія – 1% від суми, щомісячна комісія – відсутня, перший внесок у розмірі 40,00%, забезпечення – нерухомість, що купується.

3. Укрексімбанк підготував програму “Нерухомість для бізнесу”, яка має наступні умови: реальна ставка – 21,72%, річна ставка – 19,50%, одноразова комісія – відсутня, щомісячна комісія – 0,10%, перший внесок у розмірі 30,00%, забезпечення – нерухомість, що купується та/або ліквідне майно.

4.Credit Agricole розробив для позичальників програму “Нерухомість для бізнесу” на наступних умовах: реальна ставка – 21,85%, річна ставка – 20,00%, одноразова комісія – 1.00% від суми, щомісячна комісія – відсутня, перший внесок у розмірі 25,00%, забезпечення – нерухомість, обладнання, транспортні засоби, матеріальні цінності.

5. Укргазбанк пропонує програму “Нерухомість у кредит”, яка має наступні умови: реальна ставка – 22,79%, річна ставка – 21,00%, одноразова комісія – 1.00% від суми, щомісячна комісія – відсутня, перший внесок у розмірі 30,00%, забезпечення – ліквідна нерухомість.

Які вимоги висуваються до позичальників?

• Якщо це комерційна іпотека для юридичних осіб, то компанія повинна бути зареєстрована в Україні, якщо для фізичних осіб – клієнт також повинен надати відповідну документацію.

• Часто діють вікові обмеження. Наприклад, банк готовий схвалити заяву позичальника, якщо йому не менше 21 року, але й не більше 65 років.

• Клієнт повинен надати фінансову звітність, документи, що підтверджують рівень доходів, а також дозвіл на заняття тією чи іншою діяльністю.

• Один з найбільш важливих критеріїв – позитивна кредитна історія.

• У позичальника не має бути жодних обтяжуючих обставин.

• Клієнтові необхідно мати страховку.

Отримати гроші

Последние статьи

Категории статей