Русская версия сайта
Видано позик: 5 5 6 8 5 3
Курс ЦБУ на 21.07.2019: 1 USD - 26. Грн. 1 EUR - 29.19 Грн.
Позики для всіх!
  • Наразі отримати кредит дуже просто!
  • Ми гарантуємо захист персональних даних!
  • Ми підбираємо для Вас найвигідніші кредити!
  • Наш сервіс безкоштовний!

Кредит на землю

Кредит на землю - как получить кредит на покупку земли и домаДля воплощения мечты многих граждан о загородном доме или хотя бы дачном участке часто требуется привлечение заемных средств. На выручку приходят банковские учреждения, которые предоставляют кредиты на внушительные суммы и длительное время. Но каждый кредитор предлагает деньги на своих определенных условиях.

Виды кредитов на землю



Получить кредитные средства на покупку земли можно несколькими способами:

  • - оформить ипотеку;

  • - заключить потребительский кредит.

При первом способе кредитования потребуется обязательное оформление закладной на приобретаемую землю, для чего необходимо собрать документы и затратить дополнительные расходы. При втором варианте информировать кредитное учреждение о покупке земельного участка нет необходимости.

Получить кредит на покупку земельного участка можно при предоставлении гарантий, которые позволят снизить процент по земельной ипотеке.

  • 1. Банк с большим предпочтением выдает деньги, если в качестве залога покупатель участка предоставит недвижимое имущество в виде квартиры, комнаты или собственного дома.

  • 2. Оформить ссуду можно и при залоге автомобиля, который также будет выступать гарантом возврата кредитных сумм.

Требования к земельному участку



При оформлении земли в собственность необходимо, чтобы приобретение отвечало следующим требованиям:

  • 1. Земля должна относиться к определенной категории. Наиболее простым считается оформление земель, относящихся к ИЖС или ЛПХ. Покупаемый участок также не должен располагаться в резервной и природоохранной зоне.

  • 2. К размерам участка предъявляются специальные требования. Он должен быть больше 6 соток. При этом получить заём на землю, величина которой превышает 50 соток, практически невозможно.

  • 3. Транспортные подъезды к участку также рассматриваются при предоставлении кредита. Обязательно должна быть дорога, по которой можно добраться к приобретаемой территории.

  • 4. Удаленность от банка – еще один фактор, влияющий на принятие решения. Если земля располагается на расстоянии более 100 км от офиса банка, то получить ссуду будет невозможно.

  • 5. Наличие подведенных коммуникаций на участке будет существенным плюсом для приятия положительного решения.

  • 6. На покупаемую территорию не должно быть оформлено никаких обременений: аренды, залога, ареста.

Особенности предоставления кредита на землю



Получение кредита на земельный участок несколько отличается от других займов.

  • 1. Денежные средства на покупку земли предоставляются немалые. Именно поэтому кредитор требует со стороны клиента дополнительные гарантии: приобретаемая земля оформляется в залог. Составление и подписание залоговых документов увеличивает продолжительность заключение сделки и ее стоимость.

  • 2. Риск банка при оформлении кредита на землю велик, поэтому процентные ставки при заключении договора часто превышают в 1,5 раза проценты при получении в том же банке потребительского кредита.

  • 3. Если земля приобретается с целью дальнейшего строительства, то данное условие прописывается в договоре как существенное. Заемщик должен предоставить кредитору проект постройки. При этом деньги на возведение дома выделяются обычно траншами (частями) на каждый отдельный этап. После завершения каждого этапа заемщик предоставляет документальные отчеты о затраченных суммах. Обычно на время начала строительства и выделения кредитором на это денег заемщик должен предоставить дополнительное обеспечение в виде залога имеющейся у него недвижимости.

Процедура получения кредитных средств



Решение об оформлении кредита на землю должно быть принято после взвешенного анализа своих финансовых возможностей, так как срок такого кредитования достаточно длительный. При получении кредита следует учитывать коэффициент удорожания, который зависит от продолжительности оформленного кредита.

Срок кредитования Процентные ставки



  • 10% 11% 12% 13% 14% 15% 16% 17% 18% 19%

  • 5 лет 1,25 1,28 1,31 1,33 1,36 1,38 1,41 1,43 1,46 1,48

  • 10 лет 1,5 1,55 1,61 1,66 1,71 1,76 1,81 1,86 1,91 1,96

  • 15 лет 1,75 1,83 1,91 1,95 2,06 2,13 2,21 2,28 2,36 2,43

  • 20 лет 2,0 2,1 2,21 2,31 2,41 2,51 2,61 2,71 2,81 2,91

Как видно из приведенной таблицы при увеличении периода кредитования и большей ставки коэффициент значительно возрастут.

1 этап. На начальном этапе требуется определиться с банком. Можно рассмотреть предложения ведущих кредитных организаций:

  • 1. Сбербанк. Кредит предоставляется на максимально возможный срок до 30 лет. При этом потребуется внести первоначальный взнос не менее 25%. Процентная ставка составляет от 9,5%. Минимальная сумма кредита на приобретение земли составляет 300 тыс. рублей. Максимально возможный размер займа не имеет ограничений. При этом процентную ставку можно снизить за счет оформления страховки. Обеспечение кредита должно быть подтверждено залогом и поручительством.

  • 2. Россельхозбанк. Кредитная программа «Садовод» предлагает клиентам заемные средства на максимальную сумму в 1,5 млн. рублей. Такой кредит предоставляется на 5 лет. Решение принимается в течение 5 дней. В качестве гарантии требуется минимум 1 поручитель и оформление залога. Процент за кредит составит от 11,25%.

  • 3. ВТБ. Банк предоставляет ипотеку под оформленный залог недвижимости. При этом максимальная сумма для приобретения земли составляет 15 млн. рублей, которые можно получить на 20 лет. Ставка по кредиту составляет 11,5% годовых. Дополнительно привлекается супруг или супруга в качестве созаемщика.

2 этап. После того, как банк выбран, следует подобрать участок земли и собрать нужные документы. Особые трудности возникают при получении бумаг непосредственно на землю. Это должны быть:

  • 1. Кадастровая выписка на земельный участок, в которой указывается номер по кадастру, а также площадь и план с отметкой границ участка.

  • 2. Справка об отсутствии каких-либо строений на приобретаемой земле.

  • 3. Предварительный договор о покупке земли.

  • 4. Оценочный отчет стоимости участка.

Стоимость земли



При покупке участка и оформлении его в залог требуется произвести оценку его стоимости. Для этого привлекается специалист-оценщик. На решение о стоимости земельного участка обычно влияют следующие факторы:

  • - категория земель;

  • - месторасположение;

  • - наличие подъездных путей и коммуникаций;

  • - экология.

На заметку! Так в Крыму участок земли в районе Ялты стоит выше (1600000 рублей), чем такая же по размеру земля в Подмосковье (700000 рублей). Связано это с тем, что на полуострове более благополучная экологическая обстановка.

Предоставить значительную сумму в виде ссуды банк сможет только, если кредитуемое лицо удовлетворяет следующим условиям:

  • 1. Гражданин при подаче заявке на ипотеку должен иметь российское гражданство с пропиской в регионе, где располагается банк.

  • 2. Лицо должно быть совершеннолетним, старше 21 года. При этом на момент погашения долгосрочного кредита гражданин не может быть старше 65 лет.

  • 3. Требуется обязательное трудоустройство заемщика. Доходы должны быть такими, чтобы гражданин мог погашать долг перед банком.

От заемщика потребуются следующие документы:

  • - паспорт с гражданством РФ;

  • - СНИЛС и ИНН;

  • - трудовая книжка заемщика;

  • - справка о доходах.

3 этап. В кредитном учреждении рассматриваются предоставленные документы. Оценивается ликвидность покупаемого участка, на основании чего принимается решение о выдаче или отказе в кредите.

4 этап. Подписывается кредитный договор, в котором определяется индивидуально сумма кредитования, срок и проценты.

Внимание! Следует помнить, что банк обычно выдает кредит, размер которого составляет около 50% стоимости земли.

Риски при заключении кредитов на землю



Для предотвращения неприятных ситуаций при покупке земли в кредит следует соблюдать некоторые рекомендации:

  • 1. При оформлении земли в кредит требуется установить реальную стоимость земельного участка. Обычно банк включает услуги оценщика в «банковский пакет», которые приводят к удорожанию кредита. При этом в качестве экспертов предлагаются квалифицированные специалисты.

  • 2. Требуется также оформление страховки на землю. Некоторые кредиторы предлагают оформление комплексного страхования, в которое включается дополнительно страховка титула, жизни и здоровья заемщика, что увеличивает затраты по кредитованию.

  • 3. Лучше, если документы на участок буду принадлежать до его приобретения минимальному количеству лиц, в числе которых не будет несовершеннолетних и недееспособных граждан. Заемщику необходимо иметь сертификат о собственности, оценку эксперта, кадастровый паспорт.

Проблемы погашения кредита



Могут возникать проблемы при погашении кредита.

  • 1. По утвержденному графику клиент должен вносить оплату 5 числа ежемесячно. При этом зарплата выдается только 15 числа. В такой ситуации следует обратиться в банк для пересмотра сроков платежей.

  • 2. При получении от банка уведомления о повышении ставки клиент либо соглашается с этим, либо выплачивает полностью весь долг при наличии на это средств. Можно перезаключить договор с другим банком на условиях рефинансирования.

  • 3. При временном отсутствии средств по внесению планового платежа следует заранее уведомить банк об этом. Банк обычно заключает соглашение на пролонгацию кредита, но при этом берет дополнительный комиссионный сбор или увеличивает процентную ставку.

Приобретая участок земли, можно воспользоваться заемными средствами банка. Кредитная организация предоставляет деньги по целевому кредиту под залог недвижимости, в качестве которой может выступать сама земля. При составлении закладной на квартиру или автомобиль можно также получить ссуду. Купить участок заемщик сможет, воспользовавшись потребительским кредитом.

Последние статьи
Категории статей