Русская версия сайта
Видано позик: 5 5 6 8 5 3
Курс ЦБУ на 18.11.2019: 1 USD - 24.22 Грн. 1 EUR - 26.72 Грн.
Позики для всіх!
  • Наразі отримати кредит дуже просто!
  • Ми гарантуємо захист персональних даних!
  • Ми підбираємо для Вас найвигідніші кредити!
  • Наш сервіс безкоштовний!

Кредит одобрение

Кредит одобрение - какие условия должны быть соблюдены, чтобы получить одобрение банка

Как получить кредит



При обращении в банк за получением кредита гражданин должен предоставить определенные гарантии по возврату полученных денег. Только при наличии достаточного обеспечения потенциальный клиент сможет получить одобрение банковских служащих на выдачу требуемой суммы заемных средств.

Факторы, гарантирующие одобрение банка



При подаче заявки на предоставление кредитных средств на решение по одобрению банком могут влиять следующие факторы:

  • - Положительная кредитная история. При наличии проблем с предыдущими кредитами получить новый с высокой степенью гарантии невозможно.

  • - Доходы заемщика. Требуется подтверждение постоянных доходов. Банку необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или другой документ, оформленный по специальной предложенной кредитной организацией форме.

  • - Дополнительные документы. Обычно при подаче заявки для обеспечения гарантии могут потребоваться не только паспорт, но и СНИЛС, водительские права, ИНН.

  • - Поручительство и залог. Самым весомым аргументом по возврату кредита является оформление закладной или поручительства.

К положительным факторам, влияющим на одобрение заявки, относится семейный статус. Также наличие у гражданина приличного стажа на одном месте работы будет свидетельствовать о его ответственности и постоянстве.

Как банки рассматривают кредитные заявки



В любом кредитном учреждении поданная потенциальным клиентом заявка на получение кредита подлежит проверке в несколько этапов.

Предварительный этап. На данном этапе осуществляется проверка документов, а также сведений, указанных в заявлении. Производится визуальная оценка клиента. Банковский сотрудник проводит небольшое собеседование с целью выяснения адекватности потенциального заемщика. При положительном решении заявка передается на следующий этап.

Глубокая проверка. На этом этапе происходит удостоверение точности указанной информации в заявке, ее соответствие действительности. Сотрудники банка производят обзвон поручителей, а также руководителей кадровой службы и подразделения, в котором работает заявитель. Проверяется наличие неоплаченных долгов, штрафов, исходя из сведений налоговой инспекции. Подается заявка в БКИ (Бюро кредитных историй) с целью выяснения задолженностей по кредитам.

Наличие доходов. Оценивается платежеспособность клиента: сможет ли он выплачивать полученный кредит. Размер ежемесячных доходов должен позволять вносить суммы по взятому кредиту. Они не должны превышать 50% от всех заработанных средств клиентом.

Оценка рисков. Банк рассматривает клиента с различных позиций и оценивает его по установленной бальной системе. Такая система называется кредитный скоринг. При выставлении баллов учитываются следующие данные о клиенте:

  • - Возраст. Средний возраст заемщика от 30 до 40 лет дает возможность получить наивысший балл при одобрении кредита. Наименьший балл присваивается заявителю, который находится в преклонном возрасте.

  • - Пол. Обычно клиентам женского пола начисляется больший балл.

  • - Количество детей. При их отсутствии балл по скоринговой системе присваивается наивысший. Чем больше детей, тем баллы понижаются.

  • - Образование. Высшее образование способствует более высокой оценке клиента.

  • - Должность. Руководящему составу начисляется больше баллов. Минимум присваивается гражданам, занятым на сезонных и временных работах.

  • - Семейный статус. Семейным клиентам банк оказывает большее доверие, так как в этом случае при предоставлении заемных средств второй супруг обычно выступает в качестве созаемщика или поручителя, что также увеличивает гарантию возврата кредита.

  • - Собственность. Если у заявителя имеется свое имущество (квартира, автомобиль, дача), то ему даются дополнительные баллы, так как имеющаяся недвижимость может быть оформлена в виде залога.

  • - Стаж работы. Заявка клиента, имеющего длительный стаж, получит большее количество баллов.

Оценивается возможность выхода из форс-мажорных ситуаций. Например, при потере работы как быстро потенциальный клиент сможет подыскать себе новое место.

Возможно ли получение кредита без кредитной истории



Не только плохая кредитная история может повлиять на отказ банка в оформлении кредита. Отсутствие в получении каких-либо заемных средств в прошлом также может негативно сказаться на принятии решения. Данная ситуация связана с тем, что банк не может оценить насколько ответственно потенциальный клиент отнесется к выплатам по предоставленному займу.

Слишком безупречная кредитная история также может повлиять на принятие отрицательного решения по оформлению кредита. Это означает для банка, что данный клиент будет стремиться к преждевременному погашению кредита, что для банка невыгодно. Чем дольше срок предоставления денежных средств, тем выше будет получаемая кредитным учреждением прибыль.

Срок рассмотрения заявки



Время рассмотрения заявки зависит от нескольких факторов:

  • - от самого банковского учреждения;

  • - от типа кредита и цели для его получения;

  • - от размера требуемых сумм.

При подаче заявления на предоставление потребительского займа срок рассмотрения будет минимальным. Потребуется от 1 дня до недели. При подаче заявки на получение ипотечного кредита сведения о заемщике будут проверяться основательно, поэтому срок для принятия решения более продолжительный. Заключение по предоставлению кредита может быть принято в течение нескольких недель или даже месяца.

Условия кредитования в украинских банках



Выдвигаемые условия банков Украины практически не отличаются от требований российских кредитных учреждений.

  • - Прежде всего оценивается платежеспособность заемщика. Наличие высоких ежемесячных заработков, имеющаяся собственность и другие доходы обеспечивают наивысшую гарантию при выдаче кредита.

  • - Важным является наличие положительной кредитной истории.

  • - Возраст клиента имеет собственные рамки, которые устанавливаются в каждом банке. Обычно лучшим клиентом считается лицо старше 25 лет.

  • - Заемщик должен иметь работу. При этом его стаж должен быть свыше 12 месяцев.

Что делать при отказе в предоставлении кредита



Сотрудники банковского учреждения имеют право не сообщать, что послужило причиной отказа в предоставление денежной ссуды. Для банка имеются определенные стоп-сигналы, при наличии которых они не одобряют поданную клиентом заявку.

Обычно отказ получают клиенты в следующих ситуациях:

1. Предоставление ложной информации, которая быстро обнаруживается при детальной проверке. Например, клиент предоставляет справку с солидного места работы, а сам перебивается временными заработками. В этом случае отказ будет 100%. Причем заявителя могут привлечь к уголовной ответственности.

Решить данную проблему можно, не используя подлог. Лучше предоставить в банк имеющиеся реальные гарантии:

  • - выписки из других банков об имеющихся дебетовых вкладах и счетах;

  • - свидетельства на собственность.

2. Испорченная кредитная история – еще один стоп-сигнал для отказа в кредите. Требуется обратиться в БКИ и самостоятельно ознакомиться с предоставляемой ими информацией. Возможно, будут обнаружены ошибки, которые следует исправить. Если просрочки были совершены по уважительным причинам, в банк можно предоставить документацию, подтверждающую эту информацию. Также для улучшения кредитной истории можно оформить незначительную ссуду на небольшой срок и выплатить ее в срок.

3. Непогашенные кредиты отрицательно влияют на принятие решения банком. Если у заявителя уже имеются открытые займы, то банк опасается, что бремя нагрузки для конкретного гражданина будет слишком большим. В этом случае перед подачей новой заявки потенциальный заемщик должен рассчитаться со всеми имеющимися у него долговыми обязательствами.

4. Каждый банк предъявляет к своему клиенту собственные требования, к которым можно отнести:

  • - Неясность цели, на которую клиент просит деньги, может повлиять на решение кредитора. Обычно банковские учреждения настораживает использование кредита на погашение предыдущих займов или на открытие ИП.

  • - Имеющаяся работа также может не устроить банк. Если гражданин устроен на сезонную или временную работу, то заработки его нестабильны, следовательно, будут в дальнейшем проблемы с погашением долга по кредиту. Для одобрения необходимо иметь постоянное место трудоустройства.

  • - Возраст – один из основных факторов отказа в кредите. Несмотря на то, что многие банки ставят нижнюю планку от 18-21, они не стремятся предоставлять кредит клиентам такого возраста. Серьезной работы с постоянными заработками у молодых людей еще нет. К тому же юношей в любой момент могут призвать в армию. Верхняя планка, установленная на 65 лет, также не очень устаивает кредитора. В этом возрасте может резко ухудшиться здоровье. У клиента больше шансов лишиться дополнительных заработков, а пенсии будет недостаточно для погашения кредита.

  • - Если клиент в своей заявке просит предоставить ему значительную сумму, то при рассмотрении его доходов банк может не дать одобрение на кредит. Лучше объективно взвесить свои финансовые возможности и заявить сумму, для погашения которой ежемесячные выплаты не будут превышать половины собственных доходов.

  • - Повлиять на решение в предоставлении кредита может и отсутствие в заполненной анкете номеров стационарных телефонов. Если нет городского номера в квартире, то следует указать стационарный номер места работы.

Способы оформления кредита



Получить кредит возможно несколькими способами.

  • 1. Самым распространенным способом оформления ссуды является личное посещение банковского отделения. Подается заявка, которая определенное время рассматривается.

  • 2. Оформить незначительную сумму предлагает большинство банков онлайн. Для этого от клиента требуется внести достоверную информацию и дождаться ответа. Как правило, при таком оформлении процентные ставки будут несколько выше, чем при заявке поданной лично в банковском отделении.

  • 3. Ссуда на приобретаемые вещи может быть получена непосредственно в магазине. Данный способ имеет как преимущества, так и существенные недостатки. К плюсам можно отнести удобство при покупке, скорость оформления кредита. Но стоит помнить, что «кредит без переплат» включает в себя суммы, идущие на оплату страховки и различные комиссионные сборы. Также купленный в кредит товар сложнее сдать или обменять.

Имеется возможность несколькими способами получить быстрые кредиты:

  • - Это может быть оформление банковской кредитки, имеющей льготный период. Клиенту предоставляется банковская карта с максимально возможной суммой до 250000-300000 рублей. В течение установленного льготного срока можно пользоваться данными деньгами без процентов. Важно внести всю сумму до окончания установленного банком льготного времени. Обычно оно составляет 60-90 дней.

  • - В интернете есть много предложений по получению микрозаймов. Следует помнить, что все они предоставляются под значительные проценты, которые могут составлять от 1,5 до 2,5% в день. Также такие займы выдаются на незначительное время: от недели до полугода.

Узнать о возможности получения кредита можно по sms



При отправке sms на номер 7660 любой клиент сможет узнать не только о своей кредитной истории, но и еще до посещения банка получить информацию о вероятности предоставления ему кредита. Ответ на отправленное sms будет содержать уведомление о том, что в перечисленных банках имеется наивысшая вероятность получения одобрения на предоставление кредитных средств. Для это в sms следует указать:

  • - Ki-avto (для получения займа на приобретение автомобиля);

  • - Ki-cash (для предоставления наличных).

Перед подачей заявки на получение денежных средств у банка следует изучить основные требования к клиенту. Нужно учитывать, что каждый кредитор имеет свои условия при оформлении кредита. Оказывает влияние на принятие положительного решения возраст, кредитная история, наличие собственности, стаж работы, должность, семейное положение.

Последние статьи
Категории статей