Как снизить процентную ставку по кредиту

С кредитованием сегодня сталкивается практически каждая семья, ведь далеко не всем удается накопить достаточную сумму на совершение дорогостоящих покупок. Даже вполне обеспеченные семьи периодически обращаются в банк для взятия кредита (на развитие бизнеса, обучение в престижном вузе детей и т.д.). Но нередко случается так, что оформив заем, человек начинает понимать, что несколько переоценил свои возможности, и долговые обязательства оказываются тяжёлой ношей. Попавшего в такую ситуацию начинает беспокоить вопрос о том, как снизить процентную ставку, что в свою очередь уменьшит ежемесячный платеж или позволит быстрее выбраться из «долговой ямы».

Многие заемщики не догадываются, что добиться уменьшения процентной ставки возможно, и существует даже не один, а несколько способов этого. Интересно, что в борьбе за благонадёжных клиентов банки всё охотнее идут на уступки и индивидуальные условия. Поэтому, если у вас положительная кредитная история и на данный момент времени с платежеспособностью полный порядок – смело обращайтесь со своими предложениями в кредитную организацию.

Снижение ставки по имеющемуся кредиту путем его рефинансирования

Самый простой путь решения вопроса – это рефинансирование кредита. Под этим понимается получение нового займа на более выгодных заемщику условиях в целях полного или частичного погашения старого кредита. Кстати, перекредитование предусматривает и соединение в единый заем нескольких, взятых в разных кредитных организациях.

Если вы нашли банк, предлагающий более выгодные для вас условия, то обращаясь к нему за рефинансированием, учитывайте несколько важных моментов.

1. Ни в коем случае не сообщайте своему потенциальному кредитору, что желание перекредитоваться связано с временными финансовыми трудностями. Не стоит также рассказывать о своих намерениях сэкономить. Всё это может вызвать у него сомнения в вашей платежеспособности, а связываться с проблемными клиентами никто не хочет. Гораздо охотнее другой банк пойдет навстречу тому, кому его условия просто удобнее (например, за счет выплат не по нескольким кредитам, а по одному, или даты совершения ежемесячного платежа, близости отделения и т.д.).

2. Выбирая кредитное учреждение для перекредитования, обращайте внимание не только на предлагаемые процентные ставки, а и на все остальные условия. Внимательно изучите договор, особенно пометки, сделанные мелким шрифтом, и выясните, какие существуют дополнительные комиссии, предусмотрены ли санкции за досрочное погашение долга и т.д. Важный момент – это предлагаемая схема погашения, она может быть аннуитетной или классической (дифференцированной). Если вы планируете закрыть кредит досрочно, то лучше выбирать второй вариант (при нем проценты начисляются на остаток), а если важнее сократить ежемесячный взнос с самого начала и ежемесячно платить фиксированную сумму, то подойдет первый.

3. Нередко при низких ставках банк кредитор умудряется навязать клиенту ряд ненужных услуг, типа, страхового полиса, персонального менеджера и т.д. В итоге это ощутимо удорожит полную стоимость кредита. Постарайтесь избежать этого, не принимать их, ведь сервис «добровольный», а значит, обязать вас никто не может.

Реструктуризация как удобный и рациональный вариант решения вопроса

Второй реальный способ – это реструктуризация долга в своём банке. Любой заемщик, увидев, что его кредитная организация снизила процентные ставки для новых клиентов, может обратиться за пересмотром условий своего кредитного договора. Конечно, кредитор проводит акции с целью расширить клиентскую базу и переманить к себе как можно больше платежеспособных заемщиков, но и своих благонадежных клиентов тоже терять не хочет. Если у вас хорошая кредитная история, и вы добросовестно соблюдаете договорные обязательства, то банк пойдет навстречу.

Под реструктуризацией понимаются изменения условий договора на более выгодные заемщику. Это может быть снижение процентной ставки, продление срока действия договора (за счет этого снижается сумма ежемесячного платежа), предоставление «кредитных каникул», и даже списание штрафа/пени (при уважительной причине просрочки платежа).

Для реструктуризации необходимо обратиться в отделение к кредитному менеджеру и подать заявление на имя руководителя с просьбой рассмотреть ваш вопрос. Даже если на данный момент времени ставки, предлагаемые кредитором, не изменились, попробовать добиться индивидуального снижения можно, если указать в заявлении вескую причину, создавшую временные трудности. Скорее всего, ваша просьба будет удовлетворена, т.к. кредитные организации боятся, что заемщик вообще перестанет платить, начнет скрываться, кредит останется незакрытым.

Способы уменьшения процентной ставки при взятии нового кредита

Отдельный вопрос – это возможность снижения процентной ставки по кредиту изначально, т.е. при заключении с банком кредитного договора. Есть множество аспектов, влияющих на величину установленного кредитором процента, и чаще всего это:

- срок кредитования. Чем он больше, тем выше риски кредитной организации, ведь клиент может заболеть, потерять работу и т.д. Именно поэтому на договоры сроком до трех лет обычно устанавливаются более низкие ставки, чем на долгосрочное кредитование;

- валюта займа. На первый взгляд привлекательнее кредитоваться в долларах или евро из-за низких процентных ставок, но иностранная валюта нестабильна и склонна неожиданно преподносить неприятные «сюрпризы», что в итоге может разорить заемщика. Выбирая валюту, руководствуйтесь тем, в каких единицах вы получаете ежемесячный доход.

Рассчитывать на установление более лояльных условий могут те клиенты кредитного учреждения, которые обслуживаются в нём комплексно. Это может быть получение заработной платы в данном банке, открытие депозитного счёта, активное участие в проводимых организацией акциях, содействие компании в расширении клиентской базы (например, участие в программе типа «Пригласи друга» или подобной).

Зачастую банки проводят масштабные акции накануне корпоративных событий (например, юбилея компании), рекламируя их заблаговременно. Поэтому планируя дорогостоящее приобретение в кредит, не лишним будет поинтересоваться и такими вопросами. Интересные предложения могут ждать вас и в честь общих праздников (Рождества, Нового года и т.д.).

На особый подход могут рассчитывать и отдельные категории граждан, например, пенсионеры, участники АТО, военные.

Также выше шанс прокредитоваться на более выгодных условиях с низкой процентной ставкой у тех, кто:

- привел поручителей;

- предоставил имущество под залог;

- оформил страховку (она защитит от рисков кредитора, а это положительно отразится на выставленных ним условиях).

Отримати гроші

Последние статьи

Категории статей