Как улучшить кредитную историю

Кредитная история – это ваше второе лицо, но только то, которое видит руководство банка, рассматривая вас как потенциального клиента, поэтому заботиться о ней и беречь нужно с самого начала. Она может быть положительной или негативной, и последняя сможет существенно повлиять на вашу дальнейшую жизнь или планы, ведь в этом случае никакой крупный банк не согласует вам выдачу кредита, без которого сегодня не могут обойтись 8 из 10 семей. Что же делать тому, кто волей случая стал «обладателем» отрицательной кредитной истории, возможно ли улучшить её и как?

Кредитная история и особенности её формирования

Чтобы понять, что делать дальше и какие действия действительно будут правильными, разберёмся с самим понятием и некоторыми его особенностями.

Итак, под кредитной историей (КИ) понимается информация о том, какие кредиты оформлял человек в разных кредитных организациях и насколько ответственно выполнял принятые по ним обязательства. Составляется она на основании данных, предоставленных в Украинское бюро кредитных историй партнерами этой структуры (различными банками, лизинговыми и страховыми компаниями, кредитными союзами). В итоге получается обширная общая база с максимально полной информацией.

Данные хранятся десять лет, и прежде чем согласовать выдачу денег заемщику, кредитор делает запрос в УБКИ. Получив ответ, кредитная структура, прежде всего, руководствуется последними данными. То есть, даже если человек изначально считался надёжным клиентом, исправно выплачивал все займы, а в последнем ввиду задержки заработной платы допустил просрочки платежей, то банк может ему отказать в выдаче кредита.

Чем может быть испорчена КИ и как устранить ошибки

В теории плохая кредитная история может быть только у ненадежных заёмщиков, которые задерживали ежемесячные платежи или не выплатили взятый кредит вовсе, но на практике бывает иначе. Есть немало случаев, когда кредитный рейтинг ответственного заемщика был снижен по необъективным причинам, т.е. человек не нарушал обязательств, принятых по договору. Произойти такая ситуация может, если заемщик:

- стал жертвой мошенников;

- выбрал для кредитования ненадежную микрофинансовую организацию;

- столкнулся с тем, что условия в договоре были отражены некорректным образом (прописывались не все данные, а некоторые были внесены слишком мелким шрифтом, невозможным в прочтении и пр.);

- часто брал множество мелких кредитов в разных кредитных организациях (что может расцениваться как нестабильное финансовое положение с постоянной нехваткой денег);

- ошибка в переданной банком информации.

Если в «чёрный список» вы попали по необъективным данным, и точно знаете, что с банковскими структурами у вас проблем не возникало, можно подать заявление в УБКИ с просьбой разобраться в сложившейся ситуации. Сотрудники Бюро направят запросы в соответствующие банки, и при подтверждении вашей информации внесут исправления в КИ. Но на это может пойти достаточно много времени. Если же подтверждающих данных от кредитных учреждений не поступит, КИ так и останется неисправленной.

Став жертвой мошеннических махинаций нужно обращаться за помощью в правоохранительные органы, но не надейтесь, что они просто как-то повлияют на исправление КИ, у них нет таких полномочий.

Можно ли удалить данные из общей базы УБКИ

Нуждаясь в кредитах и сталкиваясь с постоянными отказами банков в выдаче займа, многие начинают искать быстрые и радикальные пути решения вопроса. Например, готовы заплатить кому угодно, лишь бы тот удалил все негативные данные о вас из системы Украинского бюро кредитных историй, рассуждая, что чистая КИ лучше плохой.

Сразу стоит сказать, что база данных Бюро очень надежно защищена, к ней нет доступа сторонним лицам, а и из сотрудников вносить информацию могут считанные единицы, которые вряд ли ради какого-то незнакомца пойдут на нарушения и станут рисковать хорошей работой.

Поэтому не обращайте внимания на объявления в интернете об очистке кредитной истории за день и не верьте мошенникам, ведь провернуть это незаконное дело за сутки попросту нереально. Их цель – лёгкая нажива, т.е. деньги доверчивых пользователей.

Как улучшить КИ законным путём

Если вы сторонник законных методов и хотите избавиться от плохой КИ, то стоит просто показать себя добросовестным заемщиком. Для этого достаточно взять как минимум один небольшой заем и своевременно выплатить его, а лучше даже погасив досрочно. Если в крупном банке получен отказ, то можно обратиться в микрофинансовую организацию, в которой условия получения займа упрощены. Благополучный кредит повысит ваш рейтинг и автоматически улучшит кредитную историю.

В последнее время в банках наблюдается тенденция помогать клиентам в улучшении КИ, в частности, с подобным запросом можно обратиться в лидирующий украинский ПриватБанк. Кредитное учреждение может пойти вам навстречу и выдать «кредитку» с минимальным лимитом, которой можно будет рассчитаться за покупку, например, мелкой бытовой техники, а возвратив деньги улучшить и свою репутацию ответственного заемщика. Показав свою надежность, вы законно измените свою историю платежей и сможете рассчитывать на доверие кредиторов, т.е. на их положительные решения в отношении вас.

Простой и наименее затратный способ улучшения КИ

Предприимчивые, но законопослушные граждане, придумали ещё один способ того, как можно улучшить свою кредитную историю практически без затрат. Для этого нужны две кредитные карточки, выданные разными банками, и электронный кошелёк.

Схема исправления КИ довольно проста:

- снимаем деньги с первой кредитки;

- переводим их в электронный кошелёк;

- выдерживаем отведенный банком льготный период (так вам не нужно будет платить процент за пользование кредитными деньгами);

- возвращаем средства обратно на карту;

- те же манипуляции проводим с другой кредиткой.

Затем повторяем всё снова (по разу-другому).

Единственный минус данного метода в том, что вы потеряете немного денег, оплачивая транзакцию. В то же время без сложностей получите положительные характеристики как о благонадёжном заемщике одновременно от двух кредитных организаций.

Большой плюс способа – его абсолютная законность, ведь кредитный договор не устанавливает ограничения или требования того, на что именно заемщик может тратить взятые средства. Это дело лично каждого.

Способ по своей сути напоминает описанный выше с покупкой мелкой бытовой техники в кредит, но является более экономичным. По нему вам предстоит оплатить только затраты на транзакцию, и ничего покупать не придется.

Как видим, улучшить свою кредитную историю можно, и для этого предусмотрен не один метод. Лучший способ очистить от всего плохого КИ – это написать её заново, тем более, что в дальнейшем потенциального кредитора будут интересовать только данные по последним займам.

Отримати гроші

Последние статьи

Категории статей