Кредит для юридических лиц и развития бизнеса

Кредит для бизнеса - займ малому бизнесу

Многие начинающие предприниматели и владельцы малого и среднего бизнеса нередко сталкиваются с проблемой дефицита финансовых ресурсов. Решить ее может кредит в банке или финансовой организации, но перед оформлением договора следует трезво оценить существующие предложения и свои возможности.

В этой статье мы проанализировали различные варианты кредитования, а также их особенности и ставки для небольших компаний.

Кредит для малого и среднего бизнеса: условия банков

Сегодня большинство банков предлагает различные программы кредитования владельцам малого и среднего бизнеса (МСБ). В зависимости от целей, кредиты могут предоставляться для основания бизнеса, финансирования текущей деятельности, а также масштабирования и внедрения новых проектов. Рассмотрим их подробнее:

- кредиты на бизнес “с нуля”;

- кредиты на пополнение оборотных средств;

- ипотечное кредитование;

- кредитование под залог предприятия;

- инвестиционное кредитование;

- овердрафт (бланковый и залоговый).

Кредиты на бизнес “с нуля” выдают далеко не все банки. Как правило, для их получения необходимо предоставить подробный бизнес-план, залог и надежных поручителей. Так как риски при заключении сделки очень высоки, банк часто назначает за свои услуги большой процент. Именно поэтому некоторые предприниматели отдают предпочтение обычным потребительским кредитам или микрокредитам для малого бизнеса. Основание своего дела – серьезный шаг, поэтому прежде чем оформлять договор с банком или финансовой организацией, тщательно изучите условия получения займа.

Кредит на пополнение оборотных средств – один из самых популярных банковских продуктов. Полученные средства можно использовать для оплаты текущих нужд компании или вложить в расширение и модернизацию бизнеса, приобретение техники, оборудования, реконструкцию помещений, закупку сырья, материалов и товаров.

К этому виду кредитования предъявляются следующие требования: предприятие должно работать более трех, а в некоторых случая – шести месяцев, иметь стабильный доход и занимать определенную нишу на рынке. Часто для выдачи займа банк требует предоставить залог или поручителя, являющегося юридическим лицом.

Ипотека подойдет тем компаниям, которые планируют увеличить производственную площадь. Особенность кредита заключается в том, что он предоставляется под залог недвижимости. Будьте готовы к тому, что банк уделит много внимания проверке финансового состояния предприятия, так как важную роль в решении о получении ипотеки играет платежеспособность заемщика. Кроме того, клиент должен внести первый взнос (обычно составляющий около 30% стоимости имущества), а также оплатить оценку предмета залога и его страхование.

Также можно оформить кредит под залог предприятия (фирмы). В этом случае в качестве залога выступают ликвидные активы компании, например, техника и оборудование, транспорт, помещения или здания, находящиеся в собственности клиента.

Инвестиционное кредитование представляет интерес для предприятий, которые достигли определенного уровня развития и собираются заняться новым проектом. Реже этот вид кредитования используется для развития бизнеса или создания нового.

Полученные от банка средства могут быть использованы только на утвержденную инвестиционную программу.

Овердрафт позволяет производить оплату при недостатке или отсутствии средств на счете заемщика. Этот кредит может предоставляться без обеспечения или под залог имущества. Гасится долг автоматически, за счет поступления средств на карту. Лимит такого кредитования зависит от оборота денежных средств компании за 2-3 месяца.

Выполнение приведенных ниже требований существенно повысит вероятность получения кредита для малого и среднего бизнеса:

- Наличие подробного бизнес-плана, подтверждающего выгодность проекта. Это требование имеет особую важность, если речь идет о кредите на бизнес “с нуля”, который вы хотите получить в Украине.

- Подтверждение наличия финансовых средств или предоставление справки 2-НДФЛ.

- Поручитель (физическое или юридическое лицо), который имеет хорошую финансовую репутацию и не обременен кредитами.

- Наличие имущества (движимого и недвижимого).

- Отсутствие кредитов, которые нужно выплатить.

На рассмотрение заявки и оформление договора обычно уходит от пары недель до нескольких месяцев. Все зависит от условий сделки и вида займа.

Ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса

Несмотря на широкий спектр финансовых услуг, который предлагают банки, далеко не все программы кредитования подходят небольшим компаниям. Сегодня предпринимателям достаточно сложно получить выгодные крупные кредиты для малого и среднего бизнеса, в первую очередь из-за размеров процентной ставки.

Согласно данным опроса НБУ, более 70% руководителей малых предприятий и около 65% руководителей среднего бизнеса назвали высокую процентную ставку основной причиной отказа от банковского кредитования. Также они отметили сложности при оформлении документации и высокие требования к залоговому имуществу.

Ставки по кредитам на пополнение оборотных средств и приобретение основных средств колеблются в пределах 17-19%. Более низкие показатели могут встречаться в партнерских программах с производителями техники или при кредитовании в сотрудничестве с международными организациями.

Ставки по партнерским программам зависят от срока займа и размера взноса. Чаще всего они составляют около 10% годовых. При этом если срок кредитования короткий, а собственный взнос превышает 50%, некоторые программы предлагают ставки гораздо ниже.

Кредиты на развитие бизнеса часто предоставляются банками под залог недвижимости, но существуют и беззалоговые программы.

Кроме банков, услуги кредитования предоставляют международные финансовые организации. Такие займы нередко обходятся предпринимателям дешевле, чем программы банков, но они требуют прозрачной и точной отчетности, которую не могут предоставить многие компании сегмента МСБ.

Где еще можно получить кредиты для юридических лиц?

В случае необходимости вы можете взять кредит для бизнеса не только в банке, но и у финансовой или микрофинансовой организации, предоставляющей деньги.

Наиболее активно развиваются интернет-сервисы кредитования, позволяющие осуществлять займы онлайн. Часто они предлагают беззалоговые кредиты для малого бизнеса без поручительства и прочие соблазнительные условия. Но прежде чем принимать решение, обязательно сравните договоры различных компаний и выберите для себя наиболее подходящий вариант.

Как правило, у финансовых организаций не такие высокие требования к оформлению документов, как у банков, а процесс оформления проходит намного быстрее. Некоторые из них выдают кредит частным предпринимателям без залога. Но в отдельных случаях стоимость такого займа оказывается достаточно высокой. Поэтому при прочтении договора особое внимание обращайте на штрафные санкции за просрочку долга, которые в конечном счете могут превысить размер кредита.

Кредит для малого и среднего бизнеса: какие нужны документы

Один из важнейших этапов при получении кредита – подготовка документов. Банки и другие кредитные организации очень щепетильно подходят к проверке пакета документов и правильности оформления бумаг. Если вы допустите даже незначительные ошибки или предоставите недостоверную информацию, банк будет вправе отказать вам в выдаче заемных средств.

У каждого банка или финансовой организации существуют свои требования к объему и типу документов, которые должен предъявить клиент. Но можно выделить список бумаг, необходимых для заключения практически любого договора:

1. Анкета-заявление. Эту заявку вам предложат заполнить непосредственно в банке для получения средств.

2. Копии учредительных и регистрационных документов.

3. Копии паспортов всех участников сделки.

4. Письменное согласие на обработку персональных данных.

5. Подробный бизнес-план.

Любой кредит должен иметь документальное обоснование – это важное правило всех финансовых организаций.

Прежде чем подать документы на рассмотрение, обязательно перепроверьте их. Неточности или случайное несовпадение данных могут привести к тому, что бумаги вернут на переделку.

Продумайте, сколько времени потребуется для оформления документов, которые вы еще не получили на руки и, если возникнут сомнения, обратитесь к юристу за консультацией. Все эти меры помогут вам уверенно чувствовать себя при подаче заявки и во время беседы с сотрудниками службы финансового мониторинга.

Условия льготного кредитования малого бизнеса

Многие банки предоставляют предпринимателям займы на упрощенных условиях. Давайте разберемся, какие существуют особенности оформления льготных кредитов в банке для юридических лиц и развития бизнеса, а также в каком случае вам могут отказать в предоставлении финансовой помощи.

Разумеется, льготные условия определяются всеми банками индивидуально, но можно выделить общие тенденции. В их число входят: значительно пониженная процентная ставка, увеличенный срок погашения долга и упрощенная процедура заключения сделки (с предоставлением меньшего количества документов). В некоторых случаях также нивелируется необходимость в залоге.

Отказать в льготном кредитовании могут бизнесменам, которые:

- находятся на грани банкротства или экономического краха;

- на данный момент имеют задолженность перед государством;

- ранее уже получали заем, но не смогли его своевременно выплатить.

В первую очередь на льготные займы от банков могут рассчитывать предприятия, задействованные в приоритетных для государства сферах: сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, внутренний туризм, производство пищевых продуктов и т.д.

В то же время коммерческие микрофинансовые организации выдают кредиты по льготным ставкам согласно собственным правилам и списку приоритетных отраслей.

Льготные займы можно взять как на пополнение оборота, так и на конкретные цели. Например, вы хотите получить средства для развития бизнеса: приобретения нового оборудования и помещения, реконструкцию производства и т.д. При это до 30% займа можно использовать на текущие расходы, которые связаны с реализацией проекта.

Отримати гроші

Последние статьи

Категории статей