Кредиты малому бизнесу под залог

Развитие малого бизнеса невозможно без подкрепления его деятельности финансовыми ресурсами, позволяющими совершенствоваться, внедрять новые технологии, увеличивать оборот, идти в ногу со временем и потребностями современного общества. В развитых странах именно малый и средний бизнес составляют основу ВВП (до 70%), в Украине пока что ситуация не из лучших, но благодаря активному участию банковских структур постепенно начинает улучшаться.

Какие банки выдают кредиты малому бизнесу

Кредитование малого бизнеса сегодня проводят многие ведущие банки, ведь это необходимый и взаимовыгодный процесс, в частности, любой начинающий предприниматель может обратиться к таким грандам, как:

• - «Ощадбанк»;


• - «ПриватБанк»;


• - «Укрэксимбанк»;


• - «ПУМБ»;


• - «УкрСиббанк»;


• - «Альфа-банк»;


• - «Идея Банк»;


• - «ОТП Банк».

Все они предлагают интересные и разнообразные кредитные продукты, плюс, есть возможность рассмотрения вопросов в индивидуальном порядке с применением условий, выгодных обеим сторонам.

На какие цели можно получить заем

Для малого бизнеса доступно получение кредитных средств на разные нужды. Можно обратиться к кредитору за получением разовой целевой ссуды с выгодной процентной ставкой и оформлением залога или для открытия постоянно возобновляемой кредитной линии, а возможен и овердрафт (отдельный беззалоговый кредит на операционные расходы, в случаях, если на расчетных счетах недостаточно средств).

Кредитные организации предлагают для малого бизнеса разные целевые кредиты, получить денежные средства можно:

• - на развитие инвестиционного проекта;


• - на коммерческую ипотеку (покупку рабочих или офисных помещений, складов);


• - на закупку оборудования, транспорта, материалов и оборотных средств;


• - на капитальное строительство или ремонты;


• - на начало нового направления в деятельности (дополнительно к основному);


• - на лизинг;


• - на финансирование маркетинговых мероприятий и рекламы в рамках программы продвижения предлагаемой продукции/услуги.

Кредитование с залогом и его преимущества

Условия и программы кредитования, предлагаемые банками сегодня, отличаются друг от друга процентной ставкой, максимальной суммой, типом кредита и требованием по обеспечению кредита.

Говоря об обеспечении, понимают совокупность факторов, которые защищают интересы кредитора и позволяют ему снизить риски утраты денег при невозвращении их должником. Для гарантии возврата долга заемщик передает в пользу кредитного учреждения собственное, представляющее ценность имущество, в качестве залога. Некоторые кредитные организации предоставляют возможность кредитования без залога, но тогда процентная ставка всегда выше и появляется целый ряд других условий (привлечение минимум двух поручителей и т.п.).

У кредита на развитие малого бизнеса с оформлением имущества под залог есть ряд бесспорных преимуществ:

• - более низкие проценты;


• - выше шансы на принятие банком положительного решения по вашей заявке;


• - ускоренный процесс согласования (все этапы – от заявки до получения денег можно пройти всего за один день);


• - минимум документации (например, возможно обойтись без предоставления финансовой отчетности за два года);


• - отсутствие в необходимости привлечения как минимум двух сторонних поручителей, в большинстве случаев достаточно оформить поручительство на физлицо – владельца бизнеса.

Особенности системы кредитования

В случае, когда речь идет о кредитовании малого бизнеса, отношения между заемщиками и кредиторами строятся по налаженной схеме, состоящей из таких элементов, как:

• - участие личных финансов заемщика в проекте;


• - выбранный метод кредитования;


• - согласование форм и сроков оплаты;


• - гарантии и вопросы урегулирования задолженности;


• - мероприятия контроля расходования целевых денежных средств.

Наличие залога не отменяет необходимости проведения страхования. Обязательно страховка оформляется на залоговое имущество и на личную трудоспособность физического лица-предпринимателя, являющегося заемщиком.

Что касается документов, то к заявке-анкете прилагаются копии устава, учредительного договора, разрешения на ведение деятельности, бухгалтерского баланса и финотчетности. Подробный список составляет каждый банк по своему усмотрению.

• Кредит без дзвінків та відвідування банків
• Як взяти кредит на житло (квартиру) в Україні?
• Кредит під 0%: як оформити безвідсотковий кредит на карту
• Як взяти приватну позику без застави?
• Як взяти споживчий кредит без переплат в Україні

• Кредит готівкою
• Кредитні картки