Русская версия сайта
Видано позик: 5 5 6 8 5 3
Курс ЦБУ на 18.11.2019: 1 USD - 24.22 Грн. 1 EUR - 26.72 Грн.
Позики для всіх!
  • Наразі отримати кредит дуже просто!
  • Ми гарантуємо захист персональних даних!
  • Ми підбираємо для Вас найвигідніші кредити!
  • Наш сервіс безкоштовний!

Лучшее рефинансирование кредитов

Лучшее рефинансирование кредитов - как получить перекредитованиеВ условиях нестабильного финансового положения большинства граждан страны кредиты стали одним из самых востребованных банковских продуктов. Но, несмотря на широкий выбор программ, тщательную проверку платежеспособности клиентов, зачастую встречаются ситуации, когда заемщик больше не может выполнять финансовые обязательства в полном объеме, своевременно вносить платежи в установленном порядке. Здесь не нужно пускать все на самотек, допускать просрочки или прекращать выплаты полностью. Ситуацию можно решить.

Изначально нужно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор и попытаться добиться реструктуризации – пересмотра порядка погашения задолженности, изменения его на более выгодных для клиента условиях. По сути, кредитная организация должна пойти навстречу заемщику, ведь лучше предоставить ему возможность рассчитываться с долгом, чем столкнуться с полной неплатежеспособностью. Зачастую лица, взявшие кредит, так и поступают – просто перестают платить, наращивая долги. После следуют длительные разбирательства, отнимающие много времени у самого банка. Несмотря на высокую вероятность подобного сценария, кредитные организации не всегда охотно идут на реструктуризацию. Обычно они дают согласие при наличии веских причин:

  • - потеря работы или понижение в должности;

  • - изменение семейных обстоятельств у должника, например, развод;

  • - серьезное заболевание у кого-то из членов семьи и т.д.

В ряде ситуаций человек получает отказ. Но, это не значит, что решение отсутствует. Оптимальным решением проблемы становится рефинансирование кредита в другом банке.

Что такое рефинансирование и какие преимущества оно имеет



Рефинансирование – это выдача нового кредита на погашение старого или закрытие нескольких кредитных программ на более выгодных условиях. Обычно здесь подразумевается более продолжительный срок кредитования, сниженные процентные ставки. Рефинансировать можно сразу несколько кредитов, даже если они открыты в разных банках. При этом, есть возможность получить более крупную сумму, чем нужна для расчета с долгами. Тогда первая часть на закрытие кредитов перечисляется отдельно, а вторая зачисляется на счет заемщика как оборотные активы.

Если рассматривать преимущества рефинансирования, их оказывается немало:

  • - возможность сразу рассчитаться со всеми долгами, исключая просрочки и образование крупной задолженности за счет начисления штрафных санкций и пени;

  • - уменьшение ежемесячных платежей с учетом платежеспособности клиента;

  • - увеличение суммы кредита и срока его полного погашения;

  • - возможность изменить условия кредитования, например, включить в договор поручителя или залоговое имущество;

  • - исключение любых проблем с банками, которые могут возникать в результате образования задолженности;

  • - упрощение расчетов с долгами, потому как теперь вместо нескольких платежей нужно вносить только один;

  • - возможность изменить иностранную валюту на отечественную, избавляясь от валютных рисков.

Так становится понятно, что рефинансирование – это действительно хороший способ нормализовать собственное финансовое положение, избежать образования крупной задолженности по действующим кредитам.

На каких условиях предоставляется рефинансирование



Стоит понимать, что любой банк хочет получить уверенность в том, что выданный клиенту кредит будет погашен. Поэтому, к заемщикам и действующим кредитным программам предъявляются определенные требования:

  • - возраст заемщика – здесь кредитные организации расходятся во мнении. Кто-то устанавливает максимальную возрастную границу на отметке 60 лет, другие проводят рефинансирование даже для клиентов до 75 лет;

  • - требования к действующим кредитам. Большинство кредитных организаций рефинансирует кредиты, по которым отсутствовали задолженности на протяжении последних нескольких месяцев вплоть до одного года. Также могут быть установлены требования относительно срока действия самого договора. Например, кредиты, выданные всего на несколько месяцев, не подлежат рефинансированию;

  • - целевое использование кредитных средств в случае с планированием рефинансирования соответствующих программ. Если человек, например, взял у банка деньги на покупку машины, а вместо того поехал на отдых, такая ситуация повышает риск получения отказа;

  • - отсутствие пролонгаций. Например, если заемщик уже пользовался какими-либо уступками по действующей ссуде, то не всякий банк согласится ему помогать;

  • - подтверждение платежеспособности. Это может быть предоставление справки о доходах, залоговое имущество или поручитель.

Сам же человек также должен ответственно подойти к выбору организации, где будет заказывать услугу. Это позволит избежать повторного появления проблем с кредитованием, решить которые уже будет сложнее. Принимая решение, обязательно нужно обращать внимание на следующие моменты:

  • - максимальная сумма кредитования;

  • - срок, на который могут выдать кредит;

  • - процентная ставка;

  • - величина штрафных санкций при просрочке внесения платежа;

  • - тип платежей: аннуитетный или дифференцированный. В первом случае долг погашается равными частями, а в последнем – каждый месяц заемщик платит меньшую сумму.

Чтобы понимать, какими условиями можно воспользоваться, необходимо рассмотреть и сравнить несколько реальных предложений.

Условия рефинансирования



Рассмотрим предложения нескольких известных банков, чтобы понимать, где лучше заказывать услугу. Начнем с «Идея Банка». Он работает в Украине больше 28 лет, что говорит о стабильности и надежности организации. К тому же, условия перекредитования оказываются весьма лояльными:

  • - максимальная сумма – 120 000 грн.;

  • - срок кредитования – до 5 лет;

  • - возраст клиента – до 75 лет;

  • - предоставление справки о доходах – по требованию;

  • - оперативное принятие решения – примерно за 30 минут.

В «Идея Банке» можно воспользоваться услугой рефинансирования сразу по нескольким кредитам. Для этого нужно предоставить сотруднику организации все соответствующие договора. После заключения нового соглашения все старые долги будут сразу погашены. Останется только один договор, в соответствии с которым и придется выполнять обязательства. Процентную ставку нужно уточнять непосредственно в банке.

«Мегабанк» - еще одна организация, имеющая для рассматриваемых случаев выгодные предложения. Работает банк с 1990 года, изначально назывался «Добродій». В 1995 году его переименовали и стало известно действующее название. Организация изначально включает в список предоставляемых услуг перекредитование и предлагает его на таких условиях:

  • - максимальная сумма – 100 000 грн;

  • - срок кредитования – 4 года;

  • - процентная ставка – от 10%;

  • - возможность подачи заявки на официальном сайте.

Условия вполне удобные и выгодные, поэтому есть смысл внимательно рассмотреть данное предложение и сравнить его с другими существующими вариантами.

Далее – «Ощадбанк». Этот банк считается самым надежным, ведет успешную деятельность продолжительный срок. Поэтому ему доверяет огромное количество клиентов. Организация также имеет предложения по перекредитованию. Оно предполагает такие условия:

  • - максимальный срок кредитования – 8 лет;

  • - процентная ставка – 21%;

  • - одноразовая комиссия 0,5% при оформлении договора;

  • - обязательное предоставление поручителей или залога, зависимо от суммы, которая требуется заемщику.

Преимущество предложений «Ощадбанка» заключается в продолжительном сроке, на протяжении которого клиент может выплачивать задолженность. Процентная ставка также находится в доступных границах, особенно, если сравнивать с условиями других организаций. Есть возможность определить оптимальные для себя условия.

«ТАСКОМБАНК» - коммерческий банк, который был основан в 1989 году и считается одной из самых надежных кредитных организаций. При этом, ни раз он занимал верхние позиции соответствующих рейтингов, подтверждая оправданность доверия клиентов. Организация предлагает перекредитование на хороших условиях:

  • - до 50 000 грн без справок о доходах;

  • - до 100 000 грн с предоставлением справки;

  • - возраст кредитуемого лица до 70 лет;

  • - необходимость предоставления квитанций по оплате действующих кредитов за последние 3 месяца;

  • - широкий спектр дополнительных услуг;

  • - гибкий график внесения платежей.

«ТАСКОМБАНК» - неплохой вариант для тех, кто имеет задолженность в пределах указанных лимитов. Организация считается одной из самых надежных, поэтому можно не волноваться относительно присутствия в договоре «подводных камней», которые впоследствии сделали бы сотрудничество невыгодным.

«АЛЬТ КАПИТАЛ» - малоизвестная компания, существующая с 2016 года. Но, она предлагает рефинансирование на достаточно удобных для многих людей условиях:

  • - возможность заключить сделку в режиме онлайн, сэкономив личное время на поездке в банк;

  • - принятие решения всего за 15 минут;

  • - отсутствие обязательной необходимости предоставлять справку о доходах;

  • - срок кредитования – до 5 лет.

Процентная ставка в данной ситуации составляет 2-3% в месяц. Это достаточно большая переплата, что нужно учитывать. Такое предложение будет полезным для лиц, получивших отказ в банках или не имеющих возможности предоставить справку о доходах либо другое подтверждение своей платежеспособности.

Как выбрать лучшее предложение по рефинансированию



Изначально смотрите на сумму, которую вы сможете получить для погашения существующих задолженностей. Далее ознакомьтесь с условиями выдачи нового кредита касаемо подтверждения платежеспособности, отбросьте предложения, которым вы не соответствуете. Сравните процентные ставки по оставшимся программам, тип платежей и величину пени за просрочку, определите самое выгодное предложение.

По сути, загвоздка заключается только в подтверждении платежеспособности для людей, не имеющих официальной работы или получающих небольшую заработную плату. Но, стоит очень внимательно изучать историю деятельности организаций, которые предлагают перекредитование и не требуют справок и поручителей. Здесь должен возникнуть закономерный вопрос о том, как такие компании обеспечивают себе финансовую безопасность. Безусловно, часть рисков включена в процентную ставку, поэтому она выше, чем у обычных банков, придерживающихся классической схемы организации рефинансирования.

Последние статьи
Категории статей