Україна · перевірка кредитора перед оформленням позики
Як перевірити, чи має МФО офіційну ліцензію НБУ в Україні?
Перед оформленням онлайн-позики варто перевірити не тільки ставку,
строк і суму кредиту, а й юридичний статус компанії. Напис
«ліцензована МФО» на рекламній сторінці сам по собі нічого не доводить:
актуальні відомості потрібно звіряти з офіційними даними Національного
банку України.
Для кредитної фінансової компанії важливо знайти її за юридичною
назвою або кодом ЄДРПОУ, перевірити поточний статус у реєстрі та
переконатися, що обсяг ліцензії дозволяє надавати кредитну послугу.
Така перевірка займає лише кілька хвилин і допомагає відрізнити
легального надавача фінансових послуг від сайту, який лише використовує
схоже найменування.
Спочатку
Знайдіть код ЄДРПОУ
Перевіряти краще юридичну особу, а не лише рекламний бренд або назву
сайту.
Потім
Відкрийте КІС НБУ
Саме офіційна система НБУ показує актуальні відомості щодо
небанківських фінансових установ.
Головне
Перевірте право кредитувати
Самого факту наявності компанії в реєстрі недостатньо — важливий
дозволений вид фінансової послуги.
Що означає «МФО з ліцензією НБУ»
Слово «МФО» широко використовується в побуті та рекламі для позначення
компаній, які видають невеликі споживчі кредити. В офіційних реєстрах НБУ
конкретний кредитор часто відображається як фінансова компанія.
З 2024 року нормативна система небанківського фінансового ринку була
суттєво оновлена. Тому під час перевірки не варто орієнтуватися лише на
старий скан свідоцтва або формулювання, яке компанія розмістила на сайті
кілька років тому.
Надійний орієнтир — поточні дані НБУ.
Національний банк веде інформацію про небанківські установи, їх
реєстрацію, авторизацію та ліцензії. Для кредитора потрібно перевірити
чинний статус фінансової компанії та право на надання відповідної
фінансової послуги.
Де офіційно перевірити фінансову компанію
На сайті НБУ є окремий розділ «Пошук небанківських установ». У ньому
Національний банк рекомендує використовувати Комплексну інформаційну
систему — КІС НБУ — для отримання інформації на поточну дату.
Перевага КІС НБУ — актуальність.
Старий файл, скріншот ліцензії або копія документа на сайті кредитора
могли бути опубліковані до зміни статусу компанії. Перевірка через
систему НБУ дозволяє побачити інформацію, яка діє на момент пошуку.
Як перевірити МФО в НБУ покроково
Крок 1 · Знайдіть юридичну назву
Відкрийте сайт кредитора та знайдіть повне найменування юридичної
особи. Воно може відрізнятися від бренду, який ви бачите у рекламі.
Крок 2 · Скопіюйте ЄДРПОУ
Код ЄДРПОУ значно надійніший для пошуку, ніж коротка комерційна назва.
Зазвичай він зазначений у реквізитах, правилах кредитування або
інформації про кредитодавця.
Крок 3 · Відкрийте НБУ
Перейдіть до офіційного пошуку небанківських установ та відкрийте
Комплексну інформаційну систему Національного банку України.
Крок 4 · Знайдіть компанію
Виконайте пошук за кодом ЄДРПОУ та звірте повне найменування юридичної
особи.
Крок 5 · Перевірте статус
Переконайтеся, що установа не виключена з відповідного реєстру та її
право здійснювати фінансову діяльність є чинним.
Крок 6 · Відкрийте ліцензію
Перевірте вид ліцензії та фінансові послуги, які компанія має право
надавати.
Крок 7 · Звірте кредитування
Для фінансової компанії, яка видає кредити, в обсязі ліцензії має бути
право на надання коштів та банківських металів у кредит.
Крок 8 · Порівняйте реквізити
Юридична особа у договорі, на сайті кредитора та в реєстрі НБУ повинна
збігатися.
Яку саме ліцензію потрібно шукати
Національний банк ліцензує діяльність учасників небанківського фінансового
ринку. Для сучасної фінансової компанії в реєстрових даних може
зазначатися ліцензія на діяльність фінансової компанії, а її обсяг
визначає конкретні фінансові послуги, які вона має право надавати.
Для кредитора перевіряйте право на послугу
«надання коштів та банківських металів у кредит».
Наприклад, НБУ у своїх рішеннях 2026 року прямо використовує саме таке
формулювання, коли включає кредитування до обсягу ліцензії фінансової
компанії.
У старих документах або історичних відомостях можна зустріти інше
формулювання — наприклад, «надання коштів у позику, в тому числі і на
умовах фінансового кредиту». Саме тому краще оцінювати поточні відомості
КІС НБУ, а не лише старі документи кредитора.
Чому недостатньо просто знайти назву компанії в Google
Комерційний бренд і юридична особа — не завжди одне й те саме. Один бренд
може працювати через компанію з іншою офіційною назвою, а схожі назви
можуть використовувати різні юридичні особи.
Правильна перевірка
Назва + ЄДРПОУ + НБУ
Ви берете юридичні реквізити із сайту або договору, знаходите цю саму
компанію в НБУ та перевіряєте її чинні права.
Недостатньо
Лише логотип або бренд
Схожий дизайн сайту, назва МФО або фраза «працюємо за ліцензією НБУ»
не замінюють перевірку конкретної юридичної особи.
Що саме потрібно звірити у реєстрі
Повне найменування
Назва юридичної особи має відповідати компанії, яка вказана
кредитодавцем у договорі та на сайті.
Код ЄДРПОУ
Це один із найнадійніших ідентифікаторів при пошуку конкретної
фінансової компанії.
Тип установи
Для більшості онлайн-МФО ви побачите статус фінансової компанії, а не
банку.
Поточний статус
Важливо, щоб компанія не була виключена з реєстру та не втратила
необхідну ліцензію.
Ліцензія
Перевірте, чи має юридична особа чинну авторизацію для відповідної
фінансової діяльності.
Обсяг ліцензії
Для видачі кредитів має бути передбачена кредитна фінансова послуга.
Чи достатньо скріншота або номера ліцензії на сайті МФО
Ні. Інформація на сайті кредитора корисна для пошуку реквізитів, але
остаточну перевірку варто робити через офіційні ресурси регулятора.
Ліцензія могла бути відкликана або її обсяг міг змінитися.
НБУ регулярно приймає рішення про зміну обсягу ліцензій, відкликання
ліцензій та виключення компаній із Державного реєстру фінансових установ.
Старий документ на сайті не гарантує, що право на кредитування існує
сьогодні.
Ознаки, які потребують додаткової перевірки
- на сайті взагалі немає повної юридичної назви кредитодавця;
- не вказано код ЄДРПОУ;
- назва у договорі не збігається з назвою у реєстрі НБУ;
- компанія показує лише старий скан ліцензії без можливості перевірити актуальний статус;
- у реєстрі є компанія, але в обсязі ліцензії немає права на кредитну послугу;
- за позику просять спочатку переказати «страховий», «активаційний» або інший платіж на картку фізичної особи;
- сайт приховує договір, правила, паспорт споживчого кредиту або істотні умови до подання заявки;
- компанія обіцяє гарантоване схвалення незалежно від даних позичальника;
- працівник відмовляється назвати юридичну особу, яка фактично видає кредит.
Що робити, якщо компанію не вдалося знайти
Спочатку перевірте правильність назви та ЄДРПОУ. Іноді користувач шукає
рекламний бренд, тоді як у реєстрі зазначена інша повна юридична назва.
Перевірте ЄДРПОУ
Порівняйте код на сайті, у кредитному договорі та інших офіційних
документах.
Повторіть пошук
Використовуйте код юридичної особи замість короткої назви бренду.
Перевірте статус
Компанія могла змінити найменування, втратити ліцензію або бути
виключеною з реєстру.
Не переказуйте кошти
До з'ясування юридичного статусу не варто передавати невідомій компанії
гроші або додаткові конфіденційні дані.
Уточніть у НБУ
За потреби можна скористатися офіційними каналами Національного банку
з питань ліцензування та захисту прав споживачів.
Чи гарантує ліцензія НБУ вигідний кредит
Ні. Наявність чинної ліцензії означає, що компанія має відповідне право
здійснювати регульовану фінансову діяльність. Але це не означає, що
конкретний кредит обов'язково буде дешевим або найкращим для вашого
бюджету.
Ліцензія перевіряє легальність кредитора, а умови договору —
вигідність конкретної позики.
Це дві різні перевірки, і перед оформленням кредиту потрібні обидві.
Що ще перевірити перед оформленням позики
Реальну річну процентну ставку
Вона допомагає оцінити повну вартість кредиту, а не лише рекламну
денну ставку.
Загальні витрати
Перевірте проценти, комісії та інші обов'язкові платежі за договором.
Суму до повернення
До підписання договору потрібно розуміти, скільки загалом доведеться
повернути кредитору.
Графік
Зверніть увагу на дату та розмір кожного обов'язкового платежу.
Умови прострочення
Перевірте наслідки порушення графіка та порядок роботи з
простроченою заборгованістю.
Дострокове погашення
Заздалегідь з'ясуйте, як повністю або частково повернути кредит раніше
встановленого строку.
Яке законодавство регулює фінансові компанії
Базовим актом для діяльності фінансових компаній є Закон України
«Про фінансові послуги та фінансові компанії». Він визначає загальні
принципи надання фінансових послуг, авторизації учасників ринку,
регулювання та нагляду.
Детальні вимоги до авторизації надавачів фінансових послуг та умов їх
діяльності встановлює Положення, затверджене постановою Правління НБУ
№199 від 29 грудня 2023 року. Національний банк також веде реєстри та
оприлюднює актуальну інформацію про небанківські фінансові установи.
Офіційні джерела для перевірки
Пошук небанківських установ НБУ
Основна сторінка НБУ для пошуку фінансових компаній та переходу до
КІС НБУ.
Перевірити компанію
Ліцензування небанківських установ
Офіційна інформація НБУ про види ліцензій для учасників
небанківського фінансового ринку.
Переглянути
Закон №1953-IX
Закон України «Про фінансові послуги та фінансові компанії».
Відкрити закон
Постанова НБУ №199
Чинне Положення про авторизацію надавачів фінансових послуг та умови
їхньої діяльності.
Відкрити документ
Захист прав споживачів НБУ
Офіційні канали для звернень щодо банків та небанківських фінансових
установ.
Перейти до НБУ
FAQ
Як перевірити, чи має МФО офіційну ліцензію НБУ в Україні?
Знайдіть повну юридичну назву та код ЄДРПОУ кредитора, відкрийте
офіційний пошук небанківських установ НБУ, знайдіть компанію в КІС НБУ
та перевірте її поточний статус і обсяг ліцензії.
Яку послугу потрібно побачити в ліцензії кредитної компанії?
Для сучасної фінансової компанії, яка видає кредити, перевіряйте право
на надання коштів та банківських металів у кредит.
Чи достатньо знайти МФО у Державному реєстрі фінансових установ?
Краще перевіряти не лише сам факт реєстрації, а й чинний статус
установи та обсяг ліцензії, оскільки конкретне право на фінансову
послугу має значення.
Чи можна довіряти скану старої ліцензії на сайті?
Використовуйте його лише як допоміжну інформацію. Актуальний статус
краще звіряти безпосередньо через офіційні ресурси НБУ.
Що робити, якщо бренд є, а компанії з такою назвою в НБУ немає?
Знайдіть юридичну особу та ЄДРПОУ у договорі або реквізитах сайту.
Комерційна назва часто відрізняється від офіційної назви компанії.
Чи означає ліцензія НБУ, що кредит вигідний?
Ні. Після перевірки легальності кредитора окремо порівнюйте ставку,
загальну вартість, суму до повернення, строк та графік платежів.
Перевіряйте не логотип МФО, а юридичну особу та її чинні права
Перед поданням заявки знайдіть ЄДРПОУ кредитора, перевірте компанію через
офіційні ресурси НБУ та переконайтеся, що обсяг її ліцензії включає
кредитування. Після цього окремо оцініть повну вартість і умови самої
позики.
Переглянути варіанти
